无抵押贷款利息一般是多少？这些常见情况给你说明白！
想申请无抵押贷款的朋友，是不是都特想知道利息一般是多少？毕竟这直接关系到自己要还多少钱，心里得有个数才行。别急，今天小编就来给大家好好说道说道，让你对无抵押贷款利息有个清晰的了解。
一、无抵押贷款利息的大致范围
无抵押贷款的利息并没有一个固定的数值，不同的情况利息差异还挺大的。那它一般在什么范围呢？通常来说，无抵押贷款的年利率在 4.35% - 24% 之间。不过这只是一个大致的范围，具体到每个人身上，利息可能会高一些，也可能会低一些。
为什么会有这么大的差异呢？这就和很多因素有关系了，下面咱们就来详细说说。
二、影响无抵押贷款利息的因素有哪些？
1. 借款人的信用状况
信用状况好的人，利息往往会低一些。那信用状况好体现在哪些方面呢？比如征信报告上没有逾期记录，信用卡按时还款，之前的贷款也都正常还完。相反，如果有逾期记录，那利息可能就会高不少，甚至可能申请不到贷款。
就像有位用户说：“我之前信用卡有过几次逾期，后来申请无抵押贷款，利息比我朋友高了好几个点，真是后悔当初没好好维护信用。”
2. 贷款机构的不同
银行和网贷平台的利息就不一样。银行的无抵押贷款利息相对低一些，一般在 4.35% - 10% 左右；而网贷平台的利息会高一些，可能在 10% - 24% 之间。
为什么会这样呢？因为银行的风控比较严格，对借款人的要求高，所以风险相对小，利息也就低一些。网贷平台的申请门槛相对低一些，风险也就高一些，利息自然就上去了。
| 贷款机构 | 利息范围（年利率） | 申请门槛 |
|---|---|---|
| 银行 | 4.35% - 10% | 较高，对征信、收入等要求严格 |
| 网贷平台 | 10% - 24% | 较低，部分平台只需身份证和基本信息 |
3. 贷款金额和期限
一般来说，贷款金额越大，期限越长，利息可能会有一些小的波动。但这不是绝对的，还是要看具体的贷款机构和借款人的情况。
比如，有些银行对于大额、长期的无抵押贷款，可能会给出相对优惠的利息；而有些网贷平台则可能因为贷款金额大、期限长，风险增加，利息也会相应提高。
三、不同人群的无抵押贷款利息情况
1. 上班族
上班族申请无抵押贷款，利息通常在 5% - 15% 之间。如果是在国企、事业单位上班，收入稳定，信用良好，那利息可能会更低，大概在 5% - 10%；如果是在普通企业上班，收入波动稍大，利息可能会在 8% - 15%。
有位上班族王女士分享：“我在一家私企上班，月收入 8000 左右，征信没什么问题，前段时间申请了一笔 10 万的无抵押贷款，年利率是 10%，感觉还能接受。”
2. 个体户
个体户的无抵押贷款利息相对上班族会高一些，一般在 8% - 20%。因为个体户的收入稳定性不如上班族，风险相对较高，所以贷款机构会通过提高利息来降低风险。
不过，如果个体户的经营状况很好，有稳定的收入来源和良好的信用，利息也可能会低一些。
四、无抵押贷款利息的计算方式
无抵押贷款利息的计算方式主要有两种：等额本息和等额本金。
1. 等额本息
每月还款金额相同，其中本金逐月递增，利息逐月递减。计算公式是：每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 ×（1 + 月利率）^ 还款月数]÷[（1 + 月利率）^ 还款月数 - 1]。
比如，贷款 10 万元，年利率 10%，贷款期限 3 年，月利率就是 10%÷12≈0.833%。按照公式计算，每月还款金额约为 3226.72 元，总利息约为 16161.92 元。
2. 等额本金
每月归还的本金相同，利息逐月递减，所以每月的还款金额也逐月递减。计算公式是：每月还款额 = （贷款本金 ÷ 还款月数） + （贷款本金 - 已归还本金累计额）× 月利率。
还是上面的例子，贷款 10 万元，年利率 10%，贷款期限 3 年。第一个月还款约为 3611.11 元，之后每月递减约 23.15 元，总利息约为 15416.67 元。
从上面的计算可以看出，在同等条件下，等额本金的总利息比等额本息要少一些。但等额本金前期还款压力较大，大家可以根据自己的实际情况选择。
五、如何拿到较低的无抵押贷款利息？
1. 维护好个人信用
这是很重要的一点，信用好的人申请贷款时，机构更愿意给出低利息。所以平时要按时还信用卡、还贷款，不要有逾期记录。
2. 提供充足的收入证明
收入稳定且较高的人，还款能力强，贷款机构也会更放心，可能会给出较低的利息。可以提供工资流水、劳动合同等证明。
3. 选择合适的贷款机构
不同的机构利息不同，可以多对比几家，选择利息相对较低且适合自己的。不过要注意，不要盲目追求低利息，还要看机构的正规性。
4. 适当缩短贷款期限
在自己还款能力范围内，适当缩短贷款期限，总利息会减少，而且有些机构对于短期贷款，利息也会相对低一些。
六、申请无抵押贷款时要注意的问题
1. 警惕高利贷
有些不正规的机构会以低利息为诱饵，实际上却收取高额的手续费、服务费等，综合成本很高，这其实就是高利贷。大家在申请时一定要算清楚综合成本，避免陷入陷阱。
2. 看清合同条款
在签订贷款合同前，要仔细看清里面的各项条款，包括利息计算方式、还款方式、违约金等，有不清楚的地方要及时问清楚，避免后续出现纠纷。
3. 不要频繁申请贷款
频繁申请贷款会让征信报告上留下很多查询记录，这可能会让贷款机构觉得你很缺钱，还款能力有问题，从而提高你的贷款利息，甚至拒绝你的申请。
小编觉得，申请无抵押贷款时，利息确实是大家要重点关注的，但也不能只看利息，还要结合自己的实际情况，选择正规的机构和合适的还款方式。希望大家都能顺利申请到满意的贷款，解决自己的资金需求。
