贷款主要分为哪些类型？超详细分类盘点，看完秒懂不同贷款区别
刚接触贷款的朋友，是不是一听到什么消费贷、经营贷、信用贷就头大？别慌，今天小编就来给大家好好捋捋，贷款到底能分成哪些类型。其实贷款分类方式有很多，不同的分法能看出不同的门道。我们先从最常见的分类开始讲起，保证新手小白也能看明白。
按贷款用途分，能分成哪几类？
贷款用途是最直观的分类方式，毕竟我们借钱都是为了特定的事儿。那按用途分，主要有这几种：
消费贷款：顾名思义，就是用来日常消费的。比如买家电、装修房子、出去旅游啥的，都能靠它解决。这种贷款不要求你有抵押，纯靠个人信用，所以也叫信用消费贷。那它的额度一般不高，大多在 20 万以内，期限呢，短的几个月，长的也就 5 年。
为什么消费贷额度不高？因为没有抵押品，银行怕你还不上啊，额度低一点，风险也小一点。
经营贷款：是给做生意的人准备的。开个小店想进货，或者公司想扩大规模，都能申请。这种贷款额度通常比消费贷高，30 万到 500 万都有可能，期限也灵活，短则 1 年，长能到 10 年。不过它需要你提供营业执照啥的，证明你确实在经营生意。
有些朋友可能会问，我自己做点小买卖，没有营业执照能申请经营贷吗？一般来说是不行的，银行得确认你的经营是正规的，不然不敢放款。
住房贷款：这个大家应该熟，买房的时候用的。它分两种，商业贷款和公积金贷款，也可以组合着用。额度就看房子总价了，期限最长能到 30 年，利率在所有贷款里算比较低的。毕竟房子跑不了，银行放心。
汽车贷款：买车用的，有两种方式。一种是直接向银行贷，另一种是通过汽车金融公司。额度一般不超过车价的 80%，期限 3 到 5 年。不过汽车金融公司的利率可能比银行高一点，新手选的时候得对比对比。
按还款方式分，有哪些常见类型？
知道了用途，还款方式也很关键，关系到你每个月还多少钱。常见的有这几种：
等额本息：每个月还的钱一样多，包含本金和利息。前期还的利息多、本金少，后期慢慢反过来。这种方式适合收入稳定的人，比如上班族，每个月压力一样大。
等额本金：每个月还的本金一样多，利息越还越少，所以总还款额逐月减少。前期压力大，后期轻松。收入比较高，或者想少还点利息的人可以选这个。
可能有人会问，这两种方式哪个更划算？单看利息，等额本金更少，但前期压力大。所以没有绝对的划算，得看自己的情况。
下面给大家整个表格，对比一下两者的区别：
| 还款方式 | 每月还款额 | 总利息 | 适合人群 |
|---|---|---|---|
| 等额本息 | 固定不变 | 相对较高 | 收入稳定的上班族 |
| 等额本金 | 逐月减少 | 相对较低 | 收入较高、能承受前期压力的人 |
按是否需要抵押分，有什么不同？
这也是很重要的分类，直接关系到你能不能贷到钱。
信用贷款：不用抵押任何东西，全看你的信用。比如你的征信报告、收入情况啥的。额度一般在 5 万到 30 万，期限 1 到 3 年。优点是快，资料齐的话几天就能放款；缺点是利率可能比有抵押的高。
那什么样的信用能贷到款？至少征信得干净，没有逾期记录，收入稳定，最好有社保公积金，这样银行才愿意相信你能还钱。
抵押贷款：需要把东西押给银行，比如房子、车子。额度高，房子抵押能到评估价的 70%，车子能到评估价的 80%，期限也长，房子抵押能到 20 年。利率呢，比信用贷低不少。但要是还不上钱，抵押的东西可能就被收走了，新手得想清楚。
担保贷款：自己资质不够，可以找个有实力的人做担保。如果还不上，担保人得替你还。这种贷款额度和期限，得看担保人和你的情况，利率比信用贷低一点，但比抵押贷款高。
按贷款主体分，有个人和企业的区别
这个好理解，就是看是个人借还是企业借。
个人贷款：刚才说的消费贷、房贷、信用贷都算。申请的时候主要看个人征信、收入、工作这些。
企业贷款：经营贷就是其中一种，还有流动资金贷款、固定资产贷款等。企业贷款看的是企业的经营状况、财务报表、纳税记录这些，比个人贷款审核严一点。
有人可能会问，我自己开的小公司，能以个人名义贷经营贷吗？有些银行允许，但大多时候还是建议以企业名义贷，额度和利率可能更合适。
小编觉得，新手选贷款的时候，别只看额度和利率，得先想清楚自己要干啥，能承受多少还款压力。比如你就想买个手机，那几千块的消费贷就行，没必要去申请额度高的抵押贷，不然手续费、利息加起来不划算。
根据 2024 年的数据，咱们国家个人消费贷的平均利率在 6% 到 8%，经营贷在 4.5% 到 6%，房贷首套房利率大多在 4% 左右。从这些数字能看出来，用途越明确、有抵押的贷款，利率往往越低。
其实贷款本身不可怕，关键是要选对适合自己的类型，按时还款，保持好征信。以后不管是买房还是创业，好的征信都能帮上大忙。新手朋友们要是还有啥不懂的，慢慢琢磨，多对比几家银行的产品，总能找到合适的。
