石家庄房贷办下来要多久
准备在石家庄买房的朋友，估计都很关心一个问题：房贷到底得等多久才能办下来？前阵子我表妹在正定新区看中了一套房，交了首付就天天催销售，“贷款啥时候能批啊？”“会不会拖到过年都办不完？” 其实啊，房贷审批的时间还真没个准数，快的可能两星期就搞定，慢的说不定要等上一两个月。今天咱就好好聊聊这事儿，希望能帮新手朋友们心里有个底。
一、房贷办理全流程，一步都不能少
想知道房贷要等多久，得先弄明白从申请到放款都要走哪些步骤。咱一步步说，大家跟着对一对。
第一步是提交申请。你选好房、交了首付，就得跟开发商签购房合同，然后拿着合同、身份证、收入证明这些材料去银行填申请表。这一步快的话半天就能搞定，但要是材料没带齐，跑个两三趟也很常见。我邻居张大哥就因为忘了带配偶的征信报告，来回跑了两趟银行，光这一步就耽误了四天。
第二步是银行审核。这可是最费时间的环节，银行得查你的征信、收入真实性、房子的评估价。征信没问题还好，要是有逾期记录，银行还得让你写情况说明，一来二去就拖慢了进度。房子评估也得花时间，尤其是老小区的房子，评估师得实地看房、核对面积，一般要 3-5 天。
第三步是签合同和办抵押。审核过了就可以签贷款合同了，签完合同还得去不动产登记中心办抵押登记，把房子抵押给银行。石家庄的不动产登记中心人多的时候得排队，我去年帮朋友办过一次，排了整整一上午队，光拿号就等了俩小时。
最后一步才是放款。抵押登记办好后，银行拿到他项权证，就会安排放款。但这一步也可能等，有时候银行当月的贷款额度用完了，就得等下个月。
有人会问，“这些步骤能不能跳过某一个？” 想都别想，房贷涉及的钱太多，每一步都是为了保证安全，少一步都不行。
二、不同情况，放款时间差不少
在石家庄，房贷办下来的时间真不一定，跟你选的银行、贷款类型、甚至房子的性质都有关系。咱来具体说说。
先看银行。国有大行比如工行、建行，流程相对规范但也死板，审批时间一般要 20-30 天。本地的城商行像河北银行，对石家庄的楼盘更熟悉，审核可能快些，15-20 天就能搞定。我表妹最后选的是本地一家城商行，比她同事在国有银行办的快了差不多一周。
再看贷款类型。公积金贷款比商业贷款慢是肯定的。公积金中心审核严格，还得等公积金账户余额核对，整个流程下来可能要 30-45 天。商业贷款就快些，顺利的话 15-25 天。要是办组合贷（公积金 + 商业贷款），时间就更久了，两种贷款的流程都得走一遍，我见过最长的等了两个月。
还有房子的性质。新房和二手房的时间也不一样。新房因为开发商和银行有合作，材料准备起来更顺利，放款也快；二手房得等房东解抵押、过户，中间环节多，往往要比新房多等 10-15 天。
有人可能会说，“我同事跟我同时间办的房贷，他的都下来了我的还没动静，这是为啥？” 这很正常，每个人的资质不一样，银行审核速度也有差异，只要没收到拒贷通知，耐心等就行。
三、影响时间的 “拦路虎”，你得避开
有时候明明别人办得很快，你的却迟迟没动静，很可能是碰到了这些问题。
材料不全是最常见的。收入证明没盖章、银行流水缺了一个月、婚姻证明过期了，这些小问题都会让审核暂停。我之前帮一个朋友整理材料，发现他的银行流水是微信截图，银行不认，又去银行打印了正式的，耽误了三天。
征信有问题也会拖慢进度。有过逾期记录的，银行会要求补充还款证明；信用卡透支太多的，可能要你先还一部分。我认识个小伙，信用卡有三次逾期，光解释和补材料就花了半个月。
房子评估出问题也麻烦。比如房子实际面积和房产证不符，或者小区有违建影响评估价，都得重新评估。去年石家庄有个小区因为容积率问题，好几户的房贷评估都被打回来了，重新办又等了十多天。
那要是碰到这些问题该怎么办呢？最好的办法是提前准备，材料多检查几遍，申请前自己查下征信，有问题早解决。
四、想快点放款？这些招能帮上忙
虽然房贷流程有固定时间，但做好这几点，能让你的贷款办得更顺利些。
首先是选对时间。每年年底银行贷款额度紧张，审批和放款都会变慢，有时候能拖到第二年一月份。要是不急着入住，最好避开 11 月到 12 月这段时间。我表妹就是听了我的建议，在 3 月份办的贷款，正好赶上银行额度充足，放款快了不少。
其次是材料准备齐全。把银行要求的材料列个清单，一样样准备好，复印件多备几份。收入证明尽量开得规范些，银行流水打最近 6 个月的，别断断续续。
再者是跟客户经理保持沟通。别提交材料后就不管了，隔两三天问问进度，有问题能及时补材料。我邻居张大哥就每天给客户经理发个消息，有次发现他的工作证明格式不对，当天就重开了，没耽误时间。
还有个小窍门，要是你在申请银行有大额存款或者理财产品，不妨告诉客户经理，银行可能会优先处理你的申请，毕竟你是优质客户嘛。
五、不同银行放款时间对比，给你做参考
我整理了石家庄几家常见银行的房贷放款时间，大家可以看看（数据是最近半年的平均情况，仅供参考）。
| 银行类型 | 商业贷款时间 | 公积金贷款时间 | 组合贷时间 |
|---|---|---|---|
| 国有大行 | 25-30 天 | 35-45 天 | 40-50 天 |
| 股份制银行 | 20-25 天 | 30-40 天 | 35-45 天 |
| 本地城商行 | 15-20 天 | 25-35 天 | 30-40 天 |
从表上能看出来，本地城商行普遍快一些，但利率可能比国有大行高一点。大家可以根据自己的情况选，着急放款的话，多花点利息换时间也值。
其实啊，房贷办得快慢，很大程度上取决于自己的准备是否充分。我见过最快的 12 天就放款了，人家材料齐全、征信干净，银行审核一路绿灯；也见过因为各种问题拖了三个月的。所以新手朋友们不用太焦虑，按流程走，提前准备，该来的总会来。
对了，今年石家庄房贷利率又降了点，首套房平均利率在 4.0% 左右，比去年低了 0.3 个百分点，有买房计划的朋友，要是材料准备好了，不妨抓紧时间申请，说不定能赶上这波好政策呢。
