个体工商户贷款，银行流水多少才符合要求？

开小超市的王姐最近愁坏了，想贷款进一批货扩大生意，可银行说她的流水不够。个体工商户贷款，银行流水到底多少才符合要求啊？这恐怕是很多像王姐一样自己做小生意的朋友最头疼的事儿了。今天小编就来好好聊聊这个话题，希望能帮到大家。

一、为啥银行这么看重个体工商户的流水？

咱们自己开店的，收入不像上班族那样每月固定到账，有时候这个月赚得多，下个月可能就差点。银行放贷款，最担心的就是钱借出去收不回来，所以就得通过流水来看咱们的生意到底能不能持续赚钱，有没有能力按时还钱。
你想啊，流水就像生意的 “体检报告”，进进出出的钱能反映出店里的经营状况。要是流水忽高忽低，或者总进账还没总支出多，银行肯定会犯嘀咕。不过话说回来，银行也不是只看流水这一样，只是流水确实是很重要的一项。

二、不同贷款类型，对流水的要求差多少？

1. 小额信用贷

这种贷款不用抵押东西，银行对流水的要求相对明确些。一般来说，近 6 个月的流水总和得是贷款金额的 1.5 倍到 2 倍。比如说，想贷 10 万块，那半年流水总和最好在 15 万到 20 万之间。
但也不是绝对的，要是你店里的生意季节性特别强，比如夏天是旺季流水多，冬天是淡季流水少，银行可能会看全年的平均流水。小编觉得，这种情况下，最好自己先算清楚平均每个月能有多少进账，心里有个数再去申请。

2. 抵押贷

要是你用房子或者店里的设备做抵押，流水要求会松一点。通常流水总和能覆盖贷款金额的 1.2 倍到 1.5 倍就行。因为有了抵押物，银行觉得就算你一时还不上钱，也能通过处理抵押物收回成本。
不过这里有个事儿小编不太确定，就是不同银行对抵押物的评估标准差异挺大，这会不会直接影响对流水的要求呢？或许暗示两者之间有一定关联，但具体怎么算的，可能得去问银行的客户经理才知道。

三、流水不够的话，还有别的办法吗？

1. 提供其他收入证明

除了店里的对公流水，个人微信、支付宝里的收款记录要是能证明是生意收入，有些银行也会认可。小编见过有人把这些记录打印出来，标注清楚是哪笔生意的收入，银行最后也通过了。

2. 找担保人

要是能找到有稳定工作、收入不错的朋友或者家人做担保人，银行可能会降低对流水的要求。毕竟担保人会承担连带责任，银行觉得多了一层保障。
但有些朋友可能会担心，找担保人会不会让对方有风险？其实只要你按时还钱，就不会有问题。不过话说回来，找人担保前一定要跟对方说清楚情况，别因为这个影响了关系。

四、平时怎么养流水，才能符合贷款要求？

1. 尽量用对公账户收款

别总把生意上的钱收到个人账户里，用店里的对公账户收款，流水看起来更规范，银行也更认可。

2. 避免大额频繁转账

有时候朋友之间借钱周转，大额进出账太多，会让流水看起来很乱。尽量让流水里的收入都是生意相关的，支出也是进货、交房租这些正常经营开销。
小编的个人观点是，养流水得慢慢来，至少提前半年就开始注意，别等到要贷款了才临时抱佛脚，那样效果可能不好。

五、不同银行的要求真的不一样吗？

答案是肯定的。国有大银行规矩可能多一点，对流水的要求严一些；地方性的小银行或者村镇银行，为了吸引客户，可能会灵活很多。
所以小编建议，申请贷款前多跑几家银行问问，别只看一家。说不定这家银行觉得你流水不够，换一家就通过了。至于为什么不同银行的标准差这么多，具体机制我也说不太清，可能和银行自身的风险控制策略有关吧。
其实个体工商户贷款，银行看流水主要是想了解你的生意能不能赚钱，有没有能力还钱。流水只是其中一个参考，不是唯一的标准。只要你的生意确实在正常经营，有赚钱的潜力，就算流水稍微差点，通过其他方式补充证明，也还是有机会贷到款的。
小编觉得，最重要的是把自己的生意做好，收入稳定了，流水自然就够了。申请贷款前，多花点时间了解清楚银行的要求，提前准备好需要的材料，别嫌麻烦，这样能提高成功率。希望这些信息能帮到正在为贷款发愁的个体工商户朋友们。