我有套还了7年的按揭房，想再贷款装修，该怎么操作

住了 7 年的房子，墙面开始泛黄，厨房的瓷砖也掉了几块，孩子大了也需要个独立的学习角，想好好装修一番，可手里的钱都投在别处了。这时候看着这套还在还按揭的房子，是不是心里直犯嘀咕：还了 7 年的按揭房，再贷款装修到底行不行？步骤会不会很麻烦？贷的钱够不够装出想要的效果？别着急，小编这就给你好好说道说道，一步步教你怎么操作。
一、先看看自己的房子到底能贷多少
还了 7 年按揭，这房子已经有不少净值了，这可是个好基础。但具体能贷多少，不是咱们自己说了算的。得先找个专业的评估机构，给房子估个价，比如现在市价 150 万，还剩 30 万按揭没还，那大概能贷出来的钱就是 150 万乘以银行规定的成数，再减去 30 万。
银行这边，对装修用途的贷款成数一般比较宽松，有的能给到 7 成，不过不同银行不一样，得多问几家。小编提醒一句，评估的时候别想着往高了报，评估机构都是按规矩来的，报高了也没用，反而可能耽误时间。
二、两种贷款方式该选哪个
现在有两种常见的方式，一种是直接找原来的银行办 “加按”，就是在现有按揭的基础上，再增加一笔装修贷款。好处是手续简单，银行有你之前的资料，不用重新跑很多流程，审批可能也快些。
另一种是先把剩下的 30 万按揭还清，然后用房子做抵押，重新贷一笔装修款。这样做的话，可能利率会低一点，额度也能更高些，但问题是得先凑齐 30 万把贷款还了，要是手里没这么多现金，可能得找亲戚朋友周转下，或者看看有没有短期借款的渠道。
三、需要准备哪些材料
不管选哪种方式，材料都得备齐了，省得来回跑。身份证、户口本这些基本的就不说了，房子的房产证、按揭合同得找出来，还得打一份最近一年的还款流水，证明你还款记录良好。
装修的话，得有个装修合同，或者至少是详细的装修预算单，上面得写清楚大概要花多少钱，装哪些项目。银行要看这个，是怕你把钱用到别的地方去。哦对了，收入证明也得准备，比如工资流水，要是自己开店的，营业执照复印件也带上。
四、申请流程是怎样的
第一步肯定是去银行咨询，跟客户经理说清楚情况：房子还了 7 年，想再贷款装修，问问他们有哪些产品适合。这一步别嫌麻烦，多问两家银行，对比下利率和额度。
然后就是提交材料，银行收到材料后会审核，还会安排人去房子那边看看，评估下价值。这些都没问题了，银行就会出审批结果，告诉你能贷多少，利率多少。你觉得合适，就可以签合同了，签完合同等着放款就行。
不过话说回来，整个流程下来，快的话两三个星期，慢的可能要一个多月，所以得提前规划好时间，别耽误了装修工期。
五、贷款额度和利率怎么算
还了 7 年的房子，贷款额度一般不会太低，毕竟本金已经还了不少，房子大概率也升值了。具体的额度，刚才也说了，跟评估价和银行政策有关，小编见过有人这套情况贷到了几十万的，足够把房子装得漂漂亮亮。
利率方面，装修贷款的利率通常比纯消费贷低，但比首套房按揭高一点。不同银行利率不一样，而且还会看你的个人信用，信用越好，利率可能越优惠。可以问问银行有没有针对装修的优惠政策，有的话能省不少利息。
六、还款方式该怎么选
常见的还款方式有两种，等额本息和等额本金。等额本息是每个月还一样的钱，压力比较平均；等额本金是一开始还得多，后面越还越少，总利息能少点。
要是你现在收入比较稳定，想省点利息，选等额本金挺好；要是觉得前期压力大，就选等额本息。不过也可以问问银行有没有更灵活的方式，比如前几年只还利息，后面再还本金，这样装修期间压力能小些。
七、这些注意事项得记牢
贷到钱之后，一定要专款专用，别想着把钱挪去买股票或者做别的投资，银行要是查到了，可能会要求提前还款，那就麻烦了。
还有就是，贷款期限别太长，装修贷款一般最长也就 10 年，选个合适的期限，既能减轻压力，又能少还利息。还款的时候千万别忘了日期，要是逾期了，影响信用记录，以后再想办贷款就难了。
最后小编想说，还了 7 年的按揭房再贷款装修，其实是挺划算的，毕竟房子有了一定的净值，操作起来也相对容易。只要把材料准备好，选对了银行和还款方式，基本都能顺利办下来。装修是为了住得更舒服，贷到款后好好规划，把房子装成自己喜欢的样子，这钱花得就值了。要是还有不清楚的地方，多跟银行客户经理沟通，他们会给你详细解释的，祝大家装修顺利！