贷款买房需要什么条件？新手必看的资格审核要点和常见误区解读
你是不是也遇到过这种情况？看中了一套房子，定金都交了，结果贷款申请被银行打回来，说资质不够。这时候才发现，原来贷款买房不是有首付就行，里面的门道可多了。今天咱们就好好说说贷款买房需要什么条件，还有新手最容易踩的坑，看完你就知道该怎么准备了。
先搞清楚自己有没有资格买房
很多人以为只要有钱就能贷款买房，其实第一步得看你有没有购房资格。就像我表姐，在上海工作了三年，手里攒够了首付，结果去申请贷款时被告知，她的社保只交了 23 个月，还差一个月才满足当地的购房条件，白白错过了那套心仪的房子。
每个城市的要求都不一样，有的看社保缴纳年限，有的看个税记录，还有的对户口有要求。比如北京就要求非本地户口必须连续缴纳 5 年社保或个税，中间断一个月都不行。所以啊，打算在哪个城市买房，一定要先去当地的房管局问问清楚，别像我表姐那样白忙活。
虽然购房资格和银行贷款审批是两码事，但没有购房资格的话，连申请贷款的资格都没有，这一点大家可得记牢了。
个人征信到底有多重要
银行批贷款，最先看的就是个人征信。征信报告就像咱们的 “信用成绩单”，上面记着你有没有逾期还款、有没有欠账不还的记录。我之前有个同事，信用卡忘了还，逾期了三次，结果申请房贷时被银行拒了，后来花了好大功夫才把征信修复好。
不过话说回来，偶尔一次不小心逾期，而且很快就还上了，可能影响不大。但要是连续逾期好几个月，或者有好几次逾期记录，那银行大概率不会给你批贷。有人说只要逾期不超过 3 天就没事，这说法可能不对，因为不同银行的宽限期不一样，保险起见还是按时还最好。
很多新手不知道，频繁查征信也会有影响。自己查征信没问题，但如果短时间内被多家银行或贷款机构查征信，银行可能会觉得你特别缺钱，从而影响贷款审批。所以申请房贷前，别乱点那些网贷链接，也别频繁申请信用卡。
收入和还款能力怎么证明
银行给你贷款，总得确保你有能力还钱吧？这就需要你提供收入证明和银行流水了。一般来说，月收入得是月供的 2 倍以上才行。比如你每个月要还 4000 块房贷，那你的月收入最好在 8000 块以上。
自由职业者没有固定工作，没法开收入证明该怎么办呢？可以提供近半年的银行流水，只要能看出收入稳定就行。我有个做自媒体的朋友，就是用每个月的稿费流水申请到房贷的，不过他的流水比较稳定，每个月都差不多。
要是收入不够怎么办？可以让家里人做共同借款人，比如夫妻双方一起申请，或者让父母做担保，这样银行会觉得还款更有保障，批贷的可能性也大一些。不过共同借款人的征信也得没问题，不然反而会有影响。
首付的钱可不能乱来
首付得自己凑够，这是肯定的。但这钱的来源很重要，不能是借的网贷，也不能用信用卡套现来凑。之前听人说过，有个购房者用好几张信用卡套现凑首付，结果被银行查出来了，房贷没批下来，首付也退不回，损失可大了。
首套房和二套房的首付比例不一样，一般首套房首付 20%-30%，二套房可能要 40% 以上，具体得看当地政策。比如在深圳，首套房首付最低 30%，二套房首付最低 50%。大家可以根据自己的情况算算，别首付凑够了，后续资金周转不开。
有人觉得首付越多越好，其实不一定。如果手里的钱有更好的投资渠道，收益率比房贷利率高，那不如少付点首付，把钱拿去投资。当然，这只是我个人的看法，具体怎么选还得看你自己的情况。
新手最容易踩的几个坑
- 以为有首付就一定能贷到款
很多人觉得只要凑够首付，银行就一定会给贷款，这想法可不对。银行还要看你的征信、收入、流水等好多方面，有一项不达标都可能被拒贷。 - 申请贷款期间换工作
申请房贷期间最好别换工作，因为银行可能会认为你收入不稳定。我邻居就是因为换工作，收入证明没法开，导致房贷审批耽误了好几个月。 - 不知道提前还款有讲究
手里有钱了想提前还房贷，这听起来是好事，但可能要付违约金。有的银行规定，还款不满一年提前还，要收违约金，有的收剩余本金的 1%，有的收一个月的利息，所以提前还款前一定要问清楚。
申请材料要准备齐全
申请房贷需要准备的材料其实不多，主要有身份证、户口本、婚姻证明、收入证明、银行流水、购房合同、首付款发票这些。已婚的话，夫妻双方的材料都得准备，而且双方的征信都会被查。
身份证和户口本要原件和复印件，户口本得复印户主页和自己那一页。婚姻证明也很重要，已婚的要带结婚证，未婚的可能要开未婚证明，离异的要带离婚证和离婚协议。
关于不同银行在材料要求上有没有特别的规定，具体的我也不太清楚，大家可以多咨询几家银行，对比一下再决定在哪家申请。
我觉得贷款买房是大事，多花点时间了解清楚相关规定和要求，总比到时候出问题强。新手朋友们不用太紧张，只要把该准备的准备好，避开那些常见的坑，贷款审批其实没那么难。希望这些信息能帮到正在准备买房的你，祝大家都能顺利买到自己满意的房子。
