异地买二手房时，住房公积金贷款怎么办理？
在外地工作多年，想回老家买套二手房安个家，手里的公积金能不能派上用场？异地买二手房用公积金贷款，到底该从哪儿开始着手？会不会比本地贷款麻烦很多？别着急，今天咱们就一点点把这些问题理清楚，让你明明白白办手续。
一、先搞清楚：异地买二手房，公积金贷款到底行不行？
这肯定是大家最先关心的问题。答案是：大部分城市可以，但有条件。
为啥不是所有城市都能行？因为公积金管理是分地区的，每个城市的政策会有差异。比如有的城市只允许省内异地贷款，跨省就不行；还有的城市要求必须在本地连续缴存一定时间的公积金，外地的缴存记录不算数。
那怎么知道自己想买的城市能不能办？最直接的办法就是打当地公积金管理中心的电话（区号 + 12329），直接问工作人员：“我在 XX 城市交公积金，想在你们这买二手房，能用公积金贷款吗？” 这样最靠谱。
小编建议：在看房之前就把这个问题弄清楚，免得看中了房子，最后贷款办不下来，白欢喜一场。
二、符合条件的话，需要准备哪些材料？
材料准备是最容易出错的环节，少一样都可能耽误事。咱们分清楚必备材料和可能需要的材料，列个清单照着准备：
必备材料：
- 本人及配偶的身份证原件和复印件（正反面都要）；
- 户口本原件和复印件（户主页、本人页都不能少）；
- 婚姻证明（结婚证、离婚证或未婚证明，根据自己情况准备）；
- 异地公积金缴存证明和缴存明细（这个要到你交公积金的城市的公积金中心开，记得盖章）；
- 二手房购房合同（和卖家签的正式合同，里面要写清楚房价、付款方式这些）；
- 首付款转账凭证（必须是银行转账，最好备注 “购房首付款”，现金交易可能不认）；
- 所购二手房的房产证原件和复印件（得确认房子没有抵押、查封这些问题）；
- 卖家的身份证和银行卡复印件（贷款最后是要打到卖家账户的）。
可能需要的材料：
- 收入证明（单位开的，证明你有还款能力，一般要求月收入是月供的 2 倍以上）；
- 个人征信报告（自己到银行网点或者通过央行征信中心官网打印）；
- 本地担保人（极少数城市需要，如果你还款有困难，担保人要负责）。
三、办理流程怎么走？一步一步说清楚
异地买二手房的公积金贷款流程，比本地贷款多了几个步骤，咱们按顺序来：
- 查清楚当地政策
就像前面说的，先确认想买的城市支持异地公积金贷款，记清楚需要的材料和要求。比如有的城市要求二手房房龄不能超过 20 年，超过了就不给贷，这个得提前了解。 - 开异地缴存证明
拿着身份证到你交公积金的城市的公积金中心，说要开 “异地贷款缴存使用证明” 和缴存明细，一般当天就能办好。现在很多城市支持网上办理，在公积金 APP 上操作更方便。 - 和卖家签购房合同，交首付
签合同的时候一定要写清楚：“买方使用异地公积金贷款支付剩余房款”，免得后面有纠纷。首付比例一般不低于 20%-30%，具体看当地政策。 - 给二手房做评估
公积金中心得知道房子值多少钱，才好确定给你贷多少。这个评估得找公积金中心认可的机构来做，评估费一般几百块钱。评估报告出来后，记得问清楚有效期，别过期了白花钱。 - 提交贷款申请
把准备好的材料交到当地公积金中心，工作人员会审核。审核通过后，会告诉你能贷多少钱、月供多少。如果审核没通过，会告诉你原因，比如材料不全或者征信有问题，这时候及时补材料就行。 - 办理过户和抵押
贷款批下来后，就可以和卖家去办过户了，过户要交契税、个税等费用。过完户拿到房产证，再到公积金中心办房产抵押，把房子抵押给公积金中心，这样才放心给你放款。 - 等待放款
抵押办好后，公积金中心就会把贷款打到卖家的银行卡里。放款时间一般 1-3 个月，具体看当地办事效率。
四、本地贷款和异地贷款，有啥不一样？
| 对比项 | 本地公积金贷款（二手房） | 异地公积金贷款（二手房） |
|---|---|---|
| 缴存要求 | 本地缴存记录即可 | 需提供异地缴存证明 |
| 材料复杂度 | 相对简单 | 材料更多，需额外提供异地缴存证明 |
| 贷款额度 | 一般按本地政策计算 | 部分城市额度可能比本地贷款低一些 |
| 办理时间 | 相对短一些 | 稍长，因为需要异地核实信息 |
五、这些坑要避开，不然可能办不成！
- 别轻信中介说的 “包办理”
有的中介为了促成交易，会说 “异地贷款我们都能搞定”，但实际上他们可能不了解具体政策。小编建议，重要的信息还是自己打电话问公积金中心，别全听中介的。 - 征信千万别出问题
征信报告里有逾期记录，比如信用卡没按时还、之前的贷款有逾期，都可能影响贷款审批。在办贷款前，最好自己先查下征信，有问题提前解决。 - 别随便换工作
办理期间如果换工作，公积金可能会断缴，有的城市会因此暂停贷款审批。如果一定要换工作，最好等贷款放下来再说。 - 和卖家保持沟通
异地贷款流程长，卖家可能会着急收钱。可以和卖家约定：“放款后 3 天内交房”，写在合同里，大家都放心。
六、小编的一点建议
异地买二手房用公积金贷款，确实比本地麻烦点，但只要提前做好准备，一步步来，也没那么难。
我觉得最重要的是 “多问”，不管是当地公积金中心、中介还是卖家，有不懂的就问，别不好意思。还有就是 “早准备”，材料提前整理好，列个清单，免得漏这漏那。
另外，现在很多城市的公积金业务都能在网上办理，比如查询政策、提交材料等，能省不少跑腿的时间，大家可以多试试线上渠道。
最后祝大家都能顺利买到心仪的二手房，用公积金贷款省下的钱，给家里添点家具，多好呀！
