个人信用贷款流程有哪些步骤
想申请个人信用贷款，但一打开 APP 就晕头转向？填资料时总怕漏了啥，审核慢得让人着急？别急，小编当初第一次申请时，也是盯着屏幕半天不敢下手。今天就用大白话，把个人信用贷款的步骤拆解开，再聊聊那些能让流程顺起来的小技巧，希望能帮到你。
一、申请前：这些准备工作，能少走一半弯路
为啥有人申请信用贷当天就能到账，有人却卡在第一步？其实准备工作做得好不好，差别大着呢。
必须搞清楚的 3 个问题：
- 自己能贷多少钱？一般来说，正规平台会根据收入来定，比如月收入 5000，能贷到 3-10 万算正常
- 利息能不能接受？年化利率超过 24% 的，小编建议别碰，压力太大了
- 还款方式选哪种？等额本息每个月还得一样多，先息后本前期压力小，看自己情况选
给大家放个表格，对比下不同渠道的申请门槛，方便你选：
| 申请渠道 | 收入要求 | 征信要求 | 到账速度 |
|---|---|---|---|
| 银行 | 月收入 3000 以上 | 近 2 年无逾期 | 1-3 天 |
| 正规网贷 | 月收入 2000 以上 | 轻微逾期可能通过 | 最快 10 分钟 |
| 消费金融 | 月收入 2500 以上 | 近半年无连续逾期 | 1 天内 |
有朋友问，征信有点小瑕疵能申请吗？小编的建议是，先选对平台。比如有些消费金融公司，对偶尔一次逾期的用户比较宽容，但银行就严一些，所以别盲目申请，先了解清楚再动手。
二、申请中：5 个核心步骤，一步都不能错
准备好了就可以动手了，整个流程其实不复杂，跟着步骤走就行。
步骤 1：选平台 —— 别随便点链接，坑太多
怎么选靠谱的平台？记住这 3 点：
- 看牌照：正规平台会在官网展示金融牌照，没有的直接划走
- 查评价：去黑猫投诉看看，投诉多的别碰
- 问身边人：同事朋友用过的平台，相对更靠谱
小编之前帮朋友看平台，发现有个 APP 首页做得特花哨，但查不到任何资质信息，这种就算了吧，风险太高。
步骤 2：填资料 —— 如实填！瞎写反而过不了
需要填哪些信息？主要是这几样：
- 个人基本信息：姓名、身份证号、手机号（得是自己实名的）
- 工作信息：单位名称、职位、工作年限（刚入职的可能额度低）
- 收入信息：月薪多少，发工资的银行卡号（流水得能对上）
有朋友问，收入填高一点会不会额度更高？小编劝你别这么干，平台会查银行流水的，不一致反而会被拒，得不偿失。
步骤 3：授权查询 —— 征信授权要注意啥？
填完资料后，平台会让你授权查询征信，这时候要注意：
- 别同时在多个平台授权，征信查询次数太多，会影响通过率
- 看清楚授权范围，只授权和贷款相关的，别给多余权限
小编见过有人一天在 5 个平台点了申请，结果全被拒了，就是因为查询记录太密集，平台会觉得你特别缺钱。
步骤 4：等审核 —— 为啥别人快我慢？
审核速度受这几个因素影响：
- 申请时间：工作日白天审核快，晚上或节假日可能要等
- 资料完整性：缺材料会被打回来补，自然慢
- 平台政策：有些平台系统自动审，快；有些要人工看，慢
如果超过 3 天没消息，该怎么办呢？可以打客服电话问问，别一直等，说不定是资料有问题，及时补就行。
步骤 5：签合同、拿钱 —— 这步别马虎
审核通过后，会收到短信通知，这时候要做的是：
- 仔细看合同：重点看利息、还款日期、违约金这些
- 确认到账银行卡：别填错卡号，不然钱打不过来
- 保存合同：截图或者下载下来，万一有问题好查证
有用户分享经验说，签合同时没看清楚，后来发现有个 “服务费”，虽然金额不大，但心里不舒服，所以大家还是多留意下。
三、申请后：这些事不注意，可能影响下次贷款
钱拿到手了是不是就完事了？不是的，后续的操作也很重要。
还款时要记住的 2 点：
- 提前存够钱：别等到还款日当天才转，万一银行系统延迟就逾期了
- 别提前还款吗？不一定，有些平台提前还不收违约金，有些要收，最好问清楚
有朋友就吃过亏，还款日当天下午才转钱，结果银行没扣成功，造成了逾期，影响了征信，太不值了。
逾期了该怎么办？
如果真的忘了还，别慌：
- 第一时间补上欠款，越快越好
- 联系平台说明情况，有些平台会通融，不算逾期
- 后续保持良好还款记录，慢慢修复征信
小编的建议是，设置个还款提醒，手机日历或者闹钟都行，别依赖记性，谁都有忘事的时候。
四、小编的几点心里话
个人信用贷款这东西，方便是方便，但也别乱借。小编见过有人拿着信用贷的钱去买股票，结果亏了还不上，影响了征信，太不值了。
借钱前一定要想清楚：这钱是用来干嘛的？是不是必须现在花？自己每个月能不能还得上？想明白了再动手，才不会出问题。
另外，别觉得额度高就好，够用就行。额度太高，万一控制不住花超了，还款压力会很大。小编自己申请的时候，平台给了 10 万额度，我只借了 3 万，够用就好，少欠点心里踏实。
希望这篇文章能帮到第一次申请信用贷的朋友，其实流程真不难，只要细心点，一步一步来，都能顺顺利利拿到钱。有啥不清楚的，也可以在评论区问，看到了会回复的。
