银行汽车贷款：低息攻略、审批步骤及选哪家更合适
对于刚接触买车的新手小白来说，银行汽车贷款可能听起来有点复杂，但其实只要弄清楚其中的门道，就能轻松搞定。小编这就带大家一步步了解，让你在贷款买车时少走弯路。
为什么要选银行汽车贷款呢？比起其他贷款方式，银行的利率相对更稳定，而且监管严格，不会有乱七八糟的附加费用。但有些朋友可能会问，那直接找 4S 店推荐的金融公司不行吗？其实啊，4S 店的金融方案有时候看似方便，隐藏的手续费可能不少，长期算下来并不划算。所以，银行汽车贷款还是值得优先考虑的。
一、低息攻略：怎么拿到更划算的利率？
想要拿到低息贷款，可不是随便找家银行就行的，这里面有不少技巧。
首先，个人征信太重要了。银行在审批贷款时，第一个看的就是你的征信报告。如果有逾期记录，哪怕只是几十块钱的信用卡忘还了，都可能让利率上涨，甚至被拒贷。那平时怎么维护征信呢？很简单，信用卡按时还，其他贷款也别逾期，就算是手机话费、水电费，也别拖欠。
其次，贷款期限别太长。很多人觉得贷款时间长，每个月压力小，但你想过吗？时间越长，利息总和越高。比如同样贷 10 万块，3 年期的总利息可能比 5 年期少几千块。当然，也得根据自己的收入来，要是月收入不高，强行缩短期限反而会影响生活质量，这就得自己权衡了。
还有，多对比几家银行。不同银行的利率差异可能很大，有的银行针对新车有优惠，有的则在二手车贷款上更有优势。像四大行的利率普遍比较低，但审批相对严格；一些股份制银行门槛可能宽松点，利率却稍高。大家可以先在网上查一下各家银行的最新政策，再打电话咨询，这样心里就有数了。
那有人会问，是不是利率越低就越好？也不全是。有些银行利率低，但要求你必须在他们那买保险，或者加装 GPS，这些附加费用加起来，可能比低的那点利息还多。所以看利率的时候，一定要问清楚有没有其他费用。
二、审批步骤：从申请到放款，一步步来
很多新手一听到审批就头疼，其实跟着步骤走，一点都不难。
第一步，准备材料。身份证、户口本这些基本证件肯定要有，还有收入证明，比如近 6 个月的工资流水，这能让银行知道你有没有还款能力。如果你是个体户，没有固定工资流水，那营业执照、纳税证明也能派上用场。另外，购车合同别忘了，银行得知道你买的是什么车，多少钱。
第二步，提交申请。可以直接去银行网点，也能在银行官网或者手机 APP 上申请。小编建议第一次办的朋友还是去网点，有工作人员指导，能少出岔子。提交申请后，银行会开始审核，这时候别着急，一般要 3-5 个工作日。
第三步，审核通过后签合同。合同里的条款一定要看仔细，特别是贷款利率、还款方式、违约金这些。比如提前还款要不要交违约金，有的银行满一年后提前还就不收，有的则不管什么时候都要收，这些都得问清楚。
第四步，放款和提车。签完合同后，银行会把钱打到 4S 店或者卖家账户，这时候你就可以去提车了。提车时记得拿好各种票据，后续办车牌、抵押登记都用得上。
有人可能会问，审核不通过怎么办？这时候可以问问银行具体原因，如果是因为收入证明不够，可以补充其他资产证明，比如房产、存款等；如果是征信有小问题，看看能不能解释清楚，比如非恶意逾期。
三、选哪家银行更合适？看看这份对比
为了方便大家选择，小编整理了几家常见银行的汽车贷款情况，一起来看看吧。
| 银行 | 利率范围 | 审批速度 | 适合人群 |
|---|---|---|---|
| 工商银行 | 3.5%-5% | 3-5 天 | 征信良好、收入稳定的上班族 |
| 招商银行 | 4%-6% | 2-3 天 | 信用卡用户，想快速审批的 |
| 农业银行 | 3.8%-5.5% | 4-6 天 | 农村户口或有农业相关资质的 |
| 浦发银行 | 4.5%-7% | 1-2 天 | 接受稍高利率，追求效率的 |
从表格里能看出，工商银行利率比较有优势，但审批稍慢；浦发银行审批最快，利率却偏高。如果你着急提车，可能就得在利率和时间上做个取舍。
小编个人觉得，上班族优先考虑工商银行，虽然慢几天，但能省不少利息；如果是做生意的，资金周转快，浦发银行的快速审批可能更适合。当然，这只是个参考，具体还得看你当地银行的实际政策。
四、新手常见问题解答
- 贷款买车必须买全险吗？
不一定，但大部分银行会要求买交强险、车损险、第三者责任险，这些是保障车辆和他人安全的，对自己也有好处。至于其他附加险，可以根据需求选。
- 首付最低能付多少？
一般来说，新车首付最低 20%，二手车可能要 30% 以上。但首付越低，贷款额度越高，利息也就越多，所以如果手里有钱，多付点首付是划算的。
- 可以用公积金还汽车贷款吗？
不行哦，公积金只能用于买房、租房等特定用途，不能用来还汽车贷款，这点大家要记清楚。
最后，给大家说个数据吧，去年全国通过银行贷款买车的人里，有 60% 以上都选择了 3 年期的贷款，而且首付在 30%-50% 的占了大多数。这说明大家还是比较理性的，既不会因为首付太高影响生活，也不会因为贷款时间太长多付利息。希望这些信息能帮到准备贷款买车的你，选到合适的银行和方案，开上自己心仪的车。
