个体工商户小微贷款无抵押申请条件
开小饭馆的李哥最近总念叨，想添两台新冰箱却凑不齐钱，听说有不用抵押的小微贷款，可又不知道自己够不够条件。你是不是也有类似的困惑？个体工商户想申请无抵押的小微贷款，到底得满足些啥要求？今天小编就来好好说说这个事，保证说得明明白白。
一、无抵押小微贷款，到底是啥意思？和有抵押的比有啥不一样？
可能有人会问，无抵押是不是就啥都不用给银行？对，简单说就是不用押房子、车子这些东西，全凭信用和经营情况来申请。那和有抵押的比，好在哪呢？最大的好处就是门槛低，不用担心里边的东西被收走；但缺点也有，一般额度没那么高，利率可能稍高点。
像开服装店的王姐，之前申请过无抵押贷款，她说：“不用押房产证，心里踏实多了，就是批下来的钱刚好够进一批货，想多进点还得再想想办法。” 这就是无抵押贷款的特点，适合短期周转、额度需求不太大的情况。
二、基本申请条件有哪些？少一样都不行吗？
不管在哪家机构申请，这几条基本条件是绕不开的，大伙可得记牢了：
- 身份得合法：必须是个体工商户的经营者本人，年龄一般在 18 到 65 岁之间，得有身份证，而且是有效期内的。要是年龄超了一点点该怎么办？有些机构对优质客户会放宽到 68 岁，但这种情况不多见。
- 执照得有效：营业执照是必须的，而且得在有效期内，注册时间通常要求满 6 个月以上，有些严格的机构会要求满 1 年。刚开店 3 个月的能申请吗？很难，除非是像早餐店这种现金流特别稳定的行业，可能有机构会放宽。
- 信用得良好：个人征信报告里不能有严重逾期，比如连续 3 次逾期或者累计 6 次逾期，这种基本就没戏了。轻微的逾期影响大吗？偶尔一次逾期几天，还上了的话，大部分机构还是能接受的。
- 经营得真实：得有实际的经营场所，不管是租的还是自己的，能提供租赁合同或者房产证明。有人问在家办公的网店行不行？只要能证明确实在经营，比如有固定的发货地址，有些机构也是认可的。
三、收入和经营状况，具体有啥要求？
光满足基本条件还不够，机构最看重的还是你能不能还钱，这就得看收入和经营状况了：
- 流水得达标：近 3 个月的银行流水得稳定，每月进账金额得能覆盖还款额。比如想贷 10 万，分 12 期还，每月得还 8000 多，那每月流水至少得有 1.5 万以上才行。流水不够该怎么办？可以提供微信、支付宝的收款记录，现在很多机构也认这个。
- 不能有负面记录：不能有被市场监管部门处罚的记录，比如卖假货被罚款、无证经营过，这些都会影响审批。要是之前有过处罚但已经处理完了，得提供相关证明，不然机构可能会担心经营不规范。
- 行业得合规：像赌博、高利贷这些违法行业肯定不行，还有些高污染、高风险的行业，比如化工小作坊，也很难申请到。普通的餐饮、零售、维修这些行业，都是没问题的。
四、不同机构的申请条件有啥差别？该怎么选？
各家机构的条件其实不太一样，小编整理了个表格，大伙可以对比看看：
| 机构类型 | 注册时间要求 | 流水要求 | 征信要求 | 优势 |
|---|---|---|---|---|
| 互联网银行（如网商银行） | 满 6 个月 | 月流水 5000 以上 | 轻微逾期可接受 | 线上申请，审批快 |
| 传统银行（如工行、建行） | 满 1 年 | 月流水 2 万以上 | 不能有逾期 | 利率低，额度稍高 |
| 小额贷款公司 | 满 3 个月 | 月流水 3000 以上 | 可接受轻微逾期 | 门槛低，灵活度高 |
| 地方信用社 | 满 6 个月 | 月流水 1 万以上 | 对本地客户宽松 | 通过率高 |
比如开五金店的赵哥，注册刚满 8 个月，他就选了互联网银行，线上传了材料，3 天就批下来了；而做批发生意的陈姐，注册满 2 年，流水稳定，就选了传统银行，利率比小贷公司低了近 2 个点。
五、申请时常见的误区，该怎么避开？
- 觉得流水越多越好：其实不是，稳定更重要。比如一个月进账 10 万，下个月只有 1 万，还不如每月稳定 3 万的通过率高。
- 隐瞒不良记录：别想着征信报告机构查不到，现在都是联网的，隐瞒反而会被直接拒贷，如实说明情况还有协商的可能。
- 同时申请多家机构：有些人着急用钱，一下子申请五六家，结果征信报告上全是查询记录，反而让机构觉得你很缺钱，通过率更低。
小编建议，申请前先查下自己的征信报告，了解清楚自己的情况，再针对性地选 1-2 家机构，这样成功率更高。
其实个体工商户申请无抵押小微贷款，没想象中那么难，只要执照合规、信用良好、经营稳定，大部分人都能申请到。关键是要根据自己的情况选对机构，别盲目申请。要是实在不清楚自己符合哪家的条件，可以先打电话问问客户经理，把情况说清楚，他们会给你建议的。希望大伙都能顺利拿到贷款，把生意做得更红火！
