公积金贷款买房流程是怎样的？详细步骤解析，看完你就全明白了
想用房公积金贷款买房，却被一堆流程搞得晕头转向？是不是听人说这要盖章那要审核，光想想就打退堂鼓？别慌！小编这就带大家一步步捋清楚，哪怕是第一次接触的小白，看完这篇也能心里有数。一起往下看吧！
第一步：先确认自己能不能贷，别白忙活
咱得先搞明白，不是有公积金就能贷的哦。那到底要满足啥条件？
- 公积金得连续缴满时间，多数城市要求 6-12 个月，比如广州要连续缴 6 个月，深圳就得 12 个月，具体得查当地政策。
- 信用记录得干净，要是有严重逾期，可能直接被拒。
- 得是买自住房，投机炒房肯定不行。
- 首付比例也有讲究，首套房一般不低于 20%，二套房可能要 30%，各地不一样。
有朋友问了，我之前断缴过行不行？短时间断缴补上去，有些城市是认的，但最好提前 3 个月去公积金中心问清楚，免得耽误事。
第二步：算清楚能贷多少，心里有底才踏实
知道自己能贷了，那到底能贷多少钱呢？这得看三个方面：
- 账户余额：一般是余额的 10-20 倍，比如账户有 5 万，按 15 倍算就能贷 75 万。
- 当地上限：像上海个人最高贷 60 万，夫妻双方能到 120 万，超了这个数可不行。
- 还款能力：每月还款额不能超过收入的 50%，比如月入 1 万，最多每月还 5000。
给大家整个表格，看看不同情况的贷款额度差异：
| 情况 | 账户余额 | 当地上限 | 最终可贷额度 |
|---|---|---|---|
| 单人 | 3 万 | 50 万 | 45 万（3×15） |
| 夫妻 | 8 万 | 80 万 | 80 万（达上限） |
| 收入低 | 10 万 | 60 万 | 50 万（受还款能力限制） |
小编觉得，贷款额度别往最高了凑，留有余地生活才不紧张，你们说对不？
第三步：材料准备，一个都不能少
材料要是少一样，就得跑第二趟，小编整理了清单，赶紧记下来：
- 身份证原件及复印件 3 份（正反面都得有）
- 户口本首页和本人页复印件
- 婚姻证明：结婚的带结婚证，单身的要写未婚声明（有些城市不用）
- 购房合同原件，还有首付款发票（得是正规发票，收据可不行）
- 公积金缴存证明（网上能打，不会操作的找单位会计帮忙）
- 收入证明：单位盖章的那种，月收入得是月供的 2 倍以上
有朋友问，异地缴存的公积金能用吗？现在大部分城市都支持异地贷款，但得额外开异地缴存证明，这个别忘了。
第四步：申请流程，手把手教你走
材料备齐了，就可以去公积金中心了，步骤是这样的：
- 取号排队，现在很多城市能网上预约，省去排队时间，建议提前弄。
- 填贷款申请表，表上有啥不懂的，直接问窗口工作人员，别瞎猜着填。
- 把材料递进去，工作人员会核对，缺啥会告诉你，当天能补的尽量补。
- 审核通过后，会给你张通知单，上面写着贷款额度和审批结果。
审核要多久呢？快的话 3 天，慢的可能要半个月，这段时间别着急，耐心等就行。
第五步：办抵押、签合同，这步别马虎
审批过了，接着办抵押，流程是这样：
- 带着购房合同和身份证，去不动产登记中心办抵押登记。
- 交 80 块钱登记费，然后等 5 个工作日，就能拿到他项权证。
- 把他项权证交到公积金中心，然后签贷款合同。
签合同的时候，一定要看清楚这几点：
- 贷款利率：首套房和二套房利率不一样，别弄错了。
- 还款方式：等额本金还是等额本息，选哪种？小编觉得收入高的选等额本金，总利息少；收入稳定的选等额本息，压力小。
- 还款日期：记准每月还款日，别逾期，影响信用就麻烦了。
第六步：放款、还款，流程走完啦
签完合同，就等着放款了，一般 10 个工作日内到账，钱会直接打给开发商。
然后就是每月还款，有两种方式：
- 自动扣款：绑定银行卡，每月自动扣，省心。
- 手动还款：得自己往卡里存钱，容易忘，不推荐。
有朋友问，公积金账户里的钱能直接还月供吗？可以的，办理对冲业务就行，每月先扣公积金里的钱，不够的再从银行卡扣，这样就不用自己存钱了。
小编自己办的时候，因为少带了一份复印件，多跑了一趟，所以大家一定把材料备齐。其实整个流程看着复杂，一步步走下来也没那么难。只要提前了解清楚，准备充分，小白也能顺利办下来。希望这些能帮到正在买房的你，祝大家都能早日住进新家！
