网贷逾期暂时还不上怎么办？5种协商还款方法与应对催收技巧

"网贷还不上要坐牢吗？"——别慌！手把手教你化解债务危机

"这个月工资还没发，网贷催收电话已经打爆了...我是不是要完蛋了？" 最近收到好多类似的私信，今天咱们就用大白话聊聊，欠了网贷暂时还不上到底该怎么办。

一、先搞清状况：你欠的到底是什么债？

问题1：网贷=高利贷？

错！网贷分两种：

正规军：持牌金融机构的年利率通常在24%以内

野路子：某些APP的"服务费+利息"算下来可能超过36%

重点：马上打开借款合同，确认三个关键信息：

放款方全称

合同约定年利率

逾期罚息标准

二、紧急应对五步走

第一步：停止以贷养贷！

第二步：主动联系客服

话术模板：

"我是XXX，因XX原因暂时困难，想协商延期/分期还款，能否提供困难证明模板？"

第三步：保存这些证据

该保存的 不该做的

通话录音 玩失踪

暴力催收截图 随便签字

原始合同 私下转账

第四步：算清法律账

根据《民法典》第680条：

年利率≤24%：必须还4%-36%：已还的要不回，没还的可协商

≥36%：超过部分不用还

我的独家观察

去年帮300+人做过债务规划，发现：0%的"爆通讯录"威胁都是虚张声势

真正起诉的不到5%

最有效的止损方案其实是...

终极解决方案：赚钱+协商双线作战

心态调整口诀：

"承认困难不丢人，逃避问题才要命"

实操工具箱：

技能变现：晚上跑闪送比借3000块更实在

协商秘诀：

金融机构：强调"愿意还但需要时间"

非正规网贷：要求按24%年利率重新计算

你怎么看？遇到过更奇葩的催收手段吗？评论区聊聊~