徐州小额贷款申请指南：无抵押怎么贷？本地机构利率+到账时间对比
想在徐州办无抵押小额贷款？是不是一头雾水，不知道从哪儿下手？怕利率太高还不起，又担心放款太慢耽误事儿？别着急，我这就给你捋捋，都是大白话，保证新手小白也能看明白。
首先咱得弄清楚，无抵押小额贷款到底是啥？说白了，就是不用拿房子、车子这些东西做抵押，全凭个人信用就能贷到钱。那徐州现在有哪些机构能办这个呢？主要有银行、小额贷款公司，还有一些正规的网贷平台。
先说说银行吧。大家可能觉得银行贷款手续多、审批慢，但其实现在不少银行针对小额无抵押贷款都简化了流程。比如徐州本地的江苏银行，他们有个 “随 e 贷”，最高能贷 30 万，利率大概在 4.35%-6.5% 之间。申请的时候在手机银行上填资料就行，一般 3 个工作日内就能放款。我有个朋友前段时间开小吃店差几万块周转，就办的这个，说比想象中方便多了。
不过银行对征信要求比较严，要是你之前有过逾期记录，可能就不太好通过。那征信不太好的朋友咋办呢？可以看看正规的小额贷款公司。徐州的瀚华小额贷款公司就挺有名的，他们的无抵押贷款对征信要求没那么苛刻，但利率会高一点，大概在 7%-10%。放款速度也快，资料齐全的话，最快当天就能到账。
这里插一句，找小额贷款公司一定要认准有牌照的，别被那些没资质的 “高利贷” 坑了。怎么看有没有牌照？直接去江苏省地方金融监督管理局的官网查就行，很方便。
再说说网贷平台。现在像支付宝的借呗、微信的微粒贷，在徐州也能申请。这些平台的优势就是方便，手机上点一点就能申请，额度一般在 500-20 万，利率根据个人信用浮动，大概在日息 0.02%-0.05%，换算成年利率就是 7.3%-18.25%。放款速度是真快，有时候几分钟就到账了。
但我个人不太建议大家在多个网贷平台同时借款，容易搞混还款日期，万一逾期了对征信影响挺大的。而且网贷的利率看着低，其实仔细算下来可能比银行高不少，能选银行还是优先选银行。
那申请无抵押小额贷款需要准备哪些材料呢？不管是找银行还是其他机构，这几样基本都得有：
- 身份证原件及复印件，得是在有效期内的；
- 工作证明，比如劳动合同、工牌，自由职业者可以提供收入证明；
- 收入证明，像银行流水，一般要近 6 个月的；
- 居住证明，租房的话要租赁合同，自有住房就提供房产证。
不同机构可能还会要其他材料，申请之前最好先打个电话问问，省得跑冤枉路。
申请流程大概是这样的：
第一步，选好机构，了解清楚他们的产品要求；
第二步，准备好材料，在线上或者线下提交申请；
第三步，机构审核，可能会打电话核实信息，这时候要如实回答；
第四步，审核通过后签合同，一定要看清楚合同里的利率、还款方式这些条款；
第五步，放款到账，开始按合同还款。
这里提醒一下，还款方式有等额本金、等额本息这些，不懂的话一定要让工作人员解释清楚，选一个最适合自己的。我邻居之前就因为没搞懂还款方式，导致后期压力特别大，大家可别犯这种错。
再给大家对比一下不同机构的利率和到账时间，方便大家参考：
- 江苏银行：利率 4.35%-6.5%，到账时间 1-3 个工作日；
- 瀚华小额贷款公司：利率 7%-10%，到账时间 1-2 个工作日；
- 支付宝借呗：利率 7.3%-18.25%，到账时间几分钟到 1 小时；
- 徐州农商银行：利率 5%-7%，到账时间 2-4 个工作日；
- 平安普惠（徐州分部）：利率 8%-12%，到账时间 1 个工作日左右。
当然了，这些利率都不是固定的，会根据你的信用情况、贷款金额和期限有所变化。而且不同时间机构的政策可能也会调整，申请的时候最好再确认一下。
有些人可能会问，我没工作能申请吗？一般来说很难，因为机构要看你的还款能力。但如果你有其他稳定的收入来源，比如房租、理财收益，也可以试试提供相关证明。还有人担心，申请被拒会影响征信吗？其实只要不是频繁申请，偶尔一次被拒影响不大。
我个人觉得，办贷款还是要根据自己的实际需求来，别因为额度高就多贷，毕竟借了都是要还的。而且一定要按时还款，保持好自己的征信，这对以后办信用卡、买房贷款都很重要。
