7天网贷不还后果征信受损与法律风险分析

前几天听朋友小张吐槽，说他在某APP借了3000块的7天网贷，结果到期手头紧没还上。开始觉得就拖几天的事儿，结果现在每天接到十几个催收电话，通讯录里亲戚朋友都被骚扰了个遍。听他这么一说，我突然意识到好多人根本不了解这类短期网贷的严重性，今天就和大家掰扯掰扯这里头的门道。

先说说这7天网贷的套路。这类平台通常打着"秒到账""零抵押"的旗号，钱是来得快，但借3000到手可能只有2500，剩下500直接算作手续费。7天后要还的可能是3100甚至更高，折算成年利率能到几百个百分点，这可比银行利息高得吓人。但问题是很多人急着用钱，根本没注意看合同里的霸王条款。

要是真还不上，最先遭殃的就是你的信用记录。现在很多网贷平台都接入了征信系统，逾期超过3天就会上征信报告。别以为这个影响不大，老李就吃过这个亏——去年想贷款买车，结果银行查出他两年前有3次网贷逾期记录，利息直接上浮了1.5%。那些说"不上征信"的平台也别信，现在数据共享越来越透明，保不齐哪天就被记录在案了。

接着就是催收的连环轰炸。最开始可能只是短信提醒，过个三五天就变成夺命连环call。小美就遇到过这种糟心事，催收人员不仅每天早中晚三次"问候"，还PS了她的身份证照片群发给通讯录好友。最恶心的是有些催收会装成法院工作人员吓唬人，其实正规司法程序哪会这么随便。

再严重些就可能要吃官司了。虽然大部分网贷平台不会为几千块走诉讼程序，但去年真有案例——某大学生拖欠8000元网贷，结果被平台打包转给第三方催收公司，最后真收到了法院传票。虽然最后法院判决只需要还本金和合法利息，但期间要应付诉讼、出庭应诉，光是这些麻烦就够折腾人的。

特别要提醒大家注意三种情况：一是频繁更换手机号玩失踪，这可能被认定为恶意逃废债；二是明明有能力还款却故意拖延，法律上可能构成合同诈骗；三是同时借多家平台"以贷养贷"，这种行为要是被查实，搞不好要吃官司。之前有个案例，有人辗转8个平台借款14万，最后被判了两年有期徒刑。

如果真的遇到还款困难，记住这三点救命招：第一，主动联系平台说明情况，很多正规平台其实愿意协商延期还款；第二，保留所有借款合同和还款记录，遇到暴力催收直接报警；第三，千万别拆东墙补西墙，找亲朋好友周转都比借新贷还旧贷强。

说到底，7天网贷就是饮鸩止渴。我认识搞金融的朋友说过，这类产品的坏账率其实高达30%，为什么平台还敢放贷？不就是看准了大部分人宁愿咬牙还高息也不敢拿征信冒险。下次急需用钱的时候，先想想现在街边的便利店都能用花呗，信用卡临时额度也能救急，何必去碰这种要命的7天贷？

最后送大家一句实在话：钱能解决的事儿都不是大事儿，但要是因为几千块钱搞砸了信用记录，未来五年买房买车、甚至孩子上学都可能受影响，这买卖实在划不来。真要遇到困难，去居委会开证明申请困难补助，都比借这种网贷强百倍。