上海首套房组合贷买房流程及征信要求
在上海买首套房，想用组合贷却一头雾水？不知道流程有多复杂，更怕自己的征信过不了关，白白浪费时间精力？别担心，小编这就来给你好好说说上海首套房组合贷的那些事儿，包括具体流程和征信要求，希望能帮到你，一起往下看吧！
一、啥是组合贷？为啥那么多人选它？
组合贷，简单说就是把公积金贷款和商业贷款凑一块儿用。在上海买首套房，要是公积金贷款的额度不够，剩下的部分就可以用商业贷款来补，这样就形成了组合贷。
为啥大家爱用组合贷呢？虽然公积金贷款利息低，但额度有限，上海首套房公积金贷款最高也就 80 万左右；商业贷款额度高，可利息比公积金贷款高不少。组合贷刚好能把两者的好处结合起来，既能少付点利息，又能满足购房的资金需求。但有些朋友可能觉得手续会更麻烦，其实只要弄清楚流程，也没那么难。
二、上海首套房组合贷的具体流程是啥样的？
- 先搞定购房资格和房源
在上海买首套房，得先确认自己有没有购房资格。比如社保或个税得连续缴满一定年限，这个具体年限大家可以去查最新政策。然后就是选房子，确定好要买的新房或二手房，和卖家签好购房合同，付了首付款。 - 向公积金中心申请公积金贷款部分
带着购房合同、首付款发票、身份证、户口本、公积金缴存证明这些材料，去上海住房公积金管理中心申请公积金贷款。工作人员会审核你的材料，看看你能贷多少公积金贷款，审核通过后会给你一个审批结果。 - 接着申请商业贷款部分
拿着公积金贷款的审批结果，还有之前准备的那些材料，再加上银行可能要求的其他东西，比如收入证明、银行流水，去选定的银行申请商业贷款。银行会评估你的还款能力，审核通过后也会给你一个审批结果。 - 签贷款合同和办理抵押
公积金贷款和商业贷款都通过后，就可以和公积金中心、银行分别签贷款合同了。然后去房产交易中心办理房产抵押登记，把房子抵押给银行和公积金中心，这样他们才会放心放款。 - 等待放款和开始还款
抵押办好后，公积金中心和银行就会把贷款打给卖家。之后你就要开始还贷款了，组合贷的还款是分开的，公积金贷款部分还到公积金账户对应的还款卡，商业贷款部分还到银行的还款卡，可别弄混了。
三、上海首套房组合贷对征信有啥要求呢？
- 不能有严重的逾期记录
征信报告上要是有连续逾期超过 3 个月，或者两年内累计逾期超过 6 次的情况，那基本就很难通过审核了。哪怕是很小的金额没还，只要逾期了，都会记在征信上。所以平时用信用卡、还其他贷款的时候，一定要按时还。 - 查询记录不能太多
短时间内，征信报告上有很多贷款审批、信用卡审批的查询记录，银行会觉得你很缺钱，还款能力可能有问题。所以在申请组合贷前，别频繁去申请其他贷款或信用卡。 - 负债不能太高
要是你名下已经有不少贷款，比如车贷、消费贷，每个月要还的钱占收入的比例太高，银行会担心你再还组合贷会压力太大。一般来说，每月还款总额最好别超过月收入的 50%。
不过话说回来，不同的银行和公积金中心，对征信的要求可能会有一点点差别，具体的细节可能得去咨询他们才最清楚。
四、申请组合贷时，有哪些容易踩的坑？
- 材料准备不全
申请组合贷需要的材料比较多，少了一样都可能耽误审批。比如公积金缴存证明要是没打全，收入证明没盖章，都会被打回来重新弄。所以准备材料的时候，最好列个清单，一项项核对清楚。 - 对额度计算不清楚
公积金贷款额度不是你想贷多少就贷多少，它和你的公积金缴存基数、缴存年限、账户余额都有关系。有些人没算清楚，以为能贷到最高额度，结果实际审批下来的额度比预期的少，商业贷款部分就要多贷，利息也就多了。 - 忽视了还款压力
虽然组合贷利息比纯商业贷款低，但毕竟每个月要还两笔贷款，加起来的金额可能也不少。要是没算好自己的收入和支出，很容易出现还不上的情况，影响征信。
小编觉得，在上海用组合贷买首套房，确实是个不错的选择，但流程确实比纯公积金贷款或纯商业贷款复杂点，对征信的要求也不低。所以申请前一定要做好准备，把材料弄齐，查好自己的征信，算好还款压力。要是有不清楚的地方，多跑几趟公积金中心和银行问问，别嫌麻烦。希望大家都能顺顺利利申请到组合贷，买到自己的首套房。
