私人贷款公司哪家靠谱？教你3招避开套路，选对机构不花冤枉钱
最近总有人问小编，急用钱的时候，私人贷款公司到底能不能信啊？其实这个问题，说简单也简单，说复杂也复杂。咱们普通人对这些机构不熟悉，很容易被花言巧语骗了，最后钱没借到多少，麻烦倒惹了一堆。今天就来好好聊聊，怎么挑到靠谱的私人贷款公司，还会教大家三招避开那些常见的套路，希望能帮到正在发愁的你。
先说说，为啥会有人找私人贷款公司呢？银行贷款门槛高，审批也慢，有时候等着用钱，实在耗不起。但有些朋友想要的额度不高，或者征信有点小问题，银行那边通不过，就只能把目光投向私人贷款公司了。可市面上的私人贷款公司太多了，鱼龙混杂的，怎么才能看出哪家靠谱呢？
第一招：查资质，看牌照，这是最基本的
咱们选私人贷款公司，第一步就得看它有没有正经的资质。你可能会问，怎么查啊？很简单，正规的贷款机构，都会有金融监管部门颁发的牌照，像小额贷款公司牌照就是其中一种。你可以要求他们出示，然后去当地的金融办官网查一下，看看是不是真的在有效期内。
要是对方支支吾吾，说不出牌照的事，或者给你的牌照信息查不到，那你就得小心了，这种十有八九有问题。还有些公司，会用 “金融咨询”“投资管理” 之类的名头来掩盖，其实根本没有放贷资质，这种也不能信。
小编再提醒一句，就算有牌照，也得看看公司的成立时间。一般来说，成立时间长一点的公司，相对更靠谱些，毕竟能在市场上混这么久，肯定有它的道理。那些刚成立没多久，就到处打广告说利息多低、放款多快的，你得多留个心眼。
第二招：算清楚利息和费用，别被 “低息” 忽悠了
很多人找私人贷款公司，最看重的就是利息。但你知道吗，有些公司会玩文字游戏，一开始说利息很低，等你签了合同才发现，还有各种手续费、管理费、违约金，加起来比利息还高。
那怎么才能避免掉坑里呢？咱们得学会算综合年化利率。这个利率是把所有的费用都算进去的，能真实反映你贷款的成本。根据规定，综合年化利率不能超过 36%，超过这个数的，就属于高利贷了，绝对不能碰。
给大家列个表格，看看不同利率对应的成本，这样更清楚：
| 贷款金额 | 综合年化利率 | 贷款期限 | 总利息 + 费用 |
|---|---|---|---|
| 1 万元 | 24% | 1 年 | 2400 元 |
| 1 万元 | 36% | 1 年 | 3600 元 |
| 1 万元 | 40% | 1 年 | 4000 元 |
你看，同样借 1 万块，利率差一点，最后要还的钱就差不少。所以签合同前，一定要让对方把所有的费用都列出来，自己算清楚综合年化利率，超过 36% 的，扭头就走，别犹豫。
还有些公司，会说 “利息按月算，很便宜”，这时候你也别掉以轻心。月利率看起来低，但换算成年利率可能就很高了。比如月利率 3%，年利率就是 36%，刚好踩线，再高点就不行了。
第三招：看合同条款，别签 “糊涂合同”
很多人签合同的时候，觉得那么多字，看着头疼，就大概扫一眼就签了，这可太危险了。合同里的陷阱最多，尤其是那些小字、附加条款，一定要一个字一个字地看清楚。
比如，有没有提前还款的违约金？有些公司规定，提前还款也要付全部利息，这就很不合理。还有，逾期还款的违约金是怎么算的？会不会利滚利？这些都得弄明白。
要是合同里有看不懂的地方，别不好意思问，让对方解释清楚。如果对方含糊其辞，或者说 “都是这么规定的，不用看那么细”，那你可千万别签，这种公司肯定有问题。
小编建议，签合同前，最好能把合同拿回家，找懂行的朋友帮忙看看，或者自己上网查查相关的案例，对比一下，没问题了再签。毕竟涉及到钱的事，多花点时间总没错。
除了这三招，还有些小细节也能帮你判断一家私人贷款公司靠不靠谱。比如，他们会不会在放款前就收各种费用？像 “手续费”“保证金”“工本费” 之类的，正规的贷款公司，都是放款后才收利息和费用的，放款前收费的，基本都是骗子。
还有，他们对借款人的资质审核严不严？如果不管你有没有工作、有没有还款能力，都敢给你放款，那你也要小心了。这种公司可能就是想让你逾期，然后收高额的违约金。
咱们普通人借钱不容易，找私人贷款公司更是没办法的办法。但就算再急，也不能慌了神，得一步一步来，按上面说的三招去挑，总能找到靠谱的。
最后再给大家说个数据吧，根据相关部门的统计，去年一年，因为找了不靠谱的私人贷款公司，被骗的人有好几万，损失的钱加起来有几十亿。所以啊，大家一定要提高警惕，别让自己成为其中的一个。
希望今天说的这些，能帮到正在找私人贷款公司的朋友。记住，靠谱的公司，一定是资质齐全、利息合理、合同规范的，遇到不符合这几点的，不管他们说得再好，也别信。借钱是为了解决问题，可不能因为借钱，再添新的麻烦，你说对吧？
