农村的房子可以贷款吗，必看！
农村的房子到底能不能贷款呢？这是很多朋友都在纠结的问题。尤其是现在不少人想在农村建房、创业，手头资金不够的时候，就想着能不能用自家的房子贷点款。今天小编就来好好聊聊这个事儿，让大家彻底弄明白农村房子贷款的那些事儿。
农村的房子能贷款吗？先看房子的性质
农村的房子和城里的商品房不一样，能不能贷款首先得看房子的性质。咱们农村的房子，大多是建在集体土地上的，像宅基地上的自建房就是最常见的一种。那这种房子能贷款吗？
其实，以前宅基地上的房子是很难贷款的，因为宅基地的所有权是集体的，咱们只有使用权。但这几年政策有了一些变化，部分地区开始试点宅基地使用权抵押贷款。不过这可不是说所有地方都能办，得看你所在的地区是不是试点区。
还有一种农村房子是建在国有土地上的，比如一些乡镇的商品房，这种房子和城里的房子性质类似，贷款相对就容易一些。所以，想知道自家农村房子能不能贷款，先弄清楚房子建在什么性质的土地上，这是第一步。
农村房子贷款，需要满足哪些条件？
就算你所在的地区可以用农村房子贷款，也不是随便就能贷到的，得满足一些条件。咱们来详细说说：
- 房子得有合法的手续。比如宅基地使用权证、房屋所有权证，这些证件得齐全。要是手续不全，银行那边肯定通不过。
- 房子得符合安全标准。要是房子是危房，或者建设不符合规划，银行也不会同意贷款，毕竟银行也担心房子不值钱，以后收不回贷款。
- 贷款人得有还款能力。银行会看你的收入来源、信用记录这些，要是你没有稳定的收入，银行也不敢把钱贷给你。
- 得经过集体同意。如果是宅基地上的房子贷款，一般需要经过村集体的同意，毕竟宅基地是集体的资产。
可能有人会问，我家的房子手续齐全，也符合安全标准，为什么还是贷不了款呢？这可能就是因为你所在的地区不是试点区，或者银行对农村房子贷款的政策比较严格。
农村房子贷款，能贷多少？利率怎么样？
弄清楚了能不能贷、需要什么条件，大家肯定还关心能贷多少，利率高不高。
一般来说，农村房子贷款的额度是根据房子的评估价值来定的，通常能贷到评估价的 50% 左右。不过具体的比例，不同的银行可能不一样，有的可能高一点，有的可能低一点。
利率方面，农村房子贷款的利率会比城里商品房贷款的利率稍微高一些，因为农村房子的流通性相对较差，银行承担的风险也大一点。但具体的利率还是要看银行的政策、你的信用情况等因素，一般会在基准利率的基础上有所上浮。
举个例子，要是你的房子评估价是 20 万，那大概能贷 10 万左右。利率如果是在基准利率上浮 30%，那按现在的基准利率算，年利率大概在 5% 左右。当然，这只是个例子，实际情况可能会有差异。
农村房子贷款，有哪些渠道？
想用农村房子贷款，有哪些地方可以办理呢？主要有这几个渠道：
- 国有银行。像工商银行、农业银行、建设银行这些国有大银行，在一些试点地区也开展了农村房子贷款业务。它们的优势是资金雄厚，利率相对稳定，但审批可能比较严格。
- 农村信用社、农商行。这些金融机构扎根农村，对农村的情况比较了解，办理农村房子贷款可能更灵活一些，审批速度也可能快一点。
- 村镇银行。村镇银行主要服务于当地的农村和中小企业，也可能有农村房子贷款的业务，大家可以去当地的村镇银行问问。
可能有人会问，除了这些银行，还有没有其他渠道呢？像一些小额贷款公司，可能也会办理，但小编不建议大家去这些地方，因为它们的利率可能很高，而且风险也大。
农村房子贷款，办理流程是怎样的？
了解了前面这些，要是你想办理农村房子贷款，知道流程就方便多了。一般来说，流程是这样的：
- 向银行提出申请，提交相关的材料，比如身份证、户口本、房子的证件、收入证明等。
- 银行受理申请后，会对房子进行评估，看看房子值多少钱。
- 银行会审核你的材料和评估结果，看看你是否符合贷款条件。
- 审核通过后，你和银行签订贷款合同，办理抵押登记等手续。
- 手续办完后，银行就会把贷款发放给你。
这里要提醒大家，在办理过程中，一定要把材料准备齐全，积极配合银行的审核，这样才能让贷款办理得更顺利。要是材料不全，来回补材料，会耽误很多时间。
农村房子贷款，有哪些注意事项？
用农村房子贷款，有一些注意事项大家一定要知道，不然可能会遇到麻烦：
- 要了解清楚政策。农村房子贷款的政策各地不一样，而且可能会有变化，在办理之前，一定要先向当地的银行、相关部门了解清楚最新的政策。
- 不要逾期还款。贷款办理下来后，一定要按时还款，要是逾期了，会影响你的信用记录，以后再想贷款就难了，而且银行还有可能收回房子。
- 要考虑清楚自己的还款能力。贷款虽然能解决一时的资金问题，但毕竟是要还的，而且还有利息。在贷款之前，一定要算算自己每个月能还多少钱，不要因为贷款给自己带来太大的压力。
- 要选择正规的渠道。前面也说了，不要去那些不正规的小额贷款公司，以免被骗。
不同类型农村房子贷款情况对比
| 房子类型 | 能否贷款 | 常见贷款渠道 | 贷款额度比例 |
|---|---|---|---|
| 宅基地自建房（试点区） | 能 | 国有银行、农村信用社等 | 评估价的 40%-60% |
| 宅基地自建房（非试点区） | 一般不能 | 无 | 无 |
| 集体土地上的商品房（有房产证） | 能 | 国有银行、农村信用社等 | 评估价的 50% 左右 |
| 国有土地上的农村商品房 | 能 | 各大银行 | 评估价的 50%-70% |
从这个表格大家可以清楚地看到，不同类型的农村房子，贷款情况是不一样的。
现在农村发展越来越快，很多人都想在农村干事创业，资金周转不开是常有的事。用农村房子贷款，确实能在一定程度上解决资金问题，但大家一定要根据自己的实际情况来决定，不要盲目贷款。
而且，随着政策的不断完善，相信农村房子贷款的渠道会越来越多，流程也会越来越简便。但目前来说，还是有很多限制的，大家在办理的时候，一定要多咨询、多比较，选择最适合自己的方式。
希望这篇文章能帮到那些想了解农村房子贷款的朋友，要是你还有其他疑问，也可以去当地的银行或者相关部门问问清楚。
