装修贷款攻略：如何用公积金申请，额度和还款方式怎么选
装修房子，手头紧怎么办？想用好公积金申请装修贷款，却不知道步骤；额度多少心里没数，还款方式也挑花了眼 —— 这些是不是你现在的烦恼？别着急，今天这篇装修贷款攻略，就专门说说怎么用公积金申请装修贷款，额度该怎么定，还款方式又该怎么选，保证小白也能看明白。
一、为啥用公积金申请装修贷款更划算？
很多人装修时想到贷款，第一反应是找银行办普通贷款，其实公积金贷款可能更合适。你想啊，公积金本身就是咱们自己交一部分、公司补一部分的钱，用它来贷款，利率通常比普通商业贷款低不少。就拿小编身边的例子来说，朋友小张去年装修用了公积金贷款，年利率才 3.25%，比他同事办的商业贷款低了快两个百分点，整个下来省了好几万利息。
不过话说回来，不是所有装修都能用公积金贷款的。有些地方规定，只有房子是自己的，而且确实在装修，才能申请；还有的地方要求房子必须是刚买的毛坯房，二手房翻新可能不行。所以申请前最好先打当地公积金中心的电话问问，别白忙活一场。
有人可能会问，我之前用公积金贷过款买房，还能再用来装修吗？这得看当地政策，有的地方允许，只要你公积金账户里还有余额，而且之前的贷款已经还得差不多了；但有的地方就不行，得把房贷还完才能用。
二、用公积金申请装修贷款，步骤是啥样的？
想申请的话，步骤其实不算太复杂，一步一步来就行。
第一步，先去公积金中心领张申请表，或者在网上下载打印也行。表上得填清楚自己的基本信息，比如身份证号、公积金账号，还有房子的地址、装修公司的名字啥的。
第二步，准备材料。这部分得细心点，少一样都可能耽误事儿。通常需要这些：身份证原件和复印件，房产证或者购房合同，装修公司给的预算表，还有公积金缴存证明。要是结婚了，可能还得拿结婚证。
第三步，把材料交上去之后，公积金中心会审核。他们会查你的公积金缴存情况，看看你有没有逾期记录，房子是不是真的要装修。这个过程大概得等一两个星期，急着用钱的朋友得提前规划好时间。
审核通过后，钱就会打到你或者装修公司的账户上。不过这里有个事儿小编不太确定，就是有些地方是不是直接打给装修公司，而不是个人？具体可能得看当地的操作方式，大家申请时最好问清楚。
三、额度能贷多少？跟这些因素有关系
很多人最关心的就是能贷到多少钱。其实额度不是固定的，跟好几个因素有关。
首先是你公积金账户里的余额。一般来说，余额越多，能贷的额度就越高。比如有的地方规定，贷款额度是余额的 10 倍，要是你账户里有 5 万，那最多能贷 50 万。但也有上限，通常不会超过 30 万或者 50 万，具体看当地怎么定。
其次，跟你的收入也有关系。银行得确保你每个月能还得起钱，所以会看你的工资流水。要是你一个月挣 8000 块，扣除生活费，每个月能还 3000，那贷款额度就不能太高，不然你可能还不上。
还有，房子的装修总价也会影响额度。一般贷款额度不会超过装修总价的 70%，比如你装修要花 20 万，最多能贷 14 万。这可能是为了防止有人多贷钱乱花吧，具体机制小编也说不太清，可能得查更详细的规定。
四、还款方式怎么选？适合自己的才最好
贷到钱之后，就得考虑怎么还款了。常见的有两种方式，各有各的好处。
一种是等额本息，就是每个月还的钱一样多。比如你贷了 20 万，分 10 年还，每个月大概还 2000 多，这样你好规划每个月的开支，不会有太大波动。这种方式适合工资稳定的上班族，每个月挣钱差不多，还起来没压力。
另一种是等额本金，一开始还的多，后面慢慢变少。比如第一个月还 2500，第二个月还 2480，越往后越少。这种方式总的利息会比等额本息少点，但前期压力大。要是你现在收入高，以后可能会减少，选这种就挺合适。
有人可能会问，能不能提前还款？大部分地方是允许的，而且提前还不用交违约金。要是你手里突然有了闲钱，早点还上能省不少利息。不过得注意，有的地方要求还款满一年才能提前还，这点得记清楚。
小编觉得，用公积金申请装修贷款确实是个好办法，但一定要提前了解清楚当地的政策，别想当然。额度别贪多，够用就行，不然还款压力大；还款方式也得根据自己的情况选，别盲目跟风。之前帮邻居大哥参谋过这事，他一开始想选等额本金，觉得利息少，但后来算下来，第一个月要还 4000 多，他工资才 6000，除去生活费就剩不下多少了，最后还是换了等额本息。所以啊，适合自己的才是最好的。希望这篇攻略能帮到正在装修的你，少走点弯路，顺顺利利把房子装得漂漂亮亮的。
