网贷上征信吗？这5类平台必须重点关注！
最近好多朋友都在问，网贷到底上不上征信啊？今天咱们就掰开揉碎了说清楚。其实现在市面上的网贷平台分好几种情况，有些直接对接央行征信系统，有些要看放款方资质，还有些可能压根不上征信。不过要注意的是，现在监管越来越严，正规平台基本都开始接入征信了。下面咱们就具体说说哪些网贷会上征信，怎么判断自己的借款记录有没有被上报，以及不小心逾期了该怎么补救。看完这篇，保证你对网贷和征信的关系明明白白！
一、这5类网贷平台铁定上征信
先说重点啊，现在遇到下面这几种网贷，100%会上征信记录：
1. 银行系网贷产品
像招行的闪电贷、建行快贷这些，本身就是银行推出的网贷产品，跟信用卡一样，每笔借款都会详细记录在征信报告里。哪怕你只借了500块，只要逾期3天，征信上立马就有显示。
2. 持牌消费金融公司
马上消费金融、招联消费这些持牌机构，从2018年开始就全面接入征信系统了。他们家的产品比如安逸花、好期贷，申请时就会弹出征信授权书，不点同意根本借不到钱。
3. 部分合规网贷平台
像微粒贷（微众银行）、借呗（蚂蚁消费金融）、京东金条（京东金融）这些大平台，从2020年开始陆续都接入了征信。有个朋友上个月查征信，发现2019年在借呗的借款记录都被补录上去了。
4. 信用卡代偿类产品
比如还呗、省呗这些帮你还信用卡的网贷，其实背后资金方都是银行，所以每笔代偿记录都会体现在征信的"贷款"栏目。有个同事就是因为连续用了6个月还呗，申请房贷时被银行要求结清所有网贷。
5. 部分助贷平台
现在很多网贷平台虽然自己不放款，但会把借款申请推送给合作金融机构。比如某平台显示资金方是"重庆富民银行"，那这笔借款就会上征信。重点是要看电子合同里的放款方是谁。
二、3个方法自查网贷是否上征信
如果已经借了网贷，怎么判断上没上征信呢？这里教大家几个实用方法：
- 1. 看借款合同：在签约时弹出的协议里搜索"征信""授权书"等关键词，有相关条款的肯定上征信
- 2. 查放款机构：在银行流水里找到放款账户，如果是银行或持牌金融机构，基本都会上报
- 3. 等一个月查报告：在中国人民银行征信中心官网申请电子版报告，新版的会显示最近5年的所有信贷记录
不过要注意啊，有些平台是逾期才上征信。比如某网贷正常还款不上报，但一旦逾期超过15天，就会把不良记录报送央行。这种情况最坑人，很多人都是等征信出问题了才发现。
三、网贷征信记录的影响周期
这里要分两种情况来说：
1. 正常还款记录
按时还清的网贷记录会保留5年，不过对征信影响不大。银行主要看近2年的信贷行为，只要没有频繁借贷，一般不会影响房贷车贷审批。
2. 逾期记录
如果有过逾期，从结清欠款那天算起，5年后自动消除。但要注意的是，连续逾期3个月以上的记录，就算结清了，两年内申请贷款也大概率被拒。
有个粉丝的真实案例：他在某网贷逾期89天，虽然最后还清了，但申请房贷时5家银行都要求提供结清证明，利率还比别人高0.5%。
四、修复征信的3个关键操作
如果不小心有了不良记录，可以试试这些方法：
- 立即全额还款：逾期90天内赶紧处理，有些机构还允许撤销记录
- 开具非恶意逾期证明：比如因为疫情被封控导致逾期，可以找平台开证明
- 用新记录覆盖旧记录：保持24个月的良好还款记录，银行审核时会重点看最近表现
特别注意！网上那些"花钱洗白征信"的都是骗子，央行系统记录任何机构都无法擅自修改。去年有个大姐就被骗了2万块，结果征信根本没变化。
五、网贷使用防坑指南
最后给大家几个实用建议：
- 借款前先查放款方：在申请页面仔细看资金提供方信息
- 控制借贷频率：1个月内申请网贷不要超过3次
- 优先选择上征信的平台：虽然会上报记录，但也能积累信用资产
- 设置自动还款提醒：在手机日历标注还款日，提前2天存够钱
总之啊，现在用网贷就跟用信用卡一样，关键是要合理规划、按时还款。毕竟征信记录就是我们的经济身份证，维护好了将来买房买车、创业贷款都方便。如果还有其他问题，欢迎在评论区留言讨论！
