怎么才能在银行贷款，银行贷款需要什么资料，收入不高能在银行贷款吗

2025-09-02 09:20:04 交流论坛 zhuanribaopodema 3℃ 0

你是不是也跟我身边很多朋友一样，一提到去银行贷款就头大？总觉得那是件特复杂的事儿，怕条件不够，又不知道要带啥资料，尤其是收入不算太高的，更是心里打鼓 —— 我这情况，银行能贷给我吗？别慌，今天就跟新手小白们好好聊聊这些事儿，保证说得明明白白的。

一、想在银行贷款，先搞懂基本门槛是啥

咱们先说说最基础的，银行到底啥时候才愿意借钱给咱们呢？其实吧，银行也不是吃素的，肯定得看看你是不是靠谱。
首先，年龄得达标。一般来说，18 岁到 65 岁之间才行，这年纪外的，银行基本不考虑。为啥呢？你想啊，太小了没还款能力，太老了风险也高，对吧？
然后，征信得干净。这个太重要了，征信就像咱们的 “信用身份证”。要是以前有过信用卡逾期不还，或者贷款没按时还的记录，尤其是那种逾期超过 90 天的，那贷款基本就悬了。但话说回来，偶尔忘还了几天，金额也不大，赶紧补上，有些银行可能也会通融，就是利息可能高点儿。
再者，得有还款能力。银行不是慈善机构，肯定得确保你能还钱。所以收入证明啊、银行流水啊这些，都是少不了的。那有人问了，我自由职业，没固定单位，咋证明呢？【自问自答】这也好办，把你近半年的银行卡流水打出来，能看出稳定收入就行，实在不行，兼职合同、接单记录啥的，都能凑数。

二、银行贷款要啥资料？分类型给你列清楚

不同的贷款，要的资料还真不一样，我给你分分类，记好了啊。
先说信用贷款，这个不用抵押东西，相对简单。必备的有：身份证、户口本、最近半年的银行流水、收入证明（单位开的那种）。哦对了，征信报告也得要，自己去央行征信中心打一份就行。要是你有学历证书、社保公积金缴纳记录，也带上，说不定能帮你多贷点。
再说说抵押贷款，比如用房子、车子抵押的。除了上面说的身份证、收入证明这些，最重要的是抵押品的证明，像房产证、车辆登记证啥的。还有啊，房产评估报告可能也需要，银行得知道你这东西值多少钱不是？
还有经营贷款，就是做生意的朋友用的。那营业执照肯定得有，还有最近一年的经营流水，能证明你生意在正常运转。要是有经营场所的租赁合同，或者跟上下游的合作合同，带上也能加分。
给你们个小窍门，资料最好准备原件，复印件有时候不好使。而且千万别造假，银行查得可严了，一旦发现，以后再想贷款就难了。

三、收入不高，就真的贷不到款吗？

这估计是很多朋友最关心的问题了。我身边就有这样的例子，小王一个月工资也就四千多，想贷款买个二手车，一开始也怕贷不到，结果去银行问了问，还真成了。
其实啊，收入不高不代表一定不行，银行更看重的是 “稳定性”。你哪怕一个月就赚三千，但每个月都有，比那种这个月一万，下个月两千的还强。
那收入不高的朋友，咋提高成功率呢？

可以缩短贷款期限，比如本来想贷 5 年，改成 3 年，每月还款压力小了，银行也更愿意批。
要是有房子、车子啥的，拿去做抵押，银行风险小了，自然也愿意放款，额度还可能更高。
找个担保人也行，比如收入高、征信好的亲戚朋友，有他担保，银行也能放心点。

我个人觉得啊，收入不高的朋友别灰心，关键是让银行看到你有稳定还款的可能，办法总比困难多嘛。

四、申请贷款的步骤，一步一步来不慌

知道了条件和资料，咱们再说说步骤，其实也没那么复杂。
第一步，选对银行和产品。不同银行政策不一样，有的对收入要求松点，有的利息低点。你多跑几家问问，或者在银行官网上查查，对比对比再决定。
第二步，提交申请。可以去银行网点填表格，现在很多银行也能在线申请，手机上就能操作，方便多了。
第三步，银行审核。这时候银行就会查你的资料、征信这些了，一般得几天到一两周。这期间别着急，耐心等就行。
第四步，签合同、放款。审核过了，就可以签合同了，合同里的利息、还款时间这些，一定看仔细了，不懂就问清楚。签完字，钱很快就打到你卡上了。
那要是审核没过咋办？【自问自答】先问问银行为啥没过，是资料少了还是啥原因。缺资料就补上，要是征信有问题，那就先养养征信，过段时间再试试，别气馁。