贷款攻略，白户怎么申请低利率贷款
很多刚踏入社会的朋友，或者从没接触过信贷产品的人，都是所谓的 “白户”。白户申请贷款时总觉得难，尤其想拿到低利率，更是摸不着头脑。今天小编就来好好说说，白户到底该怎么申请低利率贷款，内容很实在，新手小白们可得认真看。
一、先弄明白，白户为啥申请低利率贷款难？
可能有人会问，啥是白户啊？简单说，就是征信报告上一片空白，没有任何贷款记录、信用卡使用记录的人。那为啥银行不太愿意给白户低利率呢？
因为银行判断一个人能不能按时还钱，主要看征信报告里的记录。白户没有历史数据，银行没法评估你的还款习惯和信用情况，觉得风险高，自然要么不给批，要么给的利率偏高。就像你找朋友借钱，肯定更愿意借给平时说话算数的人，对吧？
但这并不代表白户就只能看着低利率贷款叹气，找对方法，还是有机会的。
二、白户想申请低利率贷款，前期得做哪些准备？
别急着直接去申请，先做好这几步，能大大提高成功率。
第一步，选对申请渠道。白户别一开始就盯着那些门槛高的大银行，可以先试试这些地方：
- 地方性商业银行或信用社，它们对本地白户可能更宽松；
- 正规的互联网银行，比如微众银行、网商银行，它们的风控模型更灵活，对部分白户友好；
- 公司合作的银行，要是你在国企、事业单位或者大公司上班，公司和某家银行有合作，通过公司推荐去申请，通过率会高些。
第二步，积累初步信用记录。没有信用记录不行，咱们可以先从小额度的信贷产品开始，比如办一张入门级信用卡，每个月正常消费，按时还款，持续半年左右，征信报告上就有记录了。但要注意，别办太多张，一两张就够，不然银行会觉得你缺钱。
第三步，准备好能证明还款能力的材料。收入证明肯定要有，工资流水最好能体现稳定的收入；要是有社保、公积金，一定要提供，这能证明你工作稳定；名下有存款、理财的话，也可以出示，让银行知道你有还款的底气。
有人可能会问，我刚工作没多久，流水不多怎么办？可以让单位开收入证明，说明你的薪资情况，或者提供学历证明，有些银行对高学历白户会有优待。
三、适合白户的低利率贷款产品有哪些？
给大家整理了几种适合白户的贷款产品，各有各的特点，一起看看吧。
| 贷款类型 | 利率范围 | 申请门槛 | 适合人群 |
|---|---|---|---|
| 工资贷 | 4.35%-6% | 有稳定工作和收入，单位能开具证明 | 上班族，尤其是在优质企业工作的 |
| 公积金贷（部分银行） | 3.85%-5% | 连续缴纳公积金 6 个月以上 | 有公积金缴纳记录的白户 |
| 保单贷（如果有保单） | 5%-7% | 有长期寿险保单，缴费满 2 年 | 购买了商业保险的白户 |
可能有朋友会说，我没有公积金也没买保险，就只有工资流水，能申请吗？能，工资贷就很合适，不过要选对银行，有些银行的工资贷对白户是开放的，前提是你的工资是通过这家银行发放的。
小编个人觉得，白户申请贷款别贪多，先申请小额的，按时还，积累了信用再申请大额低利率的，这样更稳妥。
四、申请过程中要注意啥？这些坑别踩！
白户本来就没啥经验，申请时要是不小心，很容易掉坑里。
第一个要注意的，是别轻信 “白户秒批低利率” 的广告。那些宣称不用看征信、当天放款、利率超低的，大多是套路贷，要么暗藏高额手续费，要么是高利贷，一旦沾上，麻烦就大了。一定要通过银行官网、手机银行或者线下网点申请。
第二个，填写申请信息要真实。有人觉得自己是白户，就想虚报收入或工作单位，这可不行，银行会核实的，一旦发现造假，不仅会被拒贷，还可能影响以后的信用记录。
第三个，别同时申请多家机构的贷款。有些白户急着用钱，就到处申请，结果每申请一次，银行就会查一次征信，短时间内多次查询，会让银行觉得你很缺钱，风险高，反而更难通过。
那申请被拒了该怎么办？别灰心，问清楚被拒的原因，针对性地改进，比如收入不够就先提高收入，等几个月再申请。
五、贷款下来后，怎么维护信用，为下次低利率做准备？
拿到贷款只是第一步，后续的操作很重要，关系到你以后能不能拿到更低的利率。
一定要按时还款，哪怕只晚一天，也可能被记录，对刚建立信用的白户来说，逾期的影响更大。可以设置自动还款，绑定常用的银行卡，确保里面有钱。
别提前还款太频繁。有些白户觉得早点还完省心，但对银行来说，你提前还款，它赚的利息少了，可能会觉得你对贷款的需求不高，下次申请时未必会给低利率。如果要提前还，最好先问清楚银行的规定。
保持稳定的工作和收入。银行喜欢收入稳定的客户，要是你频繁换工作，收入忽高忽低，下次申请贷款时，银行可能会担心你的还款能力，利率也可能下不来。
其实白户申请低利率贷款，关键在于让银行相信你 “有能力还、愿意还”。根据身边朋友的经验，白户只要做好前期准备，选对产品，第一次贷款的利率虽然可能比有信用记录的人稍高，但只要按时还款，半年到一年后再申请，利率往往能降低 1-2 个百分点。希望这篇攻略能帮到各位白户朋友，顺利拿到合适的贷款，也慢慢建立起自己的良好信用。
