金融机构贷款哪个更适合我
想贷款的时候，打开手机搜一搜，各种银行、消费金融公司、小贷公司的产品扑面而来。国有大行的广告说利率低，城商行说审批快，消费金融公司说门槛低…… 到底哪个才适合自己？别急，今天就从不同需求和场景出发，帮你理清楚这个问题。
一、先看看你属于哪类借款人？
贷款这事儿，从来不是 “一刀切” 的。就像买衣服得看尺寸，选贷款也得看自己的 “资质尺寸”。你是上班族？还是个体工商户？征信记录是一片空白，还是有点小瑕疵？这些都会影响机构对你的 “看法”。
比如刚毕业的大学生，可能没什么资产，征信也是白户，这时候去申请需要抵押的大额贷款，大概率会被拒。但要是去试试消费金融公司的小额信用贷，说不定就能通过。反过来，如果你名下有房产，那去银行申请抵押贷款，利率可能比其他机构低不少。所以啊，先认清自己的情况，是选对贷款的第一步。
二、不同机构的 “脾气”，你得摸清楚
市面上的金融机构那么多，它们的 “脾气” 可不一样。咱们挑几个常见的说说。
国有大型银行，就像班里的优等生，规矩多、要求严，但家底厚。它们的贷款额度高、利率低，适合有大额需求、资质好的人，比如买房、企业扩大经营。但审批慢，需要的资料也多，征信有一点问题都可能被卡住。
股份制银行，比国有大行灵活点，产品也多。既有面向大企业的贷款，也有适合普通人的消费贷。利率比国有大行稍高一点，但审批速度快一些，对资质的要求也没那么苛刻。
城商行和农商行，更 “接地气”。它们对本地的小微企业、个体工商户更友好，有时候还会推出一些针对本地人的优惠政策。如果你在三四线城市，或者是做小生意的，不妨多看看它们。
消费金融公司，是持牌机构，专门做个人消费贷款。门槛低，审批快，手机上就能操作，适合急着用钱、额度需求不高的人，比如买家电、旅游。但利率会比银行高，而且额度一般不会太大。
小额贷款公司，就更灵活了，但风险也相对高。有些小贷公司对征信要求没那么严，但利率可能很高，还可能有各种手续费。小编不建议优先选这个，除非其他机构都走不通，而且一定要选有资质的正规公司。
那怎么判断机构正规不正规？看它有没有金融牌照，能不能在银保监会的官网查到。凡是没牌照的，再方便也别碰，不然可能会掉进高利贷的坑。
三、结合用途选，才不会错
贷款用途不同，适合的机构也不一样。
要是买房，那肯定首选银行，尤其是国有大行和股份制银行。房贷额度大、期限长，银行的利率是最低的，其他机构很少做房贷业务。而且房贷属于优质贷款，银行审批虽然严，但只要你收入稳定、征信好，通过率还是挺高的。
要是做生意周转，城商行、农商行可能更合适。它们对本地企业的情况更了解，审批起来更灵活，有时候还能根据企业的经营情况调整还款方式。如果是大企业，需要大额资金，国有大行和股份制银行的企业贷更靠谱。
要是个人消费，比如装修、买车、旅游，消费金融公司和股份制银行的消费贷都可以考虑。追求低利率就选银行，追求快和方便就选消费金融公司。
那如果是应急，比如突然生病需要一笔钱，这时候审批速度就很重要了。消费金融公司和一些银行的线上小额贷，可能当天就能到账，解你的燃眉之急。但这时候也别只顾着快，忘了看利率，不然应急完了，还贷款的时候更头疼。
四、这些 “坑” 你得避开
选贷款的时候，除了看机构和用途，还有些细节不能忽略，不然可能吃大亏。
比如滞纳金，很多人觉得逾期一天两天没事，其实不少机构都有滞纳金，而且费用不低。有的按天算，有的按欠款金额的百分比算，逾期时间越长，滞纳金越多，还会影响征信。所以啊，选贷款的时候，一定要问清楚滞纳金的规定，尽量按时还款。
还有黑名单，要是贷款严重逾期，就可能被机构列入黑名单，以后再想贷款、办信用卡都难，甚至影响出行、买房。所以，不管选哪家机构的贷款，都得掂量自己的还款能力，别打肿脸充胖子。
小编见过有人为了图方便，选了一家小贷公司，结果利率高得离谱，还被收了各种手续费，最后还不上钱，被催收得不得安宁。所以，多花点时间对比，别被 “快速到账”“无门槛” 这些词冲昏了头。
最后给大家说个数据，去年有调查显示，近三成的借款人因为没选对贷款机构，多支付了超过 20% 的利息。其实啊，没有最好的贷款机构，只有最适合自己的。根据自己的资质、用途、还款能力，多对比几家，问问身边贷过款的人，总能找到合适的。希望你能选到满意的贷款，既解决问题，又不给生活添负担。
