个体工商户用于店铺扩张的贷款方式有哪些
开了家小餐馆，生意越来越好，想把隔壁的门面也盘下来扩大经营？手里的资金却差了那么一截；开服装店的，旺季快来了，想多进点货，仓库也得扩建，钱不够该咋办？作为个体工商户，想给店铺扩张的时候，最愁的往往就是资金问题。别着急，其实适合咱们的贷款方式有不少，今天小编就来好好说道说道，看完你就知道该往哪条路走了。
一、专门给做生意的：经营性信用贷款，靠谱不？
先说个不用抵押东西的，就是经营性信用贷款。听着挺玄乎，其实简单说，就是银行看你店铺经营得还不错，凭着你的信用就敢借钱给你，不用你把房子车子押出去。
那它适合啥样的情况呢？如果你扩张的规模不算特别大，比如就想添点设备、稍微装修下店面，需要的钱不多，几万到几十万之间，这种贷款就挺合适。
它的优点也很明显：
- 申请的时候不用跑断腿，很多银行在手机 APP 上就能操作，填填店铺的基本信息，上传营业执照照片，等着审核就行。
- 下款速度快，有时候三五天钱就到账了，不耽误你抢抓商机。
但也有要注意的地方，它对店铺经营时间有要求，一般得开了一年以上才行，刚开店没多久的可能申请不到。而且利息会比有抵押的高一点，毕竟银行担的风险大些。
有个开奶茶店的朋友，去年申请了这种贷款，他的店开了两年，每个月流水还不错，最后贷到了 20 万，用来增加了两个外卖窗口，现在生意比以前更好了，他说这笔钱花得值。
二、有房有车的看过来：抵押贷款，能贷到更多钱？
要是你手里有房产、车子这些值钱的东西，那抵押贷款可能更适合你。这种贷款就是把你的房子或者车子押给银行，银行根据这些东西的价值给你放款，一般能拿到抵押物估值的七成左右。
它最大的好处就是额度高，如果你想盘下大的店面，或者进行大规模装修，需要几十万甚至上百万，这种方式就能满足。而且利息相对低一些，毕竟银行有你的抵押物在，心里踏实。
不过手续会麻烦点，得给抵押物做评估，还得办各种登记手续，前前后后可能要花一两个星期。而且要是到期还不上钱，抵押物可能就保不住了，所以申请的时候一定要量力而行。
小编认识个开五金店的老板，他用自己的一套房子做抵押，贷到了 80 万，把旁边的两个店面都盘了下来，现在生意做得红红火火。他说当时也犹豫过，但想着扩张后能赚更多钱，就咬牙办了，现在看来是对的。
三、抱团取暖：联保贷款，没抵押物也能贷？
要是你没有抵押物，店铺经营时间也不算长，那可以看看联保贷款。简单说就是找几个和你一样的个体工商户，大家组成一个小组，互相做担保，一起向银行申请贷款。
这种方式的门槛比较低，只要你们几个人的信用都没啥问题，店铺经营也还稳定，就有机会申请到。额度一般在几万到几十万不等，具体看你们的情况。
但它也有风险，要是小组里有一个人还不上钱，其他人都有责任帮他还，所以找联保对象的时候一定要擦亮眼睛，最好找知根知底、经营状况好的朋友，不然可能会惹上麻烦。
之前有几个开小吃街的老板，他们组成联保小组贷到了款，每个人都扩大了店面，因为大家互相监督，都按时还款，现在关系还挺好，生意也都越做越大。
四、和银行合作的平台：网商贷之类的，算不算银行贷款？
现在很多个体工商户会用网商贷、京东商羚这些平台贷款，其实这里面不少资金也是银行提供的，算是银行贷款的一种特殊入口。
这些平台申请起来更方便，用手机就能操作，审批速度也快，有时候当天申请当天就能放款。额度一般根据你的店铺流水来定，流水越多，能贷到的钱可能就越多。
不过它的利息可能比银行直接贷高一点，而且额度通常不会特别大，适合短期周转或者小范围扩张。还有就是对店铺的线上经营数据有要求，要是你的店主要做线下生意，可能额度就比较低。
开网店的朋友对这个应该不陌生，我表妹开了家女装网店，旺季前就在网商贷上贷了 10 万进货，很快就到账了，她说比去银行方便多了，就是利息稍微高点。
五、几种贷款方式对比，一张表看清楚
为了让大家更明白，小编做了个表格，把这几种贷款方式的主要特点列出来了：
| 贷款方式 | 额度范围 | 利息水平 | 申请难度 | 适合情况 | 优势 | 劣势 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 经营性信用贷 | 5 万 - 50 万 | 年化 6%-12% | 中等 | 小规模扩张，添设备、小装修 | 手续简单，放款快 | 额度有限，对经营时间有要求 |
| 抵押贷款 | 30 万 - 500 万 | 年化 4%-8% | 较高 | 大规模扩张，盘大店面 | 额度高，利息低 | 手续麻烦，有抵押物风险 |
| 联保贷款 | 3 万 - 30 万 | 年化 7%-15% | 较低 | 没抵押物，经营时间短 | 门槛低，互相有个照应 | 有连带责任风险 |
| 网商平台贷款 | 1 万 - 30 万 | 年化 8%-18% | 较低 | 短期周转，小范围扩张 | 申请方便，放款快 | 利息较高，额度有限 |
六、申请贷款前，这些准备工作得做好
不管选哪种贷款方式，申请前做点准备工作，能提高成功率。
- 把营业执照、税务登记证这些证件都整理好，确保在有效期内，复印件也多准备几份。
- 把店铺的流水打出来，最好是近半年的，流水越稳定，银行越愿意放款。
- 查查自己的征信报告，看看有没有逾期记录，要是有小问题，提前想办法解决。
- 想好贷款的具体用途，写个简单的计划书，比如扩张后打算增加多少面积、引进哪些设备、预计能增加多少收入，银行看了会觉得你有规划，更放心。
有个开书店的老板，申请贷款前把这些都准备好了，还做了个详细的扩张计划书，银行很快就批了款，他说这些准备工作没白做。
其实个体工商户扩张找贷款，关键是根据自己的实际情况选对方式。手里有抵押物、需要大额资金，就选抵押贷款；没抵押物、规模小，信用贷或联保贷更合适；想图方便，网商平台贷款也能考虑。
小编觉得，贷款扩张是好事，但一定要理性，别盲目求大，先做好规划，确保能按时还款，这样才能让贷款真正帮到自己的生意。希望这些信息能帮到正在为扩张资金发愁的你，祝大家的生意都越做越大！
