不上征信的网贷有哪些这些平台不影响信用

大家可能都遇到过急需用钱的时候，这时候总会想着找网贷周转下。但很多人担心网贷会影响征信记录，今天咱们就来聊聊哪些网贷平台不接入央行征信系统，以及使用这些平台需要注意哪些坑。

一、为什么有人需要不上征信的网贷？

现在不少年轻人信用卡额度不够用，遇到临时需要钱的时候，可能因为征信记录不够好或者资料不齐全，很难在银行借到钱。有些朋友只是需要几千块救急，找熟人借钱又拉不下面子，这时候就会找不上征信的网贷。

二、常见的不上征信网贷类型

1. 小额现金贷平台

这类平台主打"秒到账""零门槛"，比如某呗、某钱包这类产品。它们主要根据手机使用数据评估额度，一般额度在3000元以内。虽然利息看着不高（每天可能就收几块钱），但折算成年化利率可能超过24%。

2. 消费分期商城

像有些手机分期商城、家电分期平台，他们有自己的风控系统。在这些平台购物分期不会直接体现在征信报告里，但要是逾期不还，商家可能会通过其他途径催收。

3. P2P网络借贷

部分还在运营的P2P平台依旧采用"点对点"模式，这类借贷不上央行征信。不过要注意选择有正规牌照的平台，现在很多不合规的已经倒闭了。

4. 线下民间借贷

有些小额贷款公司虽然注册了，但没接入征信系统。这类借款通常需要抵押物或者担保人，签的也是纸质合同。

5. 虚拟信用卡产品

某些电商平台推出的"先享后付"服务，严格来说不算贷款，但能暂时缓解资金压力。这类服务目前多数不接入征信。

三、这些网贷真的不影响信用吗？

虽然这些平台不直接上报央行，但有三点要注意：

1. 平台自己的黑名单：逾期会被平台列入内部黑名单，以后再也借不出来

2. 第三方数据共享：很多网贷平台接入了百行征信等民间征信系统

3. 关联账户影响：比如用某宝借款逾期，可能会影响花呗额度

四、借这些钱的五大风险

先说重点：不上征信不等于可以随便借！这些隐藏风险要当心：

1. 高额服务费陷阱

有个朋友借了3000块，合同写着月息1%，结果还有15%的手续费，实际到手只有2550，算下来年利率超过60%了。

2. 暴力催收最头疼

有个读者遇到过这种情况：逾期第三天就收到通讯录轰炸，单位同事都接到了催收电话。

3. 容易陷入以贷养贷

借了A平台还B平台，结果雪球越滚越大。有人从5000块开始，半年滚到欠了8万多。

4. 隐私泄露风险

有些平台要读取手机通讯录、相册，甚至是摄像头权限，这种千万别授权。

5. 影响大数据评分

现在很多金融机构会查网贷大数据，频繁申请会影响车贷、房贷审批。

五、正确使用这些平台的建议

1. 优先考虑银行消费贷

其实很多银行都有线上信用贷产品，利率比网贷低得多。比如某大行的"快贷"年利率才4%左右。

2. 仔细看合同条款

重点看这三个数字：综合年化利率、服务费、违约金。法律规定超过36%的部分可以不还。

3. 保留所有凭证

聊天记录、转账记录、合同截图都要保存好。有个案例就是平台私自修改还款金额，幸亏当事人保留了证据。

4. 控制借款次数

建议每月网贷申请不要超过3次，短期频繁借贷会被系统判定为高风险用户。

5. 做好还款计划

借钱前就要想清楚怎么还，可以把还款日设定在发工资后两天，防止周转不过来。

最后提醒大家：征信记录是长期财富，现在很多网贷平台也在陆续接入征信系统。如果已经借了网贷，记得按时还款。万一遇到暴力催收，可以打12378（银保监会热线）投诉。借钱不是坏事，但一定要量力而行啊！