不少朋友打算贷款买车，选了辆 20 万的车，想按揭 5 年，首付付 30%，可算来算去不知道每个月得还多少。这问题看着简单，里面门道可不少。今天就好好讲讲，贷款买 20 万的车，按揭 5 年首付 30%，每月到底要还多少，新手小白也能看明白。

先弄明白：首付 30% 到底要掏多少钱？

咱们先说首付，20 万的车，首付 30%，按裸车价算就是 20 万 ×30%=6 万。但这 6 万是不是就是提车时马上要交的全部钱？不是的。
因为提车还得交购置税、保险这些费用。购置税大概是车价的 8.8% 左右，20 万的车，购置税差不多 1.76 万。保险呢，新车首年保险大概 5000 块上下。这么算下来，首付加上购置税和保险，提车时至少要准备 6 万 + 1.76 万 + 5000 块 = 8.26 万。
可能有人会问，能不能把这些费用也算到贷款里？一般来说不行，购置税和保险得当场交清，贷款只能贷车价的 70%。

---

贷款金额是多少？利息怎么算？

车价 20 万，首付 30%，那贷款金额就是 20 万 - 6 万 = 14 万。按揭 5 年，也就是 60 个月。
利息多少关键看贷款利率。目前银行车贷年利率大概在 4%-6% 之间，4S 店的金融公司可能稍高点，大概 5%-7%。咱们拿常见的 5% 来算。
这里有两种还款方式，等额本息和等额本金，利息算法不一样。

• 等额本息：每个月还款额一样，前期还的利息多、本金少。
• 等额本金：每个月还的本金一样，利息逐月减少，前期压力大些。

---

两种还款方式，每月各还多少？

咱们用表格对比一下，贷款 14 万，年利率 5%，分 60 期的情况：

还款方式	每月还款额（约）	总利息（约）	还款特点
等额本息	2650 元	1.9 万	每个月还的钱一样，压力平均
等额本金	首月 2917 元，之后每月减少约 5 元	1.75 万	前期多还，后期少还，总利息少点

可能有人会问，为啥等额本金总利息少？因为它每个月还的本金多，欠银行的钱少得快，利息自然就少了。
那这两种方式选哪个好？要是你现在工资高，能承受前期压力，选等额本金，总利息少；要是工资比较固定，不想有太大波动，等额本息更合适。

---

有没有其他费用会影响月供？

除了本金和利息，有些情况还会有其他费用，也可能让你每个月多掏钱。

• 手续费：有些 4S 店会收贷款手续费，大概 2000-5000 块。这笔钱要是让你分摊到月供里，比如 3000 块分 60 期，每个月就得多还 50 块。
• 捆绑消费：有的店要求必须在店里买保险，连续买几年，要是保费比外面贵，相当于每个月又多花了钱。

这些费用虽然不是直接的月供，但也得算到总花费里，不然实际支出会比算的多。

---

怎么自己算月供？

不想用计算器，自己也能大概算一下。
等额本息的话，先算总利息：贷款金额 × 年利率 × 贷款年限。14 万 ×5%×5=3.5 万？不对，这是简单算法，实际等额本息总利息会比这少，因为每个月都在还本金。准确的得用公式，不过咱们大概估的话，用计算器更方便。
等额本金就好算点，每月还的本金是 14 万 ÷60≈2333 元，第一个月利息是 14 万 ×（5%÷12）≈583 元，所以首月还款 2333+583=2916 元，第二个月本金还是 2333 元，利息是（14 万 - 2333）×（5%÷12）≈578 元，还款就是 2333+578=2911 元，以此类推。

---

小编的一些看法

买 20 万的车，按揭 5 年首付 30%，月供大概在 2600-2900 元之间，具体看还款方式和利率。新手朋友在算的时候，一定要把购置税、保险这些前期费用考虑进去，别只盯着月供。
还有，签合同前一定要问清楚利率是固定的还是浮动的，有没有手续费，避免后期有麻烦。多对比几家银行或 4S 店的贷款方案，选最适合自己的。毕竟买车是大事，多花点时间算清楚，才能买得安心。