无抵押贷款利息怎么算才合理
你是不是也有过这种经历？急着用钱想去申请无抵押贷款，可一看到那些利息计算公式就头大，不知道到底怎么算才合理，生怕自己被坑了。别担心，今天小编就来好好给大家讲讲，无抵押贷款的利息到底该怎么算，怎么判断它合不合理。
常见的利息计算方式有哪些？
目前市面上无抵押贷款的利息计算方式主要有两种，一种是等额本息，另一种是等额本金。
先来说说等额本息，这种方式是每个月还的钱一样多，其中包含一部分本金和一部分利息。刚开始的时候，每个月还的利息多、本金少，随着时间推移，利息会越来越少，本金会越来越多。打个比方，你借了 10 万块钱，分 12 个月还，年利率 6%，那每个月大概要还 8606.64 元，12 个月下来总共要还 103279.68 元，利息就是 3279.68 元。
再就是等额本金，这种方式是每个月还的本金一样多，利息是根据剩余本金来算的，所以每个月还的总金额会越来越少。还是借 10 万块钱，分 12 个月还，年利率 6%，第一个月要还 8833.33 元，第二个月还 8791.67 元，越往后越少，12 个月下来总共要还 103250 元，利息是 3250 元。
可能有人会问，这两种方式哪种更划算啊？其实各有各的特点，等额本息每个月还款压力一样，适合收入稳定的人；等额本金总的利息少一点，但前期还款压力大，适合收入比较高的人。
怎么判断利息是不是合理的？
判断无抵押贷款利息合不合理，有几个标准可以参考。
首先，要看年利率有没有超过国家规定的上限。目前来说，民间借贷的年利率司法保护上限是一年期 LPR 的 4 倍（LPR 是贷款市场报价利率，每个月会调整），超过这个上限的，就属于高利贷了，肯定不合理。大家可以去中国人民银行官网查一下最新的 LPR，自己算一算。
其次，可以和市面上同类产品对比一下。一般来说，正规金融机构的无抵押贷款，年利率在 4% - 10% 之间比较常见。如果某个平台给你的年利率明显比这个范围高很多，那你就得好好掂量掂量了；要是低太多，也别高兴太早，可能会有其他隐藏收费。
还有，要看看有没有其他隐藏费用。有些平台宣传的时候说利息很低，但实际上会收手续费、服务费、违约金什么的，这些加起来可能比利息还高。所以申请的时候一定要问清楚，所有费用都算上之后，实际的成本是多少。
不同人群能拿到的利息一样吗？
不一样的，无抵押贷款的利息会根据申请人的情况有所不同。
信用记录好的人，利息通常会比较低。因为银行和贷款机构觉得这类人还款能力强、风险低，所以愿意给他们更优惠的利率。我有个朋友，信用卡从来没有逾期过，征信报告干干净净的，他申请无抵押贷款的时候，年利率才 4.5%。
收入稳定、工作好的人，利息也会低一些。比如公务员、国企员工、上市公司员工这些，因为工作稳定，收入有保障，贷款机构觉得他们不容易违约，所以利率会有优势。
贷款金额和贷款期限也会影响利息。一般来说，贷款金额越大、期限越长，利率可能会稍微高一点，但也不是绝对的，还是要看具体平台的规定。
给大家分享几个用户的真实经历
小编收集了几个用户的经验分享，大家可以参考一下。
用户张先生：“我之前急着装修房子，申请了一笔 10 万块的无抵押贷款，选的是等额本息，年利率 5.8%，分 24 期还。每个月还 4416.67 元，感觉压力不大，利息也能接受。我当时对比了好几家，这家算是比较合理的了。”
用户李女士：“我第一次申请无抵押贷款的时候没经验，只看了表面利息，没注意有手续费，后来算下来实际成本比预期高了不少。所以大家一定要问清楚所有费用，别像我一样吃亏。”
用户王先生：“我信用记录不太好，之前有过一次逾期，申请无抵押贷款的时候年利率要 8.5%，比别人高一些。看来以后真得好好维护自己的信用了。”
有什么小技巧能拿到更合理的利息？
想要拿到更合理的无抵押贷款利息，小编有几个小建议给大家。
第一，保持良好的信用记录。按时还信用卡、还房贷车贷，别出现逾期，这样申请贷款的时候才能有议价的资本。
第二，多对比几家平台。不同的银行、不同的贷款公司，利率可能会差不少，花点时间多问问，总能找到更适合自己的。
第三，尽量提供完整的资料。申请的时候，把收入证明、工作证明这些都准备好，让贷款机构更了解你的还款能力，他们可能就会给你更低的利率。
小编觉得，无抵押贷款的利息没有绝对的高低，关键是要看它是否符合你的实际情况，是否在合理的范围之内。申请之前一定要做足功课，算清楚每一笔账，别被那些花里胡哨的宣传迷惑了。只要你选对了平台，了解清楚了计算方式，就能拿到合理的利息，让无抵押贷款真正帮到自己。
