小额贷款公司政策合规要点有哪些

你知道吗？最近有好几家小额贷款公司因为不合规被罚款了，有的甚至直接被吊销了牌照。这可不是小事啊，辛辛苦苦把公司做起来，就因为没搞懂政策合规的要点，一下子全砸了，多可惜！所以啊，小额贷款公司政策合规要点有哪些，这绝对是每个从业者都得掰扯清楚的事儿。要是连合规的门儿都摸不着，那公司想长久做下去，基本是不可能的。

贷款业务本身得守规矩

首先，放出去的贷款额度不能太离谱。一般来说，小额贷款公司嘛，名字里就带 “小额” 俩字，给单个客户放的钱肯定不能太多。比如说，有的地方规定，给同一个借款人的贷款，不能超过公司自己净资产的 10%。这规定挺好理解的，就是怕把鸡蛋都放一个篮子里，万一这个客户还不上钱，公司损失就大了。不过话说回来，不同地方的具体比例可能不一样，得按当地的政策来，不能自己想当然。
然后是贷款利率，这方面管得可严了。不能瞎抬价，搞那种高利贷，不然借款人压力大，公司也容易惹上麻烦。现在很多地方都有明确的利率上限，通常是参考市场报价利率，再加上一定的点数。咱得照着这个来，明码标价，让借款人看得明明白白。要是在利率上耍花样，比如搞些隐性收费，最后被查出来，罚款都是轻的。
还有就是贷款用途，也得把关。不能让人把贷来的钱拿去搞投机，比如炒股票、买期货啥的。咱得问清楚客户借钱是用来干嘛的，最好能让他们提供相关的证明。当然了，有时候客户可能会隐瞒真实用途，这就考验公司的审核能力了。不过具体怎么才能百分百核实清楚，可能还得再研究研究，毕竟总会有钻空子的情况。

资金来源得干净合法

自己的本钱得来路正。小额贷款公司的注册资本，还有后续补充的资金，都得是实打实的自有资金，不能是借来的钱，更不能搞非法集资那一套。以前就有公司想歪招，通过各种渠道吸收公众存款来当放贷资金，这绝对是红线，碰都不能碰。一旦被查到，那后果不堪设想。
也不能随便找别人借钱来放贷。有的公司自己钱不够了，就去找其他机构或者个人拆借，这得看当地政策允许不允许。就算允许，也有不少限制，比如能借多少钱，从哪些渠道借，这些都得按规定来。可不能觉得只要能弄到钱就行，不管三七二十一啥钱都敢要。
还有，资金不能随便往外借。有的公司可能会跟关联企业关系好，就把钱随便借给他们用，这也得小心。关联交易得有规矩，不能损害公司的利益，更不能违反政策。该走的流程一步都不能少，不然很容易被认定为违规。

内部管理得跟上趟

公司里的人得靠谱。不管是老板还是下面的员工，尤其是管事儿的，都得懂点金融知识，没有啥不良记录。要是让有过金融犯罪前科的人来管理公司，那不出问题才怪。而且，员工也得定期培训，让他们知道哪些能做，哪些不能做，别因为不懂规矩犯了错。
风险控制得做扎实。得有专门的制度来评估客户的还款能力，别啥人来借钱都给批。贷出去之后，也得盯着点，看看客户的还款情况，一旦发现可能还不上了，得赶紧想办法。比如说，有的公司会定期给客户做回访，了解他们的经营状况，这方法就挺不错的，能提前发现风险。
信息披露得真实准确。公司的基本情况、贷款的相关信息，该公开的就得公开，不能藏着掖着。比如在官网或者营业点，把贷款利率、收费标准啥的都写清楚，让大家看得明白。要是故意隐瞒信息，误导借款人，那肯定是不合规的。

客户信息保护不能马虎

现在大家对个人信息都看得很重，小额贷款公司手里掌握着大量客户的信息，比如身份证号、银行卡号、家庭住址啥的，这些可都是隐私。咱得好好保护，不能随便泄露出去，更不能卖给别人赚钱。得有专门的制度来管理这些信息，电脑里存的资料得加密，纸质的资料得锁好。
收集客户信息的时候，也不能太过分。只收集那些贷款需要的信息就行，别啥都问，搞得客户不舒服。而且得告诉客户收集这些信息是干嘛用的，征得他们同意。要是偷偷摸摸收集，那也是违规的。
客户要是想查询或者修改自己的信息，咱得配合。不能找借口拖着不给办，这是客户的权利。当然了，也得核实清楚对方确实是客户本人，别让坏人钻了空子。

日常经营中的其他细节

广告宣传不能吹牛。不能说 “百分百放款”“零风险” 这种话，太假了，很容易误导人。宣传的时候得实事求是，把贷款的条件、风险都说清楚。要是因为虚假宣传被投诉，监管部门肯定会找上门来。
合同条款得清清楚楚。借给别人钱，肯定得签合同，合同里的每一条都得写明白，不能有模糊不清的地方，更不能有霸王条款。比如还款时间、违约金怎么算，都得让借款人看明白、能接受。要是合同有问题，真出了纠纷，公司也占不到理。
按时上报数据很重要。监管部门会要求公司定期上报业务数据，比如放了多少贷、收了多少利息、有多少坏账等等。这些数据得真实准确，不能造假，也不能拖延不报。要是在数据上做手脚，那就是欺骗监管部门，后果相当严重。
本人觉得，小额贷款公司搞合规，不是一朝一夕的事儿，得时时刻刻放在心上。别想着走捷径，耍小聪明，到头来只会害了自己。把合规要点都吃透了，严格照着做，公司才能走得稳、走得远。毕竟，只有合规经营，才能赢得客户的信任，也才能得到监管部门的认可，这才是长久之道啊。