银行贷款利息计算公式大全：等额本息等额本金还款计算器在线使用指南

银行贷款怎么还？手把手教你算明白每月该掏多少钱！

"每个月工资刚到手，房贷车贷就划走一大半..." 你是不是也经常对着还款短信发懵？今天咱们就用烧烤摊唠嗑式教学，把等额本息、等额本金这些听着就头疼的词，掰开揉碎讲清楚！

一、先搞懂最基础的：利息到底咋算的？

银行可不是做慈善的！借钱给你买房子，利息就是他们的"辛苦费"。举个：

你借了100万，年利率5%，借1年该还多少？

利息=100万×5%=5万

但现实中贷款往往要还很多年，这时候就有两种主流玩法：

等额本息 vs 等额本金 怎么选？

对比项 等额本息 等额本金

前期压力 较小 较大

总利息 较多 较少

适合人群 收入稳定的上班族 未来可能涨薪的年轻人

二、公式来了！别怕，咱用买菜逻辑理解. 等额本息：每月还一样的钱

核心公式：

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月供 = [贷款本金 × 月利率 × (1+月利率)^还款月数] ÷ [(1+月利率)^还款月数 1]

看着复杂？其实就像分期买手机：

假设你分期12个月买1.2万的手机，其实多付了10%利息

银行不过把手机换成了房子，时间拉长到30年而已

真实案例：

小王贷款200万，利率4.9%，30年：

套公式算出月供≈10,614元0年总利息≈182万. 等额本金：越还越轻松

每月本金固定 + 利息递减：

第1个月还款 = (贷款本金÷总期数) + (本金×月利率)

第2个月还款 = (剩余本金÷总期数) + (剩余本金×月利率)

还是小王那个案例：

第1个月还≈13,722元

第300个月时只用还≈7,324元

总利息≈147万

三、银行不会告诉你的秘密

提前还款最佳时机：等额本息已还1/3期数后，利息都快交完了，提前还不划算！

利率重定价日：LPR下调时，记得主动找银行调整还款计划

小心"气球贷"陷阱：前几年月供低到离谱？后面可能藏着一次性还本金的坑！

最近有个粉丝的真实故事：她选了等额本息还了5年，发现还的80%都是利息，气得连夜重算账...

写到这里突然想起个事儿：你知道为什么很多销售拼命推荐等额本息吗？因为...他们考核看放款金额，才不管你多付多少利息呢！