贷款买车手续有哪些步骤
第一次贷款买车的朋友，是不是一想到要走各种流程就头大？怕漏掉哪个环节耽误提车，又担心被套路多花钱？其实真不用慌，我当初第一次办的时候也是两眼一抹黑，跑了两趟 4S 店才弄明白。今天就用大白话给你们捋捋，从选车到提车到底要走哪些步骤，保证看完心里明明白白。
一、选车 + 敲定贷款方式，先把大方向定了
你总得先知道自己想买啥车吧？所以第一步肯定是选车。去 4S 店试驾也好，在网上对比参数也罢，先确定车型、配置和大致价格。选好车之后，就得琢磨 “钱从哪儿来” 了。
现在能贷款买车的渠道主要有三种，各有各的特点：
- 银行贷款：利率一般最低，但审核严，像公务员、国企员工这类稳定职业的人更容易通过。我表哥是老师，去年在工行贷的款，年利率才 3.8%，比不少渠道都划算。
- 汽车金融公司：就是车企自己开的金融公司，比如吉利金融、东风金融这些。审核松一点，像自由职业者也能申请，不过利率可能比银行高 1-2 个点。我闺蜜开美甲店的，就是通过汽车金融公司贷的款，虽然利率稍高，但三天就批下来了。
- 信用卡分期：有些银行和 4S 店合作，推出信用卡专项分期。好处是手续快，有时候还免手续费，但额度可能有限，适合买 10 万以内的车。
这里插一句，别光听销售推荐，最好自己多问几家。我当时就对比了银行和汽车金融公司，最后选了银行，虽然多等了两天，但三年下来省了近三千利息，值了。
二、准备材料 + 提交申请，这步别偷懒
确定好贷款方式，就得准备材料了。这一步最容易出岔子，少个复印件都可能白跑一趟，我同事就因为没带居住证，来回折腾了 40 公里。
必备材料清单给你们列出来了，照着准备准没错：
- 身份证原件 + 复印件（正反面都得印，最好多备两份）；
- 收入证明：上班族带近 6 个月银行流水，自由职业者可以用个税缴纳记录或营业执照；
- 居住证明：本地人带户口本，外地人带居住证（注意有效期，过期了赶紧续）；
- 购车意向书：跟 4S 店签的那个单子，上面得写清楚车型和价格；
- 首付款凭证：交了首付后一定要拿正规收据，别收手写条。
提交材料的时候别害羞，多问一句：“这些材料够不够？要不要补充其他的？” 我当时就主动问了，工作人员说我银行流水显示工资不稳定，让我补了份年终奖发放记录，不然可能审核不通过。
三、等待审核 + 签合同，这时候别瞎操作
材料交上去就进入审核期了，快的话 2 天出结果，慢的可能要一周。这段时间千万别瞎折腾，尤其是别点网贷、查征信，我邻居就是因为申请了个 5000 块的网贷，导致贷款被拒，最后只能全款买车，多花了不少钱。
审核通过后会通知你去签合同，这时候可得瞪大眼睛看清楚：
- 贷款金额对不对，是不是你申请的数目；
- 利率是固定的还是浮动的，别被 “低利率” 忽悠了，有些是前两年低，后面突然涨；
- 还款日期和方式，是每月 1 号还还是 15 号还，是等额本金还是等额本息；
- 违约金条款，提前还款要不要交钱，逾期一天罚多少。
我签合同的时候就发现，里面写着 “提前还款需支付剩余本金 2% 的违约金”，当场就跟销售确认了，他说满一年后提前还就不用交，我才签的字。
四、交首付 + 办抵押，车还不算完全你的
签完合同就得交首付了，一般最低 20%，比如 10 万的车最少交 2 万。交的时候最好用银行卡转账，别给现金，转账记录能留着当证据。
交完首付 4S 店会给你发车，但这时候车还不完全是你的，得去车管所办抵押登记。这个手续 4S 店一般会代办，你把身份证、购车发票、机动车登记证给他们就行，大概 3 天能办好。抵押完之后，登记证会由贷款机构保管，等你还完钱才还给你。
对了，有些 4S 店会收 “抵押代办费”，一般 200-500 块。我当时跟销售磨了磨，说自己去办，他最后免了这个费用，省了 300 块呢。
五、办保险 + 上牌，车能合法上路了
车提回来还不能直接开，得办保险和上牌。保险这块有讲究，交强险是必须买的，不买不让上路。商业险建议新手买全险，至少前两年买，像车损险、三者险（最好买 200 万的）、不计免赔都加上，万一刮了碰了能少花钱。
上牌可以自己去车管所办，也能让 4S 店代办。自己办的话，带上发票、保险单、购置税凭证，去车管所填单子、验车、选号，全程下来花 130 块左右，就是得排队。4S 店代办一般收 500 块服务费，省事儿但贵。我当时是自己去的，虽然排了俩小时队，但选了个自己生日的车牌号，特有成就感。
六、按时还款 + 解押，流程才算完
最后一步就是按月还款了，千万别逾期！逾期不仅要交滞纳金（一般是未还金额的 0.05% 每天），还会影响征信，以后贷款买房、办信用卡都受影响。我建议绑定银行卡自动还款，再设个手机提醒，双保险更靠谱。
等贷款还完了，别忘了去办解押手续。带上身份证、贷款结清证明，去车管所办，把抵押登记去掉，这时候车才真正完全属于你。我表哥去年还完贷款忘了解押，今年想换车才发现，多跑了一趟车管所，耽误了好几天。
其实贷款买车的步骤看着多，实际走下来也没那么复杂。关键是每个环节多留心，不懂就问，别不好意思。我当时就追着销售问了十几次，他虽然有点不耐烦，但也只能好好解答。新手朋友们也别紧张，谁还没个第一次呢，照着步骤来，肯定能顺顺利利提到车。
