银行贷款五级分类标准详解：正常关注次级可疑损失类贷款定义与风险管控

银行贷款五级分类是啥？3分钟带你看懂银行怎么给贷款"贴标签"

"你说银行每天放那么多贷款，难道就不怕有人赖账不还吗？"

嘿嘿，这就要搬出咱们今天的主角——贷款五级分类了！简单说这就是银行给贷款做的"体检报告"，通过5个颜色标签快速判断贷款的健康状况。

偷偷告诉你，去年某城商行就是靠这个系统提前半年发现了某房企的暴雷风险...

一、五级分类到底是哪五级？

先甩张表镇楼！

分类等级 通俗解释 银行心里OS 典型案例

正常类 还款稳如老狗 "这客户靠谱！" 公务员房贷

关注类 出现可疑苗头 "得盯紧点..." 小微企业现金流波动

次级类 明显还不上 "要启动催收了！" 失信人员车贷

可疑类 基本凉凉 "能收回多少算多少" 跑路老板的抵押贷

损失类 彻底没戏 "当坏账处理吧" P2P暴雷关联贷款

重点来了！从关注类开始就算不良贷款，银行报表里那个吓人的"不良率"就是这么算出来的。

二、银行为啥非要搞这个分类？

风控神器：就像给水果贴新鲜度标签 →→，早发现早处理

监管要求：央行爸爸规定的硬指标

利润调节：分类变动直接影响银行利润

举个栗子：018年包商银行出事前，监管就发现它把40%的次级贷款硬算成正常类...后来你们懂的

三、银行到底怎么分类的？

Q：难道信贷员拍脑袋决定？

A：哪能啊！主要看两大金刚：

还款能力：工资流水、纳税记录、抵押物价值

还款意愿：征信记录、催收响应速度

你知道吗？支付宝借呗的逾期30天就会自动标记为次级类，比很多银行还严格！

独家干货：2025年分类新趋势

AI分类崛起：某股份制银行用算法预测准确率比人工高15%

ESG因素加入：环保不达标企业可能直接被划关注类

动态调整：现在有些银行能做到按日更新分类

最后说句掏心窝的：下次看银行财报，直接翻到"贷款质量"那页，五级分类数据比利润数字更有看头！