私企职工贷款怎么贷？应急用钱时额度能批多少
私企上班的你，是不是也遇到过这种情况？半夜孩子发烧要住院，手里的钱刚付了房租；或者老家突然有事，急需一笔钱周转，想贷款又不知道从哪儿下手。私企职工没国企那么 “稳定” 的标签，贷款时总怕被拒，就算能批，额度够不够应急也心里没底。今天就好好聊聊，私企职工贷款到底怎么贷，应急的时候能拿到多少额度。
一、私企职工贷款，和国企比真的更难吗？
很多私企朋友会问，是不是银行对我们有偏见啊？为啥感觉贷款比国企职工难。其实也不能这么说，银行不是看单位性质，主要是怕还款没保障。国企职工工作相对稳定，收入波动小，银行觉得风险低；私企呢，有的规模小，有的行业波动大，银行就会多打几个问号。
但这不是说私企职工就贷不到款，现在很多银行都有专门针对私企上班族的产品。小编有个朋友在互联网公司上班，去年家里装修急用钱，照样贷到了 10 万块，就是流程上比国企的同事多提供了点材料。所以别先自己吓自己，关键是找对方法。
那为啥应急贷款对私企职工更重要？私企不像有的国企有内部互助基金，遇到急事只能自己想办法，贷款就成了很多人的首选。可越是急着用钱，越容易慌不择路，找错渠道还可能掉坑里。
二、私企职工应急贷款，能走哪些路子？
急着用钱的时候，咱们得知道有哪些地方能贷款，别耽误了事儿。
银行肯定是首选，利息低、正规。但银行审核严，材料得齐全。比如招商银行的 “闪电贷”、平安银行的 “新一贷”，都是针对上班族的，私企职工也能申请。线上就能操作，填点信息，上传身份证、工资流水，很快就能知道能不能批。
消费金融公司也可以考虑，像招联金融、马上消费金融这些，它们是持牌的，比网贷靠谱。审批速度可能比银行快，但利息会高一点。适合那些银行暂时批不了，又急需用钱的情况。
还有一些互联网银行，比如微众银行、网商银行，它们的贷款产品更灵活，用手机就能申请，额度不算低。但要注意，这些平台对征信也有要求，别以为随便就能贷到。
有朋友问，能不能找那种 “无抵押、秒到账” 的小贷公司？小编劝你慎重，那些地方利息可能高得吓人，还可能有各种手续费，一不小心就成了高利贷，越借越还不清。应急也得选正规渠道，哪怕多等一天，心里踏实。
三、申请应急贷款，私企职工要准备啥材料？
知道了去哪儿贷，还得清楚带啥 “敲门砖”，不然白跑一趟。
身份证是必须的，谁都知道。工作证明也很重要，有的银行要劳动合同，有的要单位开的在职证明，上面得写清楚入职时间、岗位、月薪。私企职工最好能提供这个，证明自己工作稳定。
工资流水是关键，银行要看你有没有持续还款的能力。一般要近 6 个月的，每个月有固定的进账，最好是 “工资” 字样的。如果工资是现金发的，那得提前存到银行卡里，连续存几个月，形成流水才行，不然银行不认。
征信报告也得准备着，自己可以去央行征信中心官网查，或者去银行网点打印。要是征信上有逾期记录，可能会影响额度，甚至批不下来。所以平时刷卡、还信用卡，千万别逾期。
有的朋友可能会说，我刚换工作没多久，没那么久的流水咋办？有的银行接受 3 个月的流水，你可以多问几家，总有适合的。或者要是有社保、公积金的话，把缴纳记录打出来，也能证明工作稳定，对申请有帮助。
四、应急用钱时，额度到底能批多少？
这是大家最关心的问题了，急着用钱的时候，额度不够可不行。那到底能批多少呢？
一般来说，银行会根据你的月收入来定，大概是月收入的 10-15 倍。比如你每个月工资 8000 块，那可能批 8-12 万。但这不是绝对的，要是你征信好，社保公积金交得高，可能批得更多；要是征信有点小问题，额度可能就降下来了。
消费金融公司的额度，可能比银行稍微低一点，一般在 5-20 万之间，具体看你的资质。互联网银行的额度，有的一开始不高，几千到几万，但用得好，按时还款，额度会慢慢涨。
有个朋友在私企做销售，月收入不太稳定，好的时候能有 1 万多，差的时候就 6000 左右。他申请应急贷款时，银行按他近 6 个月的平均收入算的，批了 8 万，刚好够他家里用。所以收入不稳定的朋友，银行会看平均收入，不是只看最高或最低。
要是你有房子、车子这些资产，也可以考虑抵押贷款，额度会更高。比如有套房子，可能贷到房子评估价的 70% 左右。但抵押贷款流程相对复杂，放款时间可能长一些，如果不是特别急，或者需要大额资金，抵押贷款也是个选项。
五、想提高额度，私企职工能做些啥？
谁都想额度高一点，应急的时候更从容。那有没有办法让银行多批点呢？
保持好的征信太重要了。平时信用卡按时还，别逾期；其他贷款也别拖欠。征信报告上干干净净的，银行才敢多借钱给你。要是有过逾期记录，哪怕就一次，也可能让额度打折扣。
工资流水好看点，额度也会高。如果公司发工资是现金，最好每个月固定时间存到银行卡里，形成稳定的流水。要是能有年终奖、绩效奖这些，也尽量打到工资卡上，让银行看到你收入不错。
社保和公积金别断交，交得基数高一点更好。这两样东西能证明你工作稳定，收入有保障，银行会更信任你。有的私企可能不给交公积金，那至少社保得交上，这是基本的。
还可以提前在银行做点理财，比如买点基金、定期存款啥的，让银行知道你有一定的经济实力。小编认识个人，就在常去的银行买了点理财，后来申请贷款，额度比他同事高了 3 万多。
要是急着用钱，也可以试试申请的时候填清楚用途，比如 “家人住院”“突发意外”，附上相关证明，银行可能会觉得你确实有急用，审批更宽松点。但千万别撒谎，被查出来就麻烦了。
六、贷款批不下来，或者额度不够该咋办？
不是所有人都能顺利贷到款，要是批不下来，或者额度不够，该咋整呢？
先看看是不是材料没准备齐，比如工资流水没打够月份，工作证明没盖章。补全材料再申请，可能就批了。有的时候，换家银行试试也行，不同银行审核标准不一样，这家不行，那家可能就通过了。
额度不够的话，可以考虑申请两种不同类型的贷款，比如在银行贷一部分，在正规的消费金融公司贷一部分，加起来就够了。但要注意，这样还款压力会大，得算好每个月能还多少，别到时候还不上。
也可以找亲戚朋友周转一下，虽然开口难，但不用付利息，还没风险。或者看看公司有没有应急借款的政策，有的私企会给员工提供短期借款，利息很低，甚至没有。
最关键的是，平时得有点积蓄，别真到了应急的时候一分钱没有，只能靠贷款。小编自己就每个月存点钱当应急资金，虽然不多，但真遇到事儿了，心里不慌，贷款也能少贷点，压力小。
总的来说，私企职工应急贷款不难，找对渠道，准备好材料，保持好征信，额度一般都够用。就算暂时批不下来，也有其他办法。最重要的是别慌，一步步来，总能解决的。希望这些能帮到有需要的朋友。
