澳大利亚留学贷款利率多少？一文看懂计算方法及省钱技巧赶紧收藏！
准备去澳洲留学的小伙伴，是不是一想到学费、生活费就有点头大？很多人都会琢磨着申请留学贷款，但最关心的肯定是利率问题 —— 这贷款利息到底是多少？会不会越还越多？别急，今天就用大白话跟大家掰扯清楚，连计算方法带省钱技巧都给你安排上，新手小白也能轻松 get！
一、澳大利亚留学贷款利率到底咋定的？
先说个基本情况，留学贷款利率不是固定死的，每家银行都不太一样。你可能会问，那有没有参考范围？一般来说，会在央行基准利率的基础上浮动，目前咱们的基准利率一年期大概是 3.45%，五年期以上是 3.95%，而留学贷款利率通常会比这个高一点，多数在 4% 到 6% 之间。
为啥会有浮动呢？这就跟你的个人情况有关了。比如你选的贷款期限、担保方式，甚至信用记录都会影响最终利率。我有个表妹申请的时候，因为用了父母的房产做抵押，利率就比同期限的信用贷款低了 0.5 个百分点，所以选对担保方式还挺重要的。
二、利率计算方法其实没那么复杂
光知道利率范围还不够，得明白利息是咋算出来的。常见的有两种方式，咱们一个个说。
第一种是等额本息，就是每个月还的钱一样多，里面既有本金也有利息，前期利息占比多，后期本金占比多。打个比方，假设你贷了 50 万，利率 5%，分 10 年还，那每个月大概还 5300 多块，总共要还的利息差不多 13 万。
第二种是等额本金，每个月还的本金一样，利息逐月减少，所以前期还款压力大，后期越来越轻松。还是 50 万、5% 利率、10 年期，第一个月要还 6200 多，最后一个月只要 4100 多，总利息大概 12.5 万。
你可能会问，哪种更划算？其实等额本金总利息少点，但前期压力大，等额本息每个月轻松点，看你自己的经济状况选就行。我个人觉得，如果毕业后收入比较稳定，选等额本金能省点钱。
三、不同银行利率差在哪儿？
既然每家银行利率不一样，那具体有啥差别呢？给大家举几个常见的例子。
中国银行的留学贷款，利率一般在 4.35% 到 5.5% 之间，如果你是优质客户（比如父母是银行 VIP），还能再享点折扣。
工商银行则是在基准利率基础上上浮 10% 到 30%，算下来大概 4.5% 到 5.8%，而且他们对担保物的要求相对灵活，存款、房产都能算。
还有些地方银行，为了吸引客户，利率可能会比大行低一点，但网点少，办理起来可能不太方便。
我建议大家多对比几家，别嫌麻烦，毕竟差 0.5% 的利率，贷 50 万 10 年就能差两万多呢。
四、这几个省钱技巧一定要记牢
知道了利率和算法，怎么才能少花点利息？这几个技巧亲测有用。
- 尽量缩短贷款期限：利率相同的情况下，贷 5 年肯定比贷 10 年总利息少。比如贷 50 万，5% 利率，5 年总利息约 6.6 万，10 年则要 13 万左右，差了一倍还多。当然，前提是你能承受每个月的还款金额。
- 提前还款选对时机：很多银行允许提前还款，有的还不收违约金。比如你毕业后工作两年攒了点钱，提前还一部分本金，剩下的利息就会按新的本金计算，能省不少。不过要注意，有些银行要求还款满 1 年后才能提前还，这点得问清楚。
- 选对还款起始时间：有些贷款可以申请 “宽限期”，就是留学期间只还利息，毕业之后再还本金和利息。这样能减轻留学时的压力，但宽限期内利息是照算的，如果你有能力，也可以提前还点本金。
- 用外汇还款更划算：如果你在澳洲打工挣了澳元，直接用澳元还款，可能比换成人民币还款更省钱，尤其是汇率合适的时候。不过要留意银行的外汇结算手续费，别省了利息又多花了手续费。
五、这些坑可千万别踩
最后提醒大家几个注意事项，免得花冤枉钱。
不要轻信 “零利率” 宣传，很多时候是把利息换成了手续费，算下来可能更贵。
签合同前一定要看清所有条款，特别是关于提前还款、逾期还款的规定，避免后期扯皮。
还有，贷款金额别贪多，够用就行。有人觉得反正利率不高，多贷点留着备用，其实多贷的部分也是要算利息的。
其实吧，留学贷款就是个工具，用好了能帮咱们解决资金难题，关键是得搞清楚利率、算法这些门道，再结合自己的情况规划好还款。刚开始可能觉得有点复杂，但慢慢理清楚了，就会发现也没那么难。希望大家都能顺顺利利申请到合适的贷款，安心在澳洲读书，毕业后好好工作，把贷款还上，开启新生活。
