现有住房抵押贷款再买房可以吗？这些关键点搞清楚，避免白跑一趟！
手里有套房，还想再买一套，资金不够怎么办？不少朋友会想到用现有住房抵押贷款，再用这笔钱去买新房。这种方式到底行不行得通呢？里面有哪些需要注意的地方？今天小编就来跟大家好好聊聊，看完这篇文章，你心里就有数了。
一、现有住房抵押贷款再买房，到底行不行？
首先得明确一点，用现有住房抵押贷款的钱再去买房，在政策上是允许的，但有不少限制条件。
银行在审批住房抵押贷款时，会要求借款人说明资金用途，常见的比如装修、经营、旅游等。如果直接说用来买房，银行大概率会拒绝，因为这属于 “挪用贷款资金”，违反了贷款用途管理规定。
那是不是就没办法了？也不是。我们可以把贷款用途写成合规的项目，等资金到账后再用于买房。不过这里要提醒大家，这种操作存在一定风险，后面会详细说。
二、这么操作，需要满足哪些条件？
想做现有住房抵押贷款再买房，得满足这些条件，少一条都可能办不下来：
- 现有住房产权清晰，没有抵押、查封等情况，能正常办理抵押登记；
- 借款人年龄在 18 - 65 岁之间，信用良好，没有严重逾期记录；
- 有稳定的收入来源，能证明自己有能力偿还贷款本息；
- 现有住房评估价值足够，一般能贷到评估价的 70% 左右，具体看房子地段、房龄等；
- 银行要求的其他条件，比如有的银行会看借款人家庭负债情况。
三、办理流程是怎样的？会不会很复杂？
流程不算特别复杂，但步骤不少，大家可以参考一下：
- 先找一家合适的银行，咨询住房抵押贷款的具体要求和利率；
- 准备好身份证、户口本、房产证、收入证明等材料，提交给银行；
- 银行会安排评估机构对现有住房进行评估，确定贷款额度；
- 评估通过后，银行会审核借款人的资质，这个过程大概需要 1 - 2 周；
- 审核通过后，签订贷款合同，办理抵押登记手续；
- 抵押登记完成后，银行就会放款，一般会打到借款人指定的账户里。
小编提醒一下，不同银行的流程可能会有差异，办理前最好多问几句，避免漏掉什么步骤。
四、这么做有哪些风险？一定要知道！
虽然这种方式能解决资金问题，但风险可不小，大家要谨慎：
- 政策风险：如果监管部门查到贷款资金实际用于买房，银行可能会要求提前还款，还会影响个人信用；
- 还款压力：同时还两笔贷款（现有住房的抵押贷款和新房的房贷），经济压力会很大，一旦收入出现问题，很可能逾期；
- 房产贬值风险：如果房价下跌，现有住房的评估价降低，银行可能会要求借款人补充抵押物或提前还款。
五、和直接申请二套房贷款比，哪种更划算？
我们来做个对比，大家可以根据自己的情况选择：
| 对比项 | 现有住房抵押贷款再买房 | 直接申请二套房贷款 |
|---|---|---|
| 利率 | 一般在基准利率基础上上浮 10% - 30% | 一般上浮 20% - 50%，部分城市更高 |
| 贷款年限 | 最长 10 - 20 年 | 最长 30 年 |
| 首付比例 | 不涉及首付，但需要现有住房做抵押 | 一般不低于 40% - 60% |
| 资金用途限制 | 有，不能直接说用于买房 | 无，明确用于买房 |
从表格能看出，现有住房抵押贷款利率可能更低，但年限短，还有用途限制；二套房贷款年限长，用途明确，但利率和首付可能更高。
六、有什么小建议给大家？
- 优先考虑直接申请二套房贷款，虽然成本可能高一点，但合规性强，风险小；
- 如果确实要用现有住房抵押贷款，一定要选择正规银行，不要找民间贷款公司，利息高还可能有套路；
- 计算好自己的还款能力，确保每月还款额不超过家庭月收入的 50%，避免影响正常生活；
- 保留好贷款资金的使用凭证，万一银行抽查，能证明资金用途合规（虽然实际用于买房，但表面功夫要做好）。
其实啊，买房是大事，大家一定要多方面考虑，不要为了一时的资金周转，给自己埋下风险隐患。如果实在拿不准，也可以找专业的贷款顾问咨询一下，他们能根据你的具体情况给出更合适的建议。希望这篇文章能帮到有需要的朋友，祝大家都能顺利买到心仪的房子！
