个体工商户的经营贷款是什么意思？能贷多少

2026-01-19 04:10:03 财富信用 zhuanribaopodema 3℃ 0

开了家小餐馆，眼看旺季要来了，想多备点食材、再雇个服务员，可手里的钱周转不开；开服装店的，换季要进新款，仓库都空了，资金却没到位。这时候总听说 “个体工商户能办经营贷款”，可这经营贷款到底是什么意思？像咱们这样的小本生意，到底能贷到多少钱呢？别着急，小编这就给大伙儿好好讲讲，保证让你弄明白。

一、个体工商户的经营贷款，到底是啥玩意儿？

可能很多朋友还迷糊着呢，个体工商户的经营贷款是什么意思啊？其实说白了，就是银行或者贷款机构专门给咱们个体工商户准备的钱，只能用在生意上。比如说你开理发店的，想换套新设备；开杂货店的，想扩大店面，这些都能用这笔钱。
它跟咱们自己用的信用卡不一样，那个是个人花钱的，这个必须专款专用，要是拿去买车买房，那可就不行了。而且啊，申请的时候得证明你这店确实在经营，不是空壳子，像营业执照、最近的进货单、流水账这些，可能都得给人家看。
那为啥要专门给个体工商户弄这么个贷款呢？还不是因为咱们小本生意，有时候确实需要资金周转，可又没大企业那么多资产抵押，银行就专门设计了这种产品，门槛相对低一点，让咱们也能贷到钱。

二、想申请的话，得满足啥条件？

知道了经营贷款是什么意思，那是不是随便就能申请到？也不是，还是有几个条件得满足的。
首先，你的营业执照得是真的，而且得经营一段时间。有的地方要求满 6 个月，有的可能要满一年，具体看你找哪家机构贷。小编见过有人刚开店一个月就去申请，那基本是批不下来的，人家得看你这店能不能活下去啊。
其次，信用得差不多。不管是你个人的信用记录，还是店里的纳税情况，不能有太严重的逾期或者欠税。要是之前欠过钱没还，那人家肯定不敢贷给你，对吧？
还有，得能证明你有还款能力。比如你店里每个月的流水有多少，赚的钱够不够还贷款。要是流水忽高忽低，不稳定，可能额度就会低一些，或者直接被拒。
但有些朋友可能会说，我店开得挺好，就是没怎么记账，流水不清楚该怎么办呢？这种情况也不是完全没希望，可以试着找那种对流水要求不那么严的机构，或者提供进货单、出货单这些，证明你生意确实在做。

三、到底能贷到多少钱？跟啥有关系？

这肯定是大伙儿最关心的问题了，个体工商户的经营贷款，到底能贷多少呢？其实这个没有固定数，少的可能几万，多的能到几十万，甚至上百万也有可能，主要看这几个方面。
第一，看你生意的规模。你店越大，每个月流水越高，能贷到的钱就越多。比如开小超市的，一个月流水两三万，可能最多贷个十万八万；要是开个小工厂，每个月流水几十万，那贷个几十万就不难。
第二，看你能提供啥担保。要是你有房子、车子可以抵押，那额度肯定比纯信用贷款高。不过咱们个体工商户大多没这些，所以很多时候只能靠信用贷，额度就会受点影响。
第三，看你找的贷款机构。银行的话，可能额度相对高一些，但审核严；一些小额贷款公司，额度可能低，但放款快。小编建议多问几家，对比一下，总能找到适合自己的。
有人可能会问，我隔壁店跟我规模差不多，他贷了 20 万，我为啥只能贷 10 万？这可能就是因为你们的信用记录、流水稳定性不一样，或者找的机构不同，所以别跟别人比，只要自己够用就行。

四、申请的时候，要走哪些步骤？

知道了经营贷款是什么意思，也知道了能贷多少，那具体怎么申请呢？一起往下看吧！
首先，得选好贷款机构。是去银行，还是找正规的贷款公司？银行安全但可能慢，贷款公司快但利息可能高一点。你可以根据自己的着急程度来选。
然后，准备材料。一般来说，营业执照、身份证、经营场所的租赁合同、最近几个月的流水账，这些是少不了的。有的地方可能还需要你爱人的身份证，要是已婚的话。把这些材料复印好，准备齐全，省得跑第二趟。
接着，就是填表申请了。现在很多机构都能线上申请，填个表，上传材料，等着审核就行。审核通过了，人家会告诉你能贷多少，利息多少，要是同意，签合同，然后钱就打到你卡上了。
不过这里有个小提醒，签合同的时候一定要看清楚条款，比如还款时间、利息怎么算、有没有手续费，别稀里糊涂就签了，到时候出问题就麻烦了。

五、要是贷不到或者额度不够，该怎么办？

有时候可能因为各种原因，申请没通过，或者额度太低不够用，这时候该怎么办呢？
可以试试换一家机构。不同机构的审核标准不一样，这家不行，说不定那家就行。小编就见过有人在 A 银行被拒了，去 B 银行就贷到了，所以别灰心。
也可以想想办法提高自己的资质。比如把店里的流水记清楚，按时交税，保持好的信用记录，过几个月再申请，可能情况就不一样了。
还有，要是额度差一点，可以找亲戚朋友凑凑，别因为差那几万块钱，耽误了生意。毕竟咱们个体工商户，资金周转很重要，能解决问题就行。

六、申请的时候，有哪些坑要避开？

虽然经营贷款能帮咱们解决大问题，但有些坑可千万别踩。
第一，别找那些利息太高的机构。有的地方打着 “快速放款” 的旗号，利息却高得吓人，借一万块，一年可能要还几千利息，这纯属高利贷，咱们可不能碰。
第二，别随便泄露信息。申请的时候只给人家必要的材料，像银行卡密码、短信验证码这些，绝对不能告诉别人，小心被骗。
第三，别隐瞒真实情况。有的人明明经营有问题，却瞒着不说，就算贷到钱了，到时候还不上，影响了信用，以后想再贷款就难了，划不来。