宜信贷款条件全解析：征信、收入及不同场景要求说明
对于很多新手小白来说，贷款这事儿总觉得水很深，尤其是看到各种条件要求就头大。宜信作为比较知名的贷款机构，它的贷款条件到底是怎样的呢？今天，小编就来给大家好好说道说道，从征信、收入到不同场景的要求，都给大家讲明白，希望能帮到有需要的朋友。
一、宜信贷款的基本门槛，这些是基础
首先得明确，不管申请哪种贷款，基本门槛是绕不开的。那宜信贷款的基本条件有哪些呢？
年龄方面，一般要求在 22 周岁到 60 周岁之间。为什么是这个范围？因为这个年龄段的人大多有稳定的收入来源，还款能力相对有保障。不过，有些特殊情况，比如刚满 22 岁但还在上学没收入，这样能申请吗？通常是不行的，收入是很重要的一环。
身份上，需要是中国大陆公民，得有有效的身份证明，像身份证就必不可少。如果是港澳台同胞或者外籍人士，能申请吗？目前来看，大多是针对大陆公民的，具体可以咨询宜信的工作人员。
还有就是个人信用记录，不能是黑名单，这一点很关键。要是之前有严重的逾期记录，那基本就没戏了。
二、征信要求，到底严不严
征信可以说是贷款的 “通行证”，宜信对征信的要求是大家很关心的。
近 2 年的征信记录里，逾期次数不能超过 3 次。很多人会问，那 3 次以上就绝对不行吗？也不是说完全没可能，但通过率会大打折扣，所以尽量别让逾期次数太多。
征信报告里不能有 “连三累六” 的情况，也就是连续 3 个月逾期，或者累计 6 次逾期。这在任何贷款机构看来，都是风险很高的。
有人会问，我之前有过一次逾期，但很快就还上了，影响大吗？这种情况影响不大，只要不是频繁逾期，并且能说明原因，大多是可以接受的。
三、收入要求，多少才够格
收入是还款能力的直接体现，宜信对收入的要求也得了解清楚。
不同的贷款产品，收入要求不一样。像信用贷，一般要求月收入在 4000 元以上。这个收入是税前还是税后呢？通常是税后，因为税后收入才是实际能支配的。
如果是经营贷，对收入的要求就更灵活一些，主要看企业的经营状况和流水。那流水怎么算呢？一般是看近 6 个月的平均流水，而且流水要稳定。
自由职业者没有固定的工资流水，该怎么办呢？可以提供其他的收入证明，比如兼职收入、稿费收入等，只要能证明有稳定的收入来源就行。
四、不同场景下的贷款条件，差别在哪里
不同的人贷款的用途不一样，场景不同，贷款条件也会有差异。下面通过一个表格来对比一下常见场景的贷款条件：
| 贷款场景 | 年龄要求 | 收入要求 | 征信要求 | 其他要求 |
|---|---|---|---|---|
| 上班族信用贷 | 22-60 周岁 | 月收入 4000+ | 近 2 年逾期≤3 次 | 工作满 6 个月 |
| 个体户经营贷 | 25-60 周岁 | 年营收 20 万 + | 无严重逾期 | 营业执照满 1 年 |
| 房贷附加贷 | 22-55 周岁 | 月还款不超过收入 50% | 良好 | 有房贷还款记录 |
从表格里能看出，上班族信用贷对工作年限有要求，个体户经营贷看重营业执照的时间，房贷附加贷则需要有房贷还款记录。
有人会问，我是刚毕业的大学生，没工作多久，能申请上班族信用贷吗？如果工作不满 6 个月，可能有点难，但可以试试提供学历证明等，或许能提高通过率。
五、申请贷款时，这些材料不能少
知道了条件，申请的时候需要准备哪些材料呢？
身份证是必须的，而且得在有效期内。户口本有时候也需要，主要是看户籍所在地。
收入证明，上班族可以提供工资流水，个体户提供经营流水，自由职业者提供其他收入证明。
征信报告，自己可以去央行征信中心打印，也可以在网上申请电子版。
还有贷款用途证明，比如装修贷需要提供装修合同，经营贷需要提供经营计划等。
为什么需要这些材料呢？因为宜信要通过这些材料来评估申请人的资质，确保贷款能按时收回。
六、申请流程，一步一步来
了解了条件和材料，申请流程也得清楚。
首先是提交申请，可以在宜信官网、APP 上申请，也可以去线下门店。线上申请方便快捷，线下申请可以得到更详细的指导，该选哪种呢？根据自己的情况来定就行。
然后是审核，宜信会对提交的材料进行审核，包括征信、收入等。审核需要多久呢？一般是 3-5 个工作日，快的话 1-2 天就能出结果。
审核通过后，就可以签订合同了。签合同的时候要注意什么？一定要仔细阅读合同条款，特别是利率、还款方式、违约金等内容，有不懂的及时问清楚。
最后是放款，钱会打到指定的银行卡里。放款后，就要按照合同约定按时还款了。
其实，贷款条件也不是一成不变的，有时候宜信会根据市场情况和政策做一些调整。所以，在申请之前，最好还是先咨询一下宜信的客服，了解最新的要求。
另外，小编觉得，申请贷款一定要根据自己的实际需求和还款能力来，不要盲目贷款，以免造成还款压力。毕竟，按时还款才能保持良好的信用记录，对以后的贷款、信用卡申请等都有好处。据了解，宜信的贷款通过率在同行业中处于中等水平，只要符合条件，准备充分，还是比较容易通过的。希望这篇文章能帮到那些想了解宜信贷款条件的新手小白们。
