二次抵押贷款利率比一次高多少
刚接触贷款的朋友，可能都听说过一次抵押、二次抵押这些词。那二次抵押贷款的利率，会比第一次高吗？高多少呢？今天小编就给新手小白们好好讲讲，用大白话来说清楚这个事儿，希望能帮到你。
先搞明白：一次抵押和二次抵押有啥不一样？
咱们先得知道这俩到底是啥。一次抵押贷款，就是你第一次买房子，把房子抵押给银行，银行给你钱，你按月还。这时候房子是干净的，没有其他贷款。
二次抵押贷款呢，就不一样了。是你这房子已经做过一次抵押，还在还着贷款呢，现在又把它拿出来抵押，再从银行或其他机构贷一笔钱。这时候房子上面已经有一个贷款了，所以对机构来说，风险会高一点。
风险高了，利率会怎么样？通常来说，二次抵押贷款的利率，是会比一次的高的。那具体高多少？咱们接着看。
一次和二次抵押贷款利率，能差多少？
小编找了些常见的数据，做了个表格，大家可以直观感受下：
| 贷款类型 | 国有银行利率（年化） | 股份制银行利率（年化） | 金融机构利率（年化） |
|---|---|---|---|
| 一次抵押 | 3.8%-5.2% | 4.5%-6.0% | 6.5%-9.0% |
| 二次抵押 | 4.8%-6.5% | 5.8%-7.5% | 8.0%-12.0% |
从表格里能看出来，不管是哪种机构，二次抵押的利率都比一次的高。比如国有银行，一次可能在 3.8%-5.2%，二次就到了 4.8%-6.5%，中间差了 1%-1.3% 左右。
为啥会差这么多？因为二次抵押的时候，房子已经有了一个抵押权。真到了还不上钱，房子被拍卖的时候，得先还第一次抵押的钱，剩下的才能给二次抵押的机构。所以二次抵押的机构承担的风险更大，利率自然就高了。
有朋友可能会问，有没有可能二次抵押利率比一次低？小编说实话，基本不可能。除非你第一次抵押的时候，利率本身就特别高，比如在很早以前，或者你当时的资质很差。但这种情况太少了。
影响利率差的因素有哪些？
不是说所有情况，利率差都一样。这中间还有些因素会让差距变大或变小。
- 你的个人征信。征信好的人，不管一次还是二次抵押，利率都会低一些。而且征信好的话，一二次抵押的利率差可能会小一点，比如差 0.8%；要是征信不太好，可能差 1.5% 甚至更多。
- 房子的剩余价值。房子值多少钱，还剩多少贷款没还，都会有影响。剩余价值越高，也就是房子很值钱，你欠的贷款又少，二次抵押的利率可能就低一些，和一次抵押的差距也小。
- 贷款的额度和期限。贷的钱少，时间短，利率差可能小；贷得多，时间长，风险高，利率差就可能大。
给大家举个例子。小王第一次抵押房子，征信好，国有银行给了 4.2% 的利率。后来他想做二次抵押，这时候他征信还是不错，房子也升值了，剩余价值高，银行给他的二次抵押利率是 5.1%，差了 0.9%。
另一个例子，小李第一次抵押的时候，征信有点小问题，利率是 5.0%。后来做二次抵押，这时候他又有了几次逾期，银行给他的二次抵押利率是 6.8%，差了 1.8%。
所以说，想让利率差小一点，保持好征信，选对时机很重要。
新手该怎么选？一次还是二次抵押？
如果你急着用钱，房子又已经有了一次抵押，那二次抵押确实是个办法。但你得算清楚，多出来的利率成本，是不是值得。
小编给新手们一个建议，要是你能通过其他方式弄到钱，比如亲戚朋友借，或者信用贷款（如果额度够的话），可以先看看那些渠道。因为二次抵押虽然能拿到钱，但长期下来，多还的利息可能不是个小数目。
当然了，要是你确实需要一大笔钱，而且房子的剩余价值也够，二次抵押也是个可行的选择。这时候一定要多对比几家机构，别只看一家的利率。不同的银行、不同的金融机构，给的利率可能差不少。
比如你去 A 银行，二次抵押利率是 6.5%，去 B 银行，可能就是 5.8%，这中间差的 0.7%，按贷 100 万算，每年就差 7000 块呢。所以多跑几家，多问几句，没坏处。
结尾我想说点自己的看法。二次抵押贷款利率比一次高，这是正常的，因为风险摆在那儿。新手们在考虑的时候，别只盯着利率差多少，更要想想自己的还款能力。要是还不上钱，房子可能就没了，那可比多还点利息严重多了。
还有就是，现在市面上的贷款机构很多，鱼龙混杂。新手一定要找正规的机构，别被那些 “低利率” 的幌子骗了。正规机构的利率虽然可能高一点，但至少不会有乱七八糟的套路。希望这些话能帮到刚开始接触贷款的你。
