现在银行贷款好贷吗，必知

手里紧巴想周转，创业缺启动资金，买房差个首付 —— 这时候你肯定会琢磨：现在银行贷款好贷吗？这问题啊，身边十个问的人里，能得到十个不一样的答案。有人说填张表就放款，有人跑断腿也没下文。今天咱就掰开揉碎了说，这些必知的门道，看完你心里就有数了。
为啥有人觉得贷款像喝水一样容易？
小区门口开五金店的老李，前阵子想进批货，去银行填了表，三天就拿到十万块。他说自己啥也没干，就把营业执照和最近半年的流水交上去了。这事儿让我挺惊讶，难道现在银行贷款真这么容易？
后来跟他细聊才知道，老李在这家银行存了五年定期，平时水电费都是从这张卡扣，连信用卡都是这家的。银行对他的情况门儿清，自然放心放款。但你要是刚办的银行卡，平时流水忽高忽低，估计就没这么顺了。
不过话说回来，就算条件差不多，不同的人去贷，结果也可能不一样。我表妹和她同事，同一家公司上班，工资也差不多，一起去申请消费贷，表妹批了五万，她同事却被拒了。后来才知道，她同事征信上有笔网贷没还清，虽然金额不大，但银行就是在意这个。
银行放贷时，到底在琢磨啥？
首先肯定要看你有没有能力还钱。你每个月挣五千，想贷五十万，银行肯定得掂量掂量：你这工资够不够还月供？我邻居家儿子是送外卖的，月收入不算低，但银行说他工作不稳定，贷款时还得找个公务员做担保。
然后是你的信用记录。就像咱们找人借钱，也得找个靠谱的不是？银行更甚，哪怕你十年前有过一次信用卡逾期，现在贷款都可能受影响。我二姨夫前几年忘了还手机话费，结果上了征信，去年想贷款给孙子买学区房，差点没批下来。
还有你贷款要干啥。用来买房、装修、进货，这些银行还能接受；要是说用来炒股、买彩票，那肯定没戏。我表哥想贷款搞点投资，银行问他具体投啥，他说还在看，结果直接被拒了。
不同的贷款产品，差别有多大？
差别可不小。就说房贷吧，只要你首付够、征信没啥问题，大多能批下来，毕竟有房子作抵押。但消费贷就不一样了，审核严不说，额度也可能没那么高。我同事想贷二十万装修，申请消费贷只批了十五万，后来改成房贷的附加贷款，一下子就批了二十五万。
利息也差得远。国有大银行利息低，但规矩多；地方小银行可能利息高点，但审核松点。我姐对比了三家银行，最后选了城商行，虽然利息比四大行高零点几个点，但审批快，还不用提供那么多材料。
贷款额度也有讲究。你想贷三万和三十万，银行的态度能一样吗？我同学贷三万买车，银行就打了个电话核实工作情况；他爸贷三十万开农家乐，银行的人亲自去实地考察了两回。
申请贷款前，这些准备能帮你大忙
先把自己的征信报告打出来看看。这玩意儿就像你的信用身份证，有啥问题提前解决。我一个朋友贷款前没看征信，结果发现有笔莫名其妙的欠费记录，折腾了一个月才弄清楚，差点耽误了正事。
流水得提前养起来。别平时卡上就几百块，要贷款了突然存进去几万块，银行一看就知道不对劲。我建议大家平时工资别一到账就转走，多在卡里放几天，偶尔用这张卡消费，流水看起来会更自然。
材料准备得齐全点。身份证、户口本、收入证明这些，最好提前复印好。我邻居去贷款时，就因为忘了带结婚证，跑了两趟，白白耽误了时间。
哪些坑是贷款时最容易踩的？
别同时在好几家银行申请贷款。有些人急着用钱，觉得多申请几家总能批下来，结果征信报告上全是查询记录，银行一看就会想：这人是不是特别缺钱？反而更不敢放款了。我表哥就犯过这错，后来花了半年时间养征信，才能正常贷款。
