现在银行贷款好贷吗，速看

最近总有人问小编，现在银行贷款到底好贷不？其实这个问题真不好直接说行还是不行。就像你问 “今天天气好吗”，得看你在哪、要干啥 —— 同样是贷款，有人三天就批下来，有人跑断腿也没结果。这背后的门道，咱们今天就掰开揉碎了说，看完你就知道自己大概能不能顺利拿到钱了。
为啥有人觉得贷款难如登天？
前阵子邻居王大哥就犯愁，他想给儿子凑首付，去银行问了一圈，回来耷拉着脑袋说 “难啊”。我细问才知道，他征信报告上有几次信用卡忘还的记录，虽然就几十块钱，但银行那边卡得严。这事儿让我琢磨，现在银行贷款的门槛是不是比以前高了？
其实不光王大哥，我身边好几个朋友都有类似经历。有人说自己收入挺高的，可银行还是觉得还款能力不够；有人个体户，手里流水不少，但没正规的劳动合同，银行也不待见。这时候就会发现，银行判断 “好不好贷” 的标准，跟咱们想的不太一样。
不过话说回来，也不是所有人都觉得难。我表妹刚参加工作两年，公务员身份，想贷款买辆车，去银行填了表，一周就放款了。她自己都纳闷：“就这么简单？” 你看，同样是贷款，人和人的差别咋就这么大呢？
银行到底看啥来决定给不给你贷款？
咱们先说说最基本的，就是你的信用咋样。银行肯定要查你以前借钱还钱的记录，要是以前欠过钱没还，或者总逾期，那估计悬。我认识个做小生意的老板，前几年疫情时欠了笔网贷没及时还，现在想从银行贷点款扩大店面，人家直接说 “再等等吧”。
然后是你的收入情况。银行得确定你有能力还钱啊，所以工资流水、社保公积金这些东西就很重要。有固定工作的人，比如老师、医生，相对就好贷点。但自由职业者呢？我一个开网店的朋友，每个月流水好几万，可银行说他收入不稳定，最后还是找了担保人才办下来。
还有你贷款要干啥。用来买房的，银行可能松点；要是用来投资炒股，那基本没戏。我表哥想贷款搞点副业，银行问他具体干啥，他说还没想好，结果人家直接拒了。这说明银行也怕钱打了水漂。
不同银行、不同贷款产品，差别大吗？
肯定大。国有大银行规矩多，审核严，但利息低；地方小银行可能容易贷点，但利息可能高点。我同事想贷笔钱装修，对比了好几家，最后选了家城商行，虽然利息比四大行高一点，但审批快多了。
贷款额度也不一样。你想贷十万和想贷一百万，审核难度肯定不一样。我邻居家儿子刚工作，想贷五万买个车，银行很快就批了；但他叔叔想贷五十万扩大厂房，前前后后跑了三个月才办下来。
现在有没有啥新变化？
这两年感觉银行贷款政策也在变。听说对小微企业贷款支持力度大了，不知道对个人贷款有没有影响。我楼下开超市的老板，去年就顺利贷到了一笔款，说是政策好。
不过，有时候政策是一回事，实际操作又是另一回事。我听一个在银行上班的朋友说，上面有指标要求放多少贷款，但具体到每个客户，该审核的还是得审核，一点不含糊。
普通人怎么提高贷款成功率？
首先，把自己的信用养好。别逾期，哪怕是几块钱的信用卡账单也别忘。我以前有个同学，就是因为忘了还几十块钱的话费，影响了征信，后来贷款买房差点没批下来。
然后，准备好各种材料。收入证明、银行流水啥的，提前弄齐了。我姐贷款的时候，就是因为少了一个收入证明，来回跑了两趟，耽误了不少时间。
还有，选对贷款产品也很重要。不是说哪个利息低就选哪个，得看自己情况。比如你是上班族，可能消费贷更适合；要是做生意的，经营贷可能更合适。我表哥一开始想办消费贷，后来听了银行经理的建议，改成了经营贷，不仅额度高了，利息还低了点。
申请贷款时有啥坑要注意？
别乱申请。有些人急着用钱，到处乱填表申请贷款，结果征信报告上全是查询记录，反而影响贷款审批。我一个朋友就是这样，越急越乱，最后差点没贷到。
利息一定要问清楚。有些贷款看着利息低，其实有各种手续费、服务费，加起来就不低了。我邻居大妈就差点被忽悠，说利息才三厘，仔细一算，各种费用加起来比利息还高。
还款期限也得想清楚。别为了每月还款压力小，就选太长的期限，那样总利息高；也别为了少付利息，选太短的期限，万一还不上就麻烦了。我同事贷了笔款，选了个三年期，结果第二年就有能力提前还了，还付了不少违约金，挺不划算的。
为啥有人觉得现在贷款比以前难了？
可能是咱们对贷款的需求变了。以前大多是买房贷款，现在很多人是为了创业、消费，银行对这些用途的审核可能更严。我一个想辞职创业的朋友，就说现在银行对创业贷款的审核比以前仔细多了，问得特别细。
也可能是银行风险意识提高了。毕竟贷款出去是要担风险的，万一收不回来咋办？所以审核严点也正常。不过话说回来，这或许暗示银行在控制风险和支持实体经济之间，也在找一个平衡点吧。
普通人该怎么判断自己能不能贷到款？
可以先看看自己的情况：信用好不好，收入稳不稳定，有没有还款能力。要是这几点都没啥问题，那大概率能贷到。要是有某方面不太好，也别灰心，可能换个银行、换个产品就行。
我有个亲戚，征信有点小问题，在大银行没贷到，后来去了家村镇银行，人家说只要有担保人就行，最后也贷到了。所以说，别一被拒就放弃，多试试说不定有机会。
申请贷款时，要不要找中介？
这个得看情况。中介可能知道哪些银行好贷，能省点事，但他们也要收费。我一个朋友怕麻烦，找了个中介，确实很快就办下来了，但花了好几千的中介费。另一个朋友自己慢慢跑，虽然花了点时间，但省了这笔钱。
不过，找中介一定要找靠谱的，别被那些说 “百分百能贷到” 的忽悠了。我听说有人找了黑中介，不仅钱没贷到，还被骗了不少手续费。
未来银行贷款会越来越容易还是越来越难？
不好说。经济形势、政策变化都会有影响。有时候鼓励贷款，可能就容易点；有时候要防范风险，可能就严点。具体机制待进一步研究，但总体感觉，银行会越来越看重贷款人的实际还款能力。
我个人觉得，不管政策怎么变，把自己的财务状况打理好，保持良好的信用，总是没错的。毕竟银行也是做生意，只要你能让他们相信你能按时还钱，贷款应该就不会太难。
写在最后
说到底，现在银行贷款好不好贷，没有一个统一的答案。它跟你的个人情况、贷款用途、选择的银行和产品都有关系。与其纠结好不好贷，不如先看看自己的条件怎么样，再针对性地去准备。
我身边顺利贷到款的，大多是那些准备充分、对自己情况了解的人。那些觉得难的，要么是条件确实不太符合，要么是没找对方法。
希望这些经验能帮到想贷款的朋友。要是你有啥贷款经历，也欢迎在评论区分享，大家一起交流交流。