二次抵押贷款利率怎么算？不同场景利率范围及省钱方法
你是不是也听说过二次抵押贷款？手头紧的时候，想着用已经有贷款的房子再贷点钱，但又不知道利率怎么算，怕不划算？别担心，今天小编就来好好说说这个事儿，希望能帮到你。
首先，啥是二次抵押贷款呢？简单说，就是你房子已经抵押过一次了，还在还贷款，现在又把它拿出来再抵押一次，从银行或机构换钱。这种方式能让房子的价值再利用，但利率肯定和第一次不一样，那具体怎么算呢？
我们先看计算公式，一般来说，二次抵押贷款的利率计算方式和普通贷款类似，有等额本金和等额本息两种。等额本息是每个月还的钱一样多，前期还的利息多本金少；等额本金是每个月还的本金一样，利息逐月减少，总利息会少点。不过具体用哪种，得看你选的银行或机构规定。
那不同场景下，利率范围是多少呢？小编整理了个表格，大家可以看看：
| 贷款机构类型 | 利率范围（年化） | 常见场景 |
|---|---|---|
| 国有银行 | 4.35%-6.5% | 征信好、还款能力强的用户 |
| 股份制银行 | 5.5%-7.5% | 有一定资产证明的用户 |
| 网贷平台 | 8%-15% | 急需用钱、资质稍差的用户 |
为啥不同地方利率差这么多？主要看你的房子价值、剩余房贷、征信情况这些。比如国有银行，对资质要求严，利率就低些；网贷平台门槛松，但利率高，风险也大。
有人会问，我的房子还有 50 万贷款没还，现在估值 150 万，能贷多少？二次抵押贷款额度一般是房子当前估值的 70% 减去剩余贷款。像这个例子，150 万 ×70% 是 105 万，减去 50 万，能贷 55 万左右。那利率呢？如果去国有银行，假设年化 5%，贷 55 万，分 10 年还，等额本息的话，每个月大概还 5800 多，总利息差不多 14 万。
那有没有省钱的方法呢？当然有！
第一，选对贷款机构。如果资质好，优先选国有银行，利率低。要是资质一般，也别随便找网贷，多对比几家股份制银行，说不定有惊喜。
第二，缩短贷款期限。期限越短，总利息越少。要是你能在 3-5 年内还清，比贷 10 年省不少钱。
第三，提高首付或提前还款。如果能多还点首付，贷款额度少了，利息自然也少。手头宽裕了提前还款，也能省利息，但要注意看有没有违约金。
有朋友问，我征信有点小问题，还能办二次抵押贷款吗？能是能，但利率可能会高一些，可能在 8% 以上。这时候你可以试试找担保公司，不过会多一笔担保费，得权衡一下。
还有人担心，二次抵押贷款会不会影响第一次的贷款？其实不影响，两者是分开的，只要按时还款就行。但要是二次贷款逾期，房子可能会被拍卖，所以一定要慎重。
结尾我想说，二次抵押贷款确实能解燃眉之急，但利率计算和选择机构都很关键。大家一定要根据自己的实际情况，多对比、多咨询，别冲动决定。希望这篇文章能给你带来帮助，要是还有啥疑问，欢迎留言哦！