利息得问清楚。有些贷款看着利息低，其实还有手续费、管理费这些乱七八糟的费用。我大妈去贷十万块，银行说年利率 5%，结果签合同时才发现，还要收 1% 的手续费，算下来其实并不便宜。
还款方式别选错。等额本金和等额本息，看着就差俩字，实际还的钱可能差好几万。我建议大家根据自己的情况选，要是收入稳定，选等额本金可能更划算；要是前期压力大，等额本息会轻松点。
现在贷款政策有啥新动向？
感觉对小微企业的支持力度挺大的。前阵子我去打印店复印东西，老板说他刚从银行贷了二十万，利息比以前低了不少，还不用找担保人。这或许暗示银行在支持实体经济方面，确实有了一些实际动作。
但对个人消费贷，好像管得更严了。我同事想贷笔钱出去旅游，银行问得特别细，连行程单都要看。工作人员说，现在不允许把贷款用于投资、消费这些非必要支出，具体哪些算必要哪些不算，他们也在慢慢摸索。
不同人群贷款，有啥不一样的门道？
上班族贷款，单位的性质很重要。国企、事业单位的员工，银行一般更认可，贷款额度可能也高些。我表姐在学校当老师，申请三十万的信用贷，没提供任何抵押就批下来了；她老公在私企上班，同样的条件只批了二十万。
做生意的贷款，营业执照的时间很关键。刚开业半年的店，和开了三年的店，能贷到的钱肯定不一样。我楼下的服装店老板，开了两年后去贷款，比刚开业时多批了十五万。
年轻人贷款，要注意网贷的影响。现在很多人用过借呗、花呗这些，虽然方便，但用多了可能影响银行贷款。我侄子想贷款买房，就因为征信上有十几笔网贷记录，银行让他先把这些都还清，还得提供结清证明。
贷款被拒了，还有啥办法？
可以换家银行试试。这家银行觉得你条件不够，说不定那家银行就觉得没问题。我同学在四大行没贷到，去了家本地农商行，人家说只要有担保人就行，最后顺利拿到了钱。
也可以降低贷款额度。你想贷五十万被拒了，试试贷三十万说不定就行。我表哥一开始想贷四十万扩大店面，被拒后改成二十万，很快就批下来了，先把眼前的事儿解决了再说。
还能找个担保人。要是你自己条件差点，但能找个信用好、收入稳定的人做担保，银行也可能放款。我二舅没工作，想贷款给我表弟创业，就是找我姨夫做的担保，才批下来的。
申请贷款时，要不要找中介帮忙？
这个得看情况。中介确实知道哪些银行好贷，能帮你省点事，但他们要收手续费，一般是贷款金额的 1%-3%。我一个朋友怕麻烦，找了中介，三天就办下来了，但花了五千块手续费。
不过，中介的话不能全信。有些中介为了赚钱，会说 “百分百能批”，结果你交了钱，他才告诉你条件不够。我邻居就遇见过这种事，最后钱没贷到，手续费也没要回来。
具体怎么判断中介靠不靠谱，我也说不太准，毕竟每个中介的情况不一样，这里面的具体机制可能还得进一步研究。但有个简单的办法，先让他说说具体能帮你解决啥问题，要是光说好听的不办实事，那就别信。
最后说点我个人的看法
现在银行贷款好不好贷，真没有标准答案。它就像去医院看病，同样是感冒，有人吃点药就好，有人得打针输液。关键还是看你自身的条件，以及你会不会 “对症下药”。
我觉得吧，贷款这事儿，别太着急，提前做好准备最重要。把征信养好，流水做漂亮，材料准备齐全，再找对适合自己的银行和产品，成功率肯定能提高不少。
还有就是，贷款是要还的，千万别因为好贷就乱借钱。根据自己的实际情况来，能不贷就不贷，非贷不可的话，也要算好自己能不能还得上。
希望这些能帮到正在琢磨贷款的朋友，要是你有啥贷款的经历，也欢迎在评论区聊聊，大家互相借鉴借鉴经验。