房贷没还完的房子能再次抵押贷款吗？真相揭秘，这些事你必须知道！

很多人在还房贷的过程中，可能会遇到急需用钱的情况，这时候就会想到自己的房子。那房贷没还完的房子，到底能不能再次抵押贷款呢？答案是有可能，但不是所有情况都可以，这里面有不少门道。

为什么房贷没还完的房子能再次抵押贷款？

房子作为不动产，有一定的市场价值。即使还有房贷没还完，只要房子当前的评估价值减去剩余未还的房贷金额后还有余额，这个余额就可能成为再次抵押贷款的额度来源。比如，你的房子现在值 100 万，还剩 30 万房贷没还，那理论上可能有 70 万的空间可以申请再次抵押。
不过，这只是一个大致的计算方式，实际能贷到多少，还要看银行或贷款机构的具体规定。

再次抵押贷款需要满足哪些条件？

• 房子必须有完整的产权，要是商品房，一些小产权房或者没拿到房产证的房子，基本没法办理。
• 剩余的房贷不能太多，否则可抵押的空间就很小，贷款机构可能不愿意受理。
• 借款人的信用记录要良好，要是有多次逾期还款的记录，大概率会被拒绝。
• 要有稳定的收入来源，这样贷款机构才会相信你有能力偿还新的贷款。

你可能会问，是不是只要满足这些条件就一定能办下来？其实不是，不同的贷款机构审核标准不一样，有些机构可能要求更严格，比如对房龄有要求，超过 20 年的房子可能就不接受了。

再次抵押贷款有哪些常见的方式？

一种是找银行办理 “二次抵押”，不过目前很多银行对二次抵押的要求比较高，办理起来难度不小。另一种是找一些正规的贷款机构，他们可能对二次抵押的政策相对宽松，但利率可能会比银行高一些。
还有一种方式是先把剩余的房贷还清，解除第一次抵押后，再用房子重新办理抵押贷款。但这种方式需要先筹集一笔钱还清剩余房贷，对于急需用钱的人来说，可能不太现实。

办理再次抵押贷款要注意什么？

• 要了解清楚利率和费用，不同机构的利率差异可能很大，还有一些手续费、评估费等，算下来总成本可能不低，一定要提前算明白。
• 要根据自己的还款能力选择贷款额度和期限，不要因为一时急需用钱就盲目贷款，否则可能会陷入还款压力过大的困境。
• 要选择正规的机构办理，避免遇到一些不正规的贷款公司，陷入高利贷或者套路贷的陷阱。

有人可能觉得，反正房子值那么多钱，多贷点也没关系。但你要知道，贷款毕竟是要还的，一旦还不上，房子可能会被拍卖，到时候损失就大了。

关于司法判例的小提醒

之前有过这样的案例，有人办理了二次抵押后，因为无力偿还贷款，房子被拍卖。但第一次抵押的银行有优先受偿权，拍卖所得的钱会先用来偿还第一次抵押的剩余贷款，剩下的才会用来偿还第二次抵押的贷款。如果拍卖款不够偿还两次贷款，那第二次抵押的债权人可能就拿不到全部欠款。所以，办理二次抵押时，要充分考虑到这种风险。

独家见解

从目前的市场情况来看，房贷没还完的房子再次抵押贷款虽然可行，但门槛并不低，而且风险也需要谨慎评估。对于新手小白来说，在决定办理之前，最好多咨询几家正规的机构，详细了解他们的要求、利率和流程，再结合自己的实际情况做出选择。不要被 “快速放款”“门槛低” 等宣传冲昏头脑，毕竟涉及到房子这样的大额资产，谨慎一点总没错。