公积金贷款能贷几年？不同房屋类型（首套二套二手房）年限规定全解
大家在买房的时候，肯定会关心贷款的事情，而公积金贷款因为利率相对较低，受到了很多人的青睐。那公积金贷款能贷几年呢？不同的房屋类型，比如首套房、二套房、二手房，在贷款年限上是不是有不一样的规定？今天本人就来给大家详细讲讲，一起往下看吧！
一、公积金贷款的基本年限是多少？
首先，咱们得知道公积金贷款的基本年限情况。一般来说，公积金贷款的最长年限是 30 年，但这不是绝对的，会受到一些因素的影响。那为什么会有这样的基本年限设定呢？其实主要是考虑到购房者的还款能力和房屋的使用年限等因素。
不过，不同的人可能能申请到的年限不一样。比如年龄，通常来说，贷款年限加上借款人的年龄，男性不能超过 65 岁，女性不能超过 60 岁。举个例子，如果一位男性今年 50 岁，那他最多能贷 15 年，因为 50+15=65。那要是年龄小一些，是不是就能申请到最长的 30 年呢？也不一定，还得看其他方面的条件。
二、首套房的公积金贷款年限有啥规定？
很多朋友都是第一次买房，也就是首套房，那首套房的公积金贷款年限是怎样的呢？
首套房的公积金贷款年限，一般情况下是可以达到最长 30 年的，但也有一些限制条件。比如房屋的建筑面积，如果建筑面积较小，可能贷款年限会受到一些影响吗？其实影响不大，主要还是看年龄和房屋的性质等。
要是购买的是新建的首套商品房，只要符合相关条件，大多能按照最长 30 年去申请。但有些城市可能会有自己的规定，比如有的城市对于首套房的公积金贷款年限，会根据房屋的总价和借款人的还款能力来综合判定，不过总体来说，首套房的贷款年限相对还是比较宽松的。
有朋友可能会问，我买首套房，想用公积金贷款，怎么才能申请到最长的 30 年呢？其实只要年龄符合要求，并且还款能力足够，没有不良的信用记录等，一般都可以申请。大家在申请的时候，可以提前了解清楚当地的具体政策。
三、二套房的公积金贷款年限有什么不同？
买二套房的时候，公积金贷款年限就可能会比首套房短一些了。这是因为二套房的购买，政策上会相对严格一点，目的是为了抑制投机性购房。
不少城市规定，二套房的公积金贷款最长年限是 20 年，比首套房少了 10 年。那为什么会有这样的差异呢？因为二套房的购买可能不是刚需，所以在贷款年限上进行限制，也是调控房地产市场的一种手段。
当然，不同城市的规定可能不一样。有的城市二套房公积金贷款年限和首套房一样，也是 30 年，但这种情况比较少。所以大家在买二套房想用公积金贷款时，一定要先查清楚当地的政策。
比如在上海，二套房的公积金贷款最长年限就是 20 年；而在一些三四线城市，可能二套房的贷款年限和首套房相同。所以具体的还是要以当地公积金管理中心的规定为准。
那如果我买的二套房是二手房，贷款年限会更短吗？这就要结合二手房的情况来看了，咱们下面会讲到二手房的情况。
四、二手房的公积金贷款年限受哪些因素影响？
二手房的公积金贷款年限，相对来说比较复杂，受很多因素的影响。咱们可以通过一个表格来看看不同因素对二手房公积金贷款年限的影响：
| 影响因素 | 具体影响情况 |
|---|---|
| 房龄 | 房龄越大，可贷款的年限越短。一般来说，房龄加上贷款年限不能超过 40 年。比如一套房龄 15 年的二手房，最多能贷 25 年（40-15=25），但还要结合其他因素 |
| 借款人年龄 | 和前面说的一样，贷款年限加上年龄，男性不超 65，女性不超 60 |
| 房屋性质 | 如果二手房是商业用房，那公积金贷款年限可能会更短，有的甚至不支持公积金贷款 |
比如一套房龄 20 年的二手房，借款人是 30 岁的女性，那按照房龄计算，最多能贷 20 年（40-20=20），而按照年龄计算，60-30=30 年，这时候就以房龄计算的 20 年为准。
有朋友问，我买的二手房房龄比较大，还能申请公积金贷款吗？只要房龄没有超过规定的上限，并且其他条件符合，是可以申请的，只是贷款年限会比较短。这时候大家就要考虑自己的还款压力了，因为年限短，每月的还款额会相对高一些。
五、不同城市之间的公积金贷款年限差异大吗？
不同城市的公积金贷款年限差异还是比较明显的。咱们来看看几个主要城市的情况。
北京：首套房公积金贷款最长 30 年，二套房最长 25 年。
广州：首套房和二套房公积金贷款最长都是 30 年，但二套房的贷款额度会有一定限制。
深圳：首套房最长 30 年，二套房最长 20 年。
所以，大家在考虑公积金贷款年限时，一定不能忽略自己所在城市的具体规定。那该怎么查询当地的政策呢？可以登录当地的住房公积金管理中心官网，或者拨打公积金服务热线进行咨询。
六、组合贷款中，公积金贷款年限有什么限制？
有些朋友买房，公积金贷款的额度不够，就会选择组合贷款，也就是公积金贷款加上商业贷款。那在组合贷款中，公积金贷款的年限有什么限制呢？
一般来说，组合贷款中公积金贷款的年限要和商业贷款的年限保持一致。比如商业贷款申请了 25 年，那公积金贷款也得是 25 年，不能一个长一个短。这是因为组合贷款需要统一的还款计划，方便管理。
那如果我想让公积金贷款年限长一点，商业贷款年限短一点，行不行呢？恐怕不行，银行在审批组合贷款时，通常会要求两者的年限相同。所以大家在申请组合贷款时，要综合考虑两者的情况，选择一个合适的年限。
结尾的个人建议：
大家在申请公积金贷款时，一定要提前了解清楚自己所在城市对于不同房屋类型的贷款年限规定，结合自己的年龄、还款能力等因素，选择合适的贷款年限。如果是买二手房，还要特别注意房龄对贷款年限的影响。另外，在申请之前，最好能算一下不同年限对应的还款金额，看看哪种更适合自己的经济状况。希望这些内容能帮到大家。
