个人抵押贷款利率是多少，一文让你秒懂！

想办理个人抵押贷款的朋友，估计最关心的就是利率问题了 —— 个人抵押贷款利率是多少呢？毕竟利率高低直接影响着每个月要还多少钱，甚至关系到整个贷款期间的总花费。小编身边就有朋友因为没搞清楚利率，差点选错了贷款方案，后来花了不少时间才调整过来。所以今天，咱们就好好聊聊这个话题，让大家明明白白知道个人抵押贷款利率那点事。

不同贷款机构的利率差异

咱们先说银行，银行的个人抵押贷款利率一般是在央行基准利率的基础上浮动的。目前央行的基准利率，一年期大概是 4.35%，五年期以上是 4.9%。不过银行不会完全按照这个利率来，会根据你的情况上下调整。比如你抵押的房子地段好、升值空间大，可能利率就低一点；要是你的征信有点小瑕疵，利率可能就会高一些。
除了银行，还有一些正规的金融机构也能办个人抵押贷款。这些机构的利率通常比银行高一些，有的可能在 6% 到 10% 之间。这是因为它们的审批流程相对快一些，对借款人的要求也没那么严格，所以利率自然就高一点来平衡风险。不过话说回来，大家选机构的时候一定要擦亮眼睛，那些说利率特别低还不用严格审核的，很可能有问题。

影响利率的几个关键因素

个人征信是影响利率的重要因素之一。如果你的征信报告上没有逾期记录，信用卡还款及时，那银行会觉得你还款能力靠谱，给你的利率可能就比较优惠。相反，要是有过几次逾期，哪怕只是忘了还信用卡，也可能让利率往上走。小编见过有人因为一次不小心的逾期，利率比别人高了 1 个百分点，算下来总利息多了不少。
抵押物的情况也很关键。就拿房产来说，房龄新、面积大、位置好的房子，抵押的时候能拿到的额度高，利率也可能低。要是房子房龄太长，或者地段比较偏，银行评估的时候可能会觉得它的价值不稳定，利率可能就会定得高一些。另外，抵押物的类型不同，利率也有差别，比如用商铺抵押和用住宅抵押，利率可能就不一样。
贷款期限和额度也会影响利率。一般来说，贷款期限越长，利率可能越高。比如贷 5 年的利率，可能比贷 3 年的高一点。而贷款额度呢，不是说贷得越多利率就越高，有时候银行对大额贷款会有一些优惠，当然这也不是绝对的，还得看具体情况。

怎么才能拿到比较低的利率

保持良好的征信太重要了。平时用信用卡要按时还，其他贷款也不能逾期。就算是小额的网贷，也别不当回事，现在征信报告看得可细了。小编建议大家每年查一两次征信，看看有没有错误记录，有问题及时解决。
选择合适的抵押物也能帮你争取低利率。要是你有好几套房子可以抵押，优先选那套地段好、房龄短的，这样银行评估价值高，对你更有利。另外，抵押前把抵押物的相关手续准备齐全，比如房产证、土地证什么的，别到时候缺这少那，影响审批速度和利率评估。
多对比几家机构也很有必要。不同的银行和金融机构，利率政策不一样。你可以先去几家银行问问，了解一下它们的大致利率范围，再看看金融机构的情况。不过对比的时候不能只看利率，还要看看手续费、还款方式这些，综合起来算才靠谱。

关于利率的一些常见疑问

有朋友问，利率是不是固定不变的？其实不是，有的贷款是固定利率，签合同的时候就定好了，整个还款期都不变；还有的是浮动利率，会跟着央行的基准利率调整。所以签合同的时候一定要问清楚，自己选的是哪种。
还有人说，利率越低就越好。这话说得有点绝对，或许暗示着大家对利率的理解有点片面。因为除了利率，还有手续费、违约金这些费用。有的机构利率看着低，但手续费收得多，算下来总花费可能比利率稍高但手续费低的还多。所以得把所有费用加起来比较，不能只看利率。
至于不同地区的利率会不会不一样，这方面具体机制小编也不太清楚，可能需要进一步研究。但从身边人的经历来看，一线城市和二三线城市的利率好像有点差别，可能和当地的经济情况、房价水平有关。大家办理的时候，可以问问当地的机构，了解一下具体情况。