工商银行个人贷款用于创业的申请条件和利率
想自己开店、搞小公司的朋友，肯定都遇到过启动资金不够的难题。这时候，工商银行的个人创业贷款就成了不少人的选择。但到底得满足啥条件才能申请？利率又怎么算？这些问题估计让很多新手犯愁。今天就用大白话给大家讲清楚，看完你就心里有数了。
一、申请创业贷款，得先满足这些硬条件
不是说想创业就能贷到钱，银行得先看看你有没有还款的能力和诚意。具体来说，有几个绕不开的条件：
首先，年龄得在 18 到 60 岁之间，这是基本要求。毕竟年纪太小可能还没稳定收入来源，太大了还款周期可能跟不上。那超过 60 岁就完全没机会了吗？也不是，要是子女愿意做担保，或许有商量的余地，但这种情况比较少见。
其次，得有明确的创业项目。不能光说 “我想创业”，得拿出具体的计划，比如开什么店、在哪儿开、预计多久能盈利。银行会评估你的项目靠谱程度，要是项目看起来就赚不到钱，大概率会被拒。小编见过有人拿着一张写着 “开奶茶店” 的纸条就去申请，结果当然是失败了。
再者，个人信用得过关。简单说就是信用卡没欠着钱不还，之前的贷款也都按时还了。要是征信报告上有逾期记录，尤其是那种超过 90 天的严重逾期，基本就别抱希望了。有人可能会问，几年前有过一次逾期，现在能申请吗？这得看具体情况，要是就一次轻微逾期，而且之后信用记录一直很好，或许还有机会。
最后，得有一定的自有资金。银行不会帮你承担全部风险，比如你想贷 10 万，自己手里至少得有两三万。这既是为了证明你对项目的投入，也是为了降低银行的风险。
二、利率怎么算？比其他贷款高还是低？
很多人最关心的就是利率，毕竟这直接关系到以后要还多少钱。工商银行的创业贷款利率，不是固定的数字，会受几个因素影响：
第一个是贷款期限。借一年和借五年，利率肯定不一样。一般来说，借的时间越短，利率相对越低。比如借 1 年可能年利率在 4% 左右，借 3 年可能就到 5% 了。
第二个是你的个人资质。前面说的信用好不好、项目靠不靠谱，都会影响利率。资质好的人，银行觉得风险小，可能会给个优惠利率；资质一般的，利率可能就高一些，这也是银行控制风险的一种方式。
第三个是当时的市场情况。银行的利率会跟着央行的基准利率调整，要是央行降息了，你的贷款利率可能也会跟着降；反之，要是加息了，还款压力可能就大一点。
可能有人会问，创业贷款的利率和房贷、消费贷比起来怎么样？总的来说，比房贷可能高一点，但比那种纯信用的消费贷要低。毕竟创业有风险，银行收的利息自然要考虑这部分因素。
三、申请的时候，这些材料千万别少
光满足条件还不够，得把该准备的材料带上，不然跑好几趟都办不成事。主要有这几样：
身份证是必须的，原件和复印件都得有。要是已婚，可能还得提供结婚证，银行会考虑家庭的还款能力。
创业项目的计划书得写详细点，包括项目介绍、资金用途、盈利预测这些。写得越清楚，银行越容易通过。小编建议可以多参考一些成功的案例，把自己的计划写得扎实点。
收入证明也很重要，不管你现在是上班还是已经在做点小生意，都得证明自己有收入来源。上班的可以拿工资流水，自己做点小买卖的可以拿经营流水。
还有就是抵押物或担保人的相关材料。要是有房子、车子可以抵押，能提高通过率，额度也可能更高；要是没有抵押物，找个信用好、有稳定收入的人做担保也行。
申请创业贷款，其实就像跟银行 “交朋友”，你得让它相信你有能力还钱，而且你的项目值得支持。小编觉得，与其纠结利率高一点低一点，不如先把自己的项目打磨好，把材料准备齐全，这才是提高通过率的关键。
根据身边人的经验，只要项目靠谱、材料齐全，工商银行的审批速度还是比较快的，一般半个月到一个月就能有结果。要是第一次申请没通过，也别灰心，问问银行具体原因，针对性地改进，下次说不定就成了。创业本来就不容易，能拿到一笔启动资金，确实能帮上大忙，但记得一定要按时还款，不然影响了信用，以后想再贷款就难了。
