贷款征信查询后征信花了能贷款吗
身边总有人问，说自己最近查了几次征信，结果听说 “征信花了”，这时候再想贷款还能成吗？其实啊，征信花了能不能贷款，还真不是一句话能说清的事儿。今天咱们就一点点掰扯明白，希望能帮到有同样困惑的朋友。
先弄明白，啥是 “征信花了”？
可能有人要问了，征信好好的怎么就 “花” 了？其实征信花了，主要指的是征信报告里的查询记录太多，尤其是那些因为申请贷款、信用卡而产生的 “硬查询” 记录。
比如说，你这个月申请了三家银行的信用卡，又在两个网贷平台填了资料，每一次申请，银行或平台都会查一次你的征信，这些查询记录都会留在报告里。要是短期内这样的记录攒了一长串，就会被认为是 “征信花了”。
那为啥查询多了就算 “花” 呢？因为贷款机构会觉得，你频繁申请信贷产品，可能是急着用钱，还款能力说不定有问题，放贷给你风险就高了。
征信花了，到底还能不能贷款？
这就得看具体情况了。不是说只要征信花了，所有贷款都跟你无缘了。
如果是申请那些对征信要求特别严格的贷款，比如国有大行的房贷、车贷，那征信花了确实可能被拒。这些机构审核严，一点风吹草动都可能影响结果。
但要是申请一些门槛相对低的贷款，像部分商业银行的消费贷、小额贷款公司的产品，还是有机会通过的。这些机构可能更看重你当前的还款能力，比如收入稳定不稳定，有没有稳定的工作。
举个例子，小王征信花了，但他每个月工资一万多，还有社保公积金，去申请某家城商行的消费贷，就通过了。所以说，征信花了不是绝对贷不到款。
不同贷款类型，对 “征信花了” 的容忍度一样吗？
不一样。咱们用个表格对比一下，大家看得更清楚：
| 贷款类型 | 对征信花了的容忍度 | 主要看重的点 |
|---|---|---|
| 国有大行房贷 | 低 | 硬查询记录少、无逾期、收入稳定 |
| 股份制银行消费贷 | 中 | 近 3 个月查询不超过 5 次、有稳定收入 |
| 小额贷款公司贷款 | 较高 | 当前无逾期、有还款来源 |
| 网贷平台贷款 | 较高 | 部分平台只看近期查询，不纠结太久之前的 |
从表格里能看出来，机构不同、贷款类型不同，对征信花了的接受程度差别还挺大。所以征信花了的朋友，可以根据自己的情况选合适的贷款产品。
征信花了，想贷款该咋办？
那要是征信已经花了，又急着用钱，该怎么办呢？别慌，试试这几个办法：
- 先停一停，别再查征信了：至少 3 个月内，别再申请任何贷款、信用卡，让征信 “养一养”。这段时间查询记录不再增加，之前的记录也会慢慢 “淡化”。
- 提供更多资产证明：如果你有房子、车子、存款这些，申请贷款的时候可以提供相关证明。贷款机构看到你有资产，会觉得你还款能力有保障，可能就不那么在意征信花了的事儿了。
- 找担保人：要是身边有征信好、收入稳定的朋友愿意做担保人，一起去申请贷款，通过的概率也会提高。不过得提醒一句，担保人责任挺大的，找人家帮忙前一定要说清楚。
- 选择抵押贷款：比起信用贷款，抵押贷款因为有抵押物，贷款机构风险小，对征信的要求可能没那么严。你可以用房子、车子做抵押来申请贷款。
小编有个朋友，之前征信花了想贷款，他就先停了半年没申请任何信贷产品，期间还把手里的存款存成了定期，申请贷款的时候给银行看了存款证明，最后还真批下来了。
怎么判断自己的征信算不算 “花”？
可能有人会问，我怎么知道自己的征信算不算花呢？其实很简单，自己查一下征信报告就知道了。
你可以登录中国人民银行征信中心官网查询，也可以去银行网点的自助查询机打印。看看报告里的 “查询记录” 部分，数数最近 3 个月、6 个月有多少次 “贷款审批”“信用卡审批” 这类查询。
一般来说，近 3 个月这类查询超过 6 次，就算是比较花了；超过 10 次，那就要注意了，贷款可能会很难。
其实啊，征信花了没那么可怕，它跟征信黑（有严重逾期记录）不一样，是可以改善的。只要你耐心养一养，再用对方法，贷款还是有希望的。
根据小编了解到的数据，有近 40% 征信花了的人，通过合理规划，3-6 个月后都成功贷到了款。所以别太焦虑，关键是找对路子，慢慢修复。希望这些信息能帮到你，祝你贷款顺利！
