征信有逾期记录，贷款买社区底商需要哪些额外材料
手里有点闲钱，想整个社区底商做个小生意，这想法不错吧？但之前不小心让征信有了逾期记录，心里就打鼓了，这样还能贷款吗？就算能贷，是不是得比别人多交些材料？小编身边就有朋友遇到过这情况，一开始急得不行，后来慢慢理顺了才知道，只要材料准备到位，事儿也没那么难。今天就给大家好好说说，征信有逾期，贷款买社区底商到底要多准备哪些东西，新手朋友别慌，一起往下看吧！
先说说，为啥征信逾期了，银行要额外材料呢？
银行放贷款，最怕的就是钱收不回来。你征信上有逾期，银行就会觉得你还款可能不那么靠谱，所以得要更多材料来证明你现在有能力、也有意愿按时还钱。社区底商虽然位置相对稳定，租金也比较有保障，但对银行来说，借款人的信用还是第一位的。那逾期到啥程度会影响贷款呢？一般来说，两年内逾期次数不超过 6 次，单次逾期不超过 90 天，还是有机会的，要是逾期太严重，可能就真的难了。
? 逾期情况说明：这东西怎么写才有用？
不管逾期是啥原因，一份详细的逾期情况说明是必须的。别以为随便写几句就行，得写清楚这几点：
- 逾期的具体时间、涉及的银行或机构，还有逾期的金额；
- 为啥会逾期？是忘了还，还是当时确实没钱？这里要实话实说，别瞎编，银行能查到的；
- 后来是怎么处理的？啥时候还清的，有没有罚息？
- 以后打算怎么保证不再逾期，比如设置自动还款啥的。
小编那朋友当初是因为换工作，银行卡没及时更新，导致信用卡逾期了。他在说明里附上了新的工作证明和银行卡流水，银行看了就觉得挺可信的。还有啊，说明最好手写签名，再按个手印，显得更郑重。
? 比别人多交的收入材料，具体有哪些？
征信有瑕疵，银行对收入的要求就会更严。普通借款人可能只需要收入证明和近半年流水，但你可能得准备这些：
- 近一年的银行流水，而且得是工资卡或者常用经营账户的，能清楚看到收入稳定；
- 除了单位开的收入证明，要是有其他收入，比如兼职、房租啥的，也得提供证明，像兼职合同、租房协议都行；
- 要是自己开公司，那营业执照、近一年的纳税申报表也得带上，能证明生意在正常运转。
自由职业者咋办呢？可以提供和客户签的合同，还有收款记录，只要能证明收入稳定就行。银行看这些，就是想确认你每个月不光能覆盖房贷，还有富余，这样逾期的可能性就小了。
? 资产证明：哪些东西能帮上忙？
有资产能让银行更放心，觉得就算你一时还不上，还有东西能兜底。可以准备这些：
- 名下的房产、车产证明，要是没有完全还清贷款，得说明还剩多少没还；
- 存款、理财、股票这些金融资产的证明，最好是能随时变现的；
- 要是有保单，而且是有现金价值的那种，也能作为资产证明。
这里有个表格，大家可以看看不同资产证明的作用和注意事项：
| 资产类型 | 作用 | 注意事项 |
|---|---|---|
| 房产 | 证明有固定资产，银行认可度高 | 要提供房产证，要是共有，得有共有人同意的书面材料 |
| 存款 | 证明有流动资金，还款能力有保障 | 最好是定期存款，活期的话金额别太少 |
| 股票 | 辅助证明资产情况 | 得打近三个月的持仓明细，波动太大的可能作用不大 |
? 担保人相关材料：找担保人需要准备啥？
要是逾期情况稍微严重点，银行可能会要求找个担保人。担保人不能随便找，得是信用好、有稳定收入的人，比如配偶、父母或者收入高的朋友。需要准备的材料有：
- 担保人的身份证、户口本；
- 担保人的收入证明和银行流水，要求和借款人差不多；
- 担保人签署的《担保承诺书》，得明确担保责任，就是说要是你还不上，担保人得替你还。
找担保人之前，一定要跟人家说清楚情况，别到时候出问题伤了感情。小编不建议找不太熟的人做担保，万一真出事，麻烦就大了。
? 社区底商本身的材料，有没有特殊要求？
除了个人材料，商铺的材料也得更细致。因为银行会担心商铺不值这个价，到时候变现难。所以要准备：
- 商铺的详细评估报告，最好是银行认可的评估机构出的，能证明商铺的市场价值；
- 要是买的是二手房，得提供原房东的房产证、购房发票，还有近一年的租金记录，证明商铺好出租；
- 社区底商的位置图，周边的配套设施介绍，比如小区有多少户，周边有没有学校、超市啥的，这些能说明商铺的潜力。
银行会觉得，社区底商靠近居民，客流量相对稳定，租金有保障，所以这些材料准备得越详细，越能打消银行的顾虑。
其实啊，征信有逾期不代表就贷不到款，关键是让银行相信你现在有能力、也有诚意还款。小编觉得，准备材料的时候别怕麻烦，越全越细越好。当初我那朋友光是流水就打了厚厚一沓，但最后顺利批下来了，现在商铺租金挺稳定的。据我所知，去年我们这儿有近三成征信有轻微逾期的人，通过完善材料都成功贷到了款。所以别灰心，按要求一步步准备，实在不清楚的，多跑几趟银行问问，工作人员一般都会告诉你的。希望这些能帮到你，祝早日买到心仪的社区底商！
