贷款买商铺：从资质审核到还款，3步搞定低息方案
贷款买商铺，对新手小白来说，是不是听起来就头大？一会儿担心资质不够，一会儿又怕利率太高，还怕中间流程太复杂，自己搞不定。其实啊，没那么难，今天小编就把这个事儿拆成 3 步，跟着走，低息方案轻松到手。
第一步：资质审核，摸清自己 “行不行”
很多朋友一开始就急着看商铺，觉得只要有钱付首付就行，这想法可不对。贷款买商铺，银行首先得看你有没有资格借这笔钱。那银行到底看啥呢？
首先是个人征信。征信就像咱们的信用名片，银行通过它判断你还钱的意愿。要是征信上有逾期记录，哪怕就一两次，也可能影响贷款审批，或者让利率变高。那征信有点小问题该怎么办呢？别急，可以先看看逾期的原因，要是因为忘了还信用卡几块钱这种小事，赶紧还上，再跟银行说明情况，说不定还有机会。
然后是收入情况。银行得确保你每个月有能力还贷款啊。上班族还好，有工资流水，那自由职业者呢？他们没有固定工资单，这时候就得提供其他能证明收入的东西，比如近半年的银行卡进账记录，或者自己开的小店的营业执照、纳税证明啥的。
还有首付能力。买商铺的首付比例可比买住宅高多了，一般得五成以上。你手里的钱够不够付首付，这也是银行要考虑的。要是首付差一点，能不能跟亲戚朋友周转下？但可别想着用消费贷来补首付，银行一查就能查出来，到时候贷款批不下来就麻烦了。
这里有个小表格，给大家对比下不同人群的资质审核重点，一看就明白：
| 人群类型 | 审核重点 | 注意事项 |
|---|---|---|
| 上班族 | 工资流水、社保缴纳记录 | 流水要稳定，不能忽高忽低 |
| 自由职业者 | 银行进账记录、经营证明 | 尽量提供完整的收入证明材料 |
| 个体工商户 | 营业执照、纳税记录 | 纳税记录能反映经营状况，很重要 |
第二步：选对商铺，匹配合适贷款
过了资质这关，就该选商铺了。选商铺可不只是看地段好不好，还得考虑它能不能帮你拿到低息贷款。
地段肯定重要，但银行也看重商铺的 “变现能力”。要是商铺在成熟的商圈，人流量大，就算以后你还不上贷款，银行把商铺卖了也容易回本，这样的商铺，银行更愿意给低利率。那要是看中的商铺在新兴区域，现在人不多，怎么办呢？可以看看周边的规划，比如有没有要建的地铁、学校啥的，这些规划能提升商铺的潜力，银行也会参考的。
商铺的类型也有讲究。临街商铺和商场里的内铺，贷款政策可能不一样。临街商铺独立性强，出租起来也方便，银行可能更认可；商场内铺呢，受商场整体运营影响大，要是商场经营不好，商铺价值也会受影响，贷款审批可能严一点。
选好了商铺，就得选贷款方式了。常见的有等额本金和等额本息两种。等额本金是每个月还的本金一样，利息越还越少，总利息少，但一开始压力大；等额本息是每个月还的钱一样多，前期压力小，但总利息比等额本金多。新手小白刚开始可能资金不宽裕，选等额本息的多，但要是你觉得自己以后收入会增加，选等额本金更划算。
第三步：还款规划，避免逾期麻烦
贷到款，买了商铺，不是就完事了，还得好好规划还款，不然逾期了，征信出问题，麻烦就大了。
首先要记准还款日期，最好设置自动还款，免得忘了。要是真的不小心逾期了，赶紧还上，然后跟银行解释下，争取不上征信。逾期时间越短，影响越小。
手里有闲钱了，要不要提前还款呢？这得看情况。要是贷款合同里有违约金，而且违约金不低，那提前还款可能不划算；要是没有违约金，或者利率很高，提前还款能省不少利息，那就可以考虑。不过小编觉得，要是有更好的投资机会，收益比贷款利率高，那还不如把钱投出去，赚的钱比付的利息多，不是更划算吗？
还有一点要注意，商铺的租金可以帮你还贷款。要是商铺租出去了，租金最好专门存起来用于还款，别和自己的日常开支混在一起，免得不知不觉花完了，到了还款日期没钱还。
最后，给大家说个数据吧，去年咱们城市贷款买商铺的人里，有近三成因为前期没做好资质准备，要么没批下来，要么利率比别人高。所以啊，一步一步来，把每个环节都做好，才能既买到心仪的商铺，又拿到低息贷款。希望这些能帮到想贷款买商铺的新手朋友们，祝大家都能顺利开启自己的商铺投资路。
