深圳个体工商户无抵押小额贷款需要什么材料
开小吃店的李姐最近愁坏了，旺季到了想多进点货，可手里的流动资金周转不开，听说能办无抵押小额贷款，却不知道该准备啥材料。你是不是也和李姐一样，在深圳开着小馆子、服装店或者工作室，急用钱时想申请贷款，却被 “要什么材料” 这个问题难住了？别慌，今天小编就把个体工商户申请无抵押小额贷款的材料清单捋清楚，还有过来人踩过的坑和避坑技巧，保证你看完心里有数。
一、基础身份材料：证明 “你是谁”
不管申请哪种贷款，证明自己的身份都是第一步，个体工商户也不例外。那具体需要哪些呢？
首先，申请人本人的身份证原件及复印件肯定少不了，正反面都得印，最好多准备 2 份，免得不够用。有些机构还会要求提供户口本首页和本人页复印件，这个可以提前准备着，有备无患嘛。
其次，个体工商户营业执照原件及复印件是核心材料。这里要注意，营业执照必须在有效期内，要是快到期了，最好先去工商局换领新的再申请，不然会被直接拒掉。有位开五金店的张哥就吃过这亏，执照还有一个月到期，申请时没注意，结果材料被退回来，耽误了好几天。
另外，如果你是多人合伙经营，还需要提供合伙协议，并且其他合伙人也要提供身份证复印件，毕竟贷款是需要大家共同承担责任的。
二、经营状况材料：证明 “生意怎么样”
无抵押小额贷款不看抵押物，那机构凭啥相信你能还钱？当然是看你的生意经营得好不好。这部分材料可得准备扎实了。
最关键的是近 6 个月的银行流水，最好是对公账户的，如果没有对公账户，个人银行卡流水也行，但必须能体现出经营相关的收支，比如进货付款、客户转账这些。小编提醒一句，流水不能有太大的异常波动，比如突然进来一大笔钱，又很快转出去，这样容易被怀疑是临时刷的流水。
然后是经营场所的证明，租赁合同或者房产证明都行。要是租的店面，租赁合同得有出租方的签字或盖章，租期最好还有半年以上，这样机构会觉得你的经营比较稳定。有位开美甲店的王女士，因为租赁合同还差一个月到期，就被要求补充续租协议，大家可以提前检查下。
还有近期的经营单据也很有用，比如进货单、销货单、水电费发票，这些能侧面证明生意在正常运转。要是有纳税记录，比如增值税发票、完税证明，那更好了，这可是经营状况良好的有力证据。
三、信用与还款能力材料：证明 “能还上钱”
机构放贷款，最怕的就是钱借出去收不回来，所以会重点看你的信用和还款能力。
个人征信报告是必须的，现在可以在网上通过央行征信中心官网查询，也可以去银行网点打印，记得要近一个月内的，不然可能失效。征信报告里不能有严重逾期记录，比如连续 3 次逾期或者累计 6 次逾期，这种情况基本很难通过。轻微的逾期，比如忘了还信用卡，第二天补上的，影响不大，但最好能提前说明原因。
除了征信，还可以提供资产证明来增强还款能力证明，比如名下的房产、车子（不用抵押，只是证明有资产），或者银行存款证明。这些不是必须的，但有了这些，机构会更放心，审批可能更快，额度也可能更高。
四、不同机构对材料的要求有差别吗？
肯定有差别的。银行和网贷平台、小额贷款公司的要求，侧重点不一样。我们来看看这个表格：
| 材料类型 | 银行要求 | 小额贷款公司要求 | 网贷平台要求 |
|---|---|---|---|
| 营业执照 | 必须满 1 年以上 | 满 6 个月以上即可 | 部分平台满 3 个月就能申请 |
| 银行流水 | 必须对公流水，且每月有固定进账 | 可接受个人流水，金额要求较低 | 多通过授权查询线上流水 |
| 经营证明 | 需提供租赁合同、纳税证明 | 可提供经营照片、单据 | 部分平台只需填写经营地址 |
| 征信报告 | 要求严格，逾期记录少 | 相对宽松，轻微逾期可沟通 | 系统自动审核，侧重网贷征信 |
从表格里能看出，银行的要求最严，但利息也最低；网贷平台最方便，材料简单，审批快，但利息可能稍高。大家可以根据自己的情况选，要是材料齐全、经营稳定，优先试试银行；要是急着用钱，材料又不太全，可考虑正规的网贷平台。
五、材料准备常见问题，你可能也会遇到
准备材料时，大家经常会问这些问题，小编整理了一下：
Q：营业执照上的法人不是我，但实际经营者是我，能申请吗？
A：这种情况有点麻烦，最好让法人出面申请，或者提供你们之间的委托经营协议，并且法人要同意承担还款责任，不然很难通过。
Q：银行流水不够怎么办？
A：可以补充其他收入证明，比如支付宝、微信的收款记录，只要能证明有稳定收入就行，记得把这些记录截图打印出来，标注清楚是经营收入。
Q：材料有缺失，能先提交一部分吗？
A：大部分机构要求材料齐全后才会受理，少部分可以先提交主要材料，后续再补，但这样会耽误审批时间，建议还是一次性准备好。
六、材料准备避坑指南，这些错误别犯
过来人总结的教训，大家可得记牢：
- 别提供虚假材料：有位开水果店的老板，为了提高额度，伪造了银行流水，结果被查出来，不仅没贷到款，还被列入了机构的黑名单，以后再申请就难了。真实永远是第一位的。
- 复印件要清晰：身份证、营业执照的复印件一定要清晰，特别是号码、公章这些地方，模糊的话会被要求重印，耽误时间。
- 材料别折叠、涂改：保持材料整洁，别乱涂乱画，折叠时避开重要信息，不然可能被认为不认真，影响印象分。
结尾的话，小编觉得，个体工商户申请无抵押小额贷款，材料准备是关键，只要把基础身份、经营状况、信用能力这三类材料准备好，通过率会高很多。准备的时候细心点，多检查几遍，有不清楚的地方及时问机构的客服，别自己瞎猜。其实贷款没那么难，材料齐了，流程走起来就快了。希望大家都能顺利拿到贷款，把生意做得越来越好。
