月收入5000，买10万二手车贷款合适吗？
每个月到手 5000 块，看着同事开着车上下班，自己挤地铁挤得像照片，心里是不是特不是滋味？看中了一辆 10 万的二手车，首付掏得出，可一想到每个月要还贷款，生活费会不会不够？万一遇到点急事，钱从哪来？今天就帮你把这笔账算透，看看到底合不合适。
一、先搞清楚，10 万的二手车，贷款要还多少？
咱们先算笔明白账，10 万的车，贷款的话要怎么还，每个月得掏多少钱。一般来说，二手车首付最低 3 成，也就是 3 万，剩下的 7 万要贷款。贷款期限呢，常见的有 1 年、2 年、3 年，咱们分别来算算。
假设年利率按 5% 算（不同地方可能不一样，这个数只是举例子），三个期限的还款情况大概是这样：
| 贷款期限 | 月供金额（元） | 总利息（元） | 三年总花费（首付 + 月供 + 利息） |
|---|---|---|---|
| 1 年 | 约 6042 | 2500 | 3 万 + 6042×12 ≈ 10.25 万 |
| 2 年 | 约 3092 | 5000 | 3 万 + 3092×24 ≈ 10.42 万 |
| 3 年 | 约 2120 | 7500 | 3 万 + 2120×36 ≈ 10.63 万 |
你看，要是选 3 年，每个月大概还 2120 元。月收入 5000 的话，还完贷款还剩 2880 元，这笔钱要覆盖房租、吃饭、水电费这些，够不够呢？这就得看你平时花销多大了。
可能有人会说，利率会不会更高啊？确实有可能，比如征信不太好的话，利率可能到 6% 甚至 7%，月供就会再多几十块。所以去申请贷款前，最好先问问清楚利率多少，别稀里糊涂就签了合同。
二、月入 5000，还完贷款还能剩下多少生活费？
假设你选了 3 年贷款，每个月还 2120 元，那 5000 减去 2120，还剩 2880 元。这笔钱要用来干啥呢？房租肯定是大头，要是在一线城市，合租可能要 1500-2000 元，要是在小城市，可能 1000 块就够了。
除去房租，吃饭每天按 30 块算，一个月就是 900 块。再加上水电费、话费，差不多 300 块。这就已经花了不少了，要是再想买点衣服、跟朋友聚个餐，钱是不是就紧张了？
有人可能会说，我可以省着点花啊。话是这么说，但人难免有个头疼脑热，感冒发烧去趟医院，几百块就没了。要是车再出点小毛病，修车又得花钱。这些意外支出，都得提前想到。
那是不是月入 5000 就不能贷款买了？也不是，得看你具体情况。要是你住家里不用交房租，那剩下的钱就宽松多了；要是平时花销本来就少，也有可能行得通。
三、哪些情况，贷款买车会更轻松？
虽然月入 5000 不算多，但要是符合这些情况，贷款买车压力会小很多。
- 有其他收入来源：比如周末做点兼职，每个月能多赚 1000 块，那还款就轻松多了。小编有个朋友，白天上班，晚上跑代驾，每个月额外收入 2000，贷款买车完全没压力。
- 家里能帮衬点：首付的时候家里给添了几万，或者平时偶尔能支援点生活费，这种情况也能考虑。但要是家里条件一般，就别硬撑了。
- 通勤成本能降下来：原来每天坐地铁要 20 块，一个月 440 块；开车的话油费加停车费可能只要 300 块，这样每个月还能省 140 块，也算变相增加了收入。
那反过来，哪些情况最好别贷款呢？要是你每个月还得给家里寄钱，或者有信用卡账单要还，再加上车贷，很容易捉襟见肘。还有就是工作不稳定，这个月有 5000，下个月可能就没了，这种情况风险太大。
四、想贷款，怎么选方案能更划算？
就算决定要贷款，选对方案也很重要，能帮你省不少钱。
- 尽量缩短贷款期限：虽然期限短月供高，但总利息少。比如 1 年期限比 3 年能省 5000 块利息，要是手里能多攒点首付，减少贷款金额，也能少还利息。
- 多对比几家贷款机构：银行的利率通常比较低，但审批严；汽车金融公司审批松，利率可能高一些。可以都问问，选个利率最低的。小编之前帮朋友问过，同一款车，不同机构利率能差 1.5 个点，三年下来能差一千多呢。
- 看看有没有贴息活动：有些二手车商和贷款机构合作，会搞贴息活动，比如前两年利率打 8 折，这种机会别错过。但要注意，别因为有活动就冲动下单，还是得算总成本。
那要是首付能多付点呢？比如首付 5 万，贷款 5 万，3 年期限的话，月供就变成 1490 元，月入 5000 的话，剩下的钱就多了很多，这种情况就会轻松不少。
五、要是不贷款，还有别的办法吗？
要是觉得贷款压力太大，也可以想想别的辙。
- 买更便宜的车：比如选 8 万左右的二手车，首付 2.4 万，贷款 5.6 万，3 年月供 1696 元，压力会小很多。其实 8 万的二手车，车况也能不错了。
- 再攒半年钱：每个月攒 2000，半年能多攒 1.2 万，加上原来的首付，就能多付点首付，减少贷款金额。
- 先租车过渡：每个月花 2000 块租车，虽然不算自己的车，但不用承担修车、保险这些费用，也挺灵活的。等以后收入高了，再考虑买车。
可能有人会说，我就是想买 10 万的车，不然没面子。其实车就是个代步工具，没必要为了面子让自己日子过得紧巴巴的。小编觉得，买车是为了提高生活质量，要是因为还款天天发愁，那就本末倒置了。
六、最后，给月入 5000 的你几句实在话
月入 5000 贷款买 10 万的二手车，不是绝对不行，关键看你能不能接受还款带来的约束。要是你能做到每个月严格控制花销，不随便买东西，也能行；但要是平时花钱大手大脚，最好还是再等等。
小编建议，先试着按贷款后的情况过日子：每个月存 2120 块（就当是还月供），看看剩下的钱够不够花，能不能坚持 3 个月。如果没问题，那就可以考虑；要是这 3 个月里经常觉得钱不够，那还是别贷了。
买车是件开心事，别让它变成负担。希望你能买到合适的车，日子过得越来越顺。
