担保公司贷款可靠吗？教你3招辨真假，避开90%的贷款坑
急着用钱时，不少朋友会想到找担保公司帮忙贷款，但心里总打鼓：这些担保公司到底可靠吗？会不会遇到骗子？毕竟贷款这事儿，一旦出问题，可不是小事。今天小编就来好好聊聊这个话题，再教大家 3 招辨真假，帮你避开大部分贷款坑，一起往下看吧！
一、担保公司到底是干啥的？为啥有人找它贷款？
可能有些朋友还不太清楚，担保公司到底能帮上啥忙。简单说，咱们去银行贷款，银行会查咱们的征信、收入这些，如果资质不太够，银行可能就不放款。这时候担保公司就出场了，它相当于一个 “中间人”，帮咱们向银行做担保，提高贷款通过率。
那为啥有人宁愿多花点担保费也要找它呢？小编之前接触过一位读者，他是做小生意的，急需一笔钱周转，但自己征信有点小瑕疵，银行直接拒了。后来找了家正规担保公司，顺利贷到了款，解了燃眉之急。不过也有朋友吐槽，遇到过收了钱不办事的，这就涉及到可靠性的问题了。
二、担保公司贷款到底可靠吗？得看这两种情况
要我说，担保公司贷款靠不靠谱，不能一概而论，得看你找的是啥样的公司。
正规的担保公司，那是真能帮上忙的。它们有正规资质，收费透明，会清楚告诉你流程和风险。但要是碰到那些 “李鬼” 公司，麻烦就来了，比如虚假宣传、收高额手续费、甚至卷钱跑路。
之前有位网友分享，他找了家号称 “百分百下款” 的担保公司，交了 2 万块 “保证金”，结果公司第二天就联系不上了，报警后才知道是个皮包公司。所以说，不是担保公司不可靠，是咱们得学会挑。
三、教你 3 招辨真假，避开 90% 的贷款坑
这 3 招是小编整理了很多案例和业内人士建议得出来的，大家记好了，关键时候能救命。
第一招：查资质，认准 “两证一备案”
正规的担保公司，必须有这几个东西：
- 营业执照：得在工商局能查到，而且经营范围里得有 “贷款担保” 这一项，要是写着 “咨询服务” 之类的，就得小心了。
- 融资担保业务经营许可证：这个是银保监会发的，没有这个证，根本不能做融资担保业务。
- 当地金融局备案：很多地方要求担保公司在金融局备案，咱们可以打电话去查。
怎么查呢？营业执照可以上 “国家企业信用信息公示系统” 查，许可证和备案信息可以打当地银保监或金融局的电话核实。小编试过，打 12378 银保监投诉热线，就能查到不少信息。
第二招：看合同，盯紧 “收费” 和 “责任”
签合同的时候，可别嫌麻烦，一条条看清楚。
- 收费：正规公司会在合同里写明白担保费是多少，一般是贷款金额的 1%-5%，不会有 “保证金”“诚意金” 这些乱七八糟的名目。要是合同里写着 “放款后再收额外费用”，十有八九有问题。
- 责任：得看清楚担保公司的责任范围，比如如果贷款没批下来，担保费退不退？这些都得写明白。
有位做餐饮的老板就吃过亏，合同里没写 “批不下来退款”，结果贷款没成，几万块担保费也打了水漂。所以说，合同是护身符，一定要仔细看。
第三招：验流程，别信 “先交钱后办事”
正规流程是这样的：你提交资料→担保公司审核→审核通过后和你签合同→帮你向银行提交申请→银行放款→你支付担保费。
要是哪家公司一上来就让你交 “定金”“手续费”，说 “不交钱就不启动流程”，那绝对有问题。小编还听说过更离谱的，有公司让先交利息，这根本不符合规矩，银行贷款都是放款后才开始算利息的。
四、正规 vs 不正规，一张表格看明白
| 对比项 | 正规担保公司 | 不正规担保公司 |
|---|---|---|
| 资质 | 有营业执照、融资担保许可证 | 只有空壳执照，无许可证 |
| 收费 | 透明，合同写明，放款后收费 | 乱收费，先交钱，有隐藏费用 |
| 宣传 | 说明风险，不保证百分百下款 | 夸大宣传，说 “百分百下款”“无视征信” |
| 办公地点 | 固定场所，可实地考察 | 无固定地点，只在线上联系 |
五、大家常问的几个问题，小编来解答
问：个人贷款找担保公司，和企业贷款找，有区别吗？
答：流程差不多，但企业贷款的担保公司可能要求更高，得看公司的经营状况、流水这些。不管个人还是企业，都得查对方资质。
问：要是不小心找了不靠谱的担保公司，钱要不回来该怎么办？
答：先保留好合同、转账记录这些证据，然后向当地金融局投诉，也可以报警。记住，越早处理，追回钱的可能性越大。
问：直接去银行贷款和找担保公司，哪个更划算？
答：如果你的资质好，直接去银行肯定更划算，没有担保费。但要是资质一般，担保公司能提高通过率，这时候花点担保费也是值得的，前提是找对公司。
六、小编的个人心得
贷款这事儿，急不得。咱们普通人贷款图的就是个安心，所以找担保公司一定要多对比、多核实。别被 “快速下款”“低利息” 这些词冲昏了头，天上不会掉馅饼。
小编建议，找之前先在网上搜搜这家公司的口碑，看看有没有负面新闻；最好能实地去看看办公场所，感受一下正规性。多花一天时间考察，可能就避免了几万块的损失，多值啊。
希望今天说的这些能帮到大家，要是你还有其他疑问，欢迎在评论区留言，咱们一起交流～
