哪些贷款平台利息低，正规的有哪些

急着用钱的时候，大家肯定都想找利息低又正规的贷款平台。可市面上的平台太多了，新手小白很容易挑花眼，甚至不小心踩坑。今天就来好好聊聊这个话题，帮大家理清思路。
一、怎么判断贷款平台是否正规？
首先得明确，正规的贷款平台必须有金融监管部门颁发的牌照。没有牌照的，不管说得多好听，都不能信。那去哪里查牌照呢？可以登录银保监会官网，在 “金融许可证信息查询” 栏目里搜平台名称，能查到的才是真正规。
有人可能会问，有牌照就一定安全吗？也不全是。但有牌照至少说明它受监管，不会明目张胆地搞高利贷、诈骗。那些没牌照的，跑路、套路贷的风险特别高，新闻里经常有这样的案例，大家千万要警惕。
二、利息低的正规平台有哪些？
给大家推荐几个经过市场检验的正规低息平台，都是有牌照且口碑不错的。
网商贷，背靠阿里巴巴，主要服务小微企业和个体工商户。它的年利率最低能到 3.6%，但只对有经营场景的用户开放。申请的时候要提供营业执照或者网店经营数据，征信没问题的话，下款速度很快。
微粒贷，是微众银行的产品，在微信或手机 QQ 里能找到入口。它是受邀制开通的，年利率在 7.3%-18.25% 之间，具体多少看个人信用。特点是随借随还，按日计息，适合短期周转。
京东金条，京东数科旗下的产品，年利率最低 3.9%。经常在京东消费、信用良好的用户更容易开通，申请时需要实名认证，绑定银行卡，提交后一般当天就能知道结果。
有钱花，是度小满金融的，年利率最低 7.2%。年龄在 18-55 岁，有稳定收入、征信良好就能申请，它的额度可以循环使用，比较灵活。
招联好期贷，由招商银行和中国联通共同组建，年利率 7.3%-17.85%。对上班族很友好，只要有稳定工作和收入，征信没问题，通过率还挺高的。
这里有个个人观点，选平台不能只看利息，还要看自己的实际情况。比如你是开网店的，网商贷就比其他平台更合适，因为它的额度和利率都和经营情况挂钩，能真正帮到做生意的人。
三、利息低的标准是什么？
很多人觉得只要年利率低于 10% 就是低息，其实不对。得结合当前的市场环境来看，目前一年期 LPR 是 3.45%，正规平台的年利率一般不超过它的 4 倍，也就是 13.8%。所以年利率在 10% 左右的，就算比较低的了。
但要注意，有些平台会把利率拆分成利息和服务费，表面看利息低，加起来却很高。比如某平台说年利率 6%，但每月收 1% 的服务费，实际年利率就到了 18%，这种套路一定要避开。怎么算呢？用（总还款金额 - 贷款金额）÷ 贷款金额 ÷ 贷款期限 ×12×100%，这才是真实的年利率。
四、和贷款相关的那些 “坑”，你知道吗？
先说说司法判例吧。之前有个人在无牌平台借了 10 万块，实际到账 8 万，年利率算下来超过 50%，最后他只还了本金和合法利息，平台起诉也没赢。这说明什么？高利贷不受法律保护，遇到了可以通过法律途径维权。
再说说滞纳金。正规平台的滞纳金一般是按未还金额的 0.05% 每天算，但有些平台会定得很高，甚至利滚利。比如逾期 1000 块，每天收 10 块滞纳金，这种就很不合理，签合同前一定要看清楚。
还有黑名单，很多人担心逾期会上黑名单。其实只有逾期超过 90 天，且被平台起诉、法院判决后仍不还款的，才会被列入失信被执行人名单，也就是俗称的黑名单。但就算没上黑名单，逾期记录也会留在征信上，影响以后贷款、办信用卡，所以还是要尽量按时还。
五、申请贷款前，这些准备工作不能少
首先要查自己的征信报告，登录央行征信中心官网就能免费查，看看有没有逾期记录，有问题及时处理。其次要算清楚自己需要多少钱，还款能力怎么样，别盲目贷款。最后，把身份证、银行卡、收入证明这些材料准备好，能提高申请效率。
有人会问，征信有点小瑕疵能申请吗？可以试试招联好期贷，它对轻微逾期的容忍度相对高一些，但利率可能会比信用好的用户高一点，这也是没办法的事，信用是贷款的基石啊。
六、关于贷款的一些冷知识
你知道吗？同一平台，不同用户的利率可能不一样。平台会根据你的征信、收入、负债等情况综合评估，信用越好，利率越低。所以平时保持好信用很重要，别以为没贷款就不用管征信了。
还有，提前还款不一定划算。有些平台会收违约金，比如贷款 1 年，用了 3 个月就提前还，可能要收剩余本金 1% 的违约金，算下来可能比正常还利息还多，申请前一定要问清楚。
去年有数据显示，选择正规低息平台的用户，逾期率比选择高息平台的低 60%。这说明什么？正规平台在风险控制和用户引导上做得更好，也更能帮助用户合理借贷。所以啊，宁愿多花点时间挑正规平台，也别图快选那些不知名的，不然可能会吃大亏。